дело № 2-1670/2023

24RS0004-01-2019-000704-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Есиной С.В.,

при секретаре Антипенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском, в котором с учетом уточнений, просит:

- взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 1 082 343 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг - 754 006 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 39 712 рублей 55 копеек, проценты по просроченному кредиту - 1 126 рублей 28 копеек, неустойку за просрочку погашения процентов - 16 815 рублей 63 копейки, неустойку за просрочку погашения основного долга - 270 682 рубля 14 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 19489 рублей 77 копеек,

- расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала и ФИО1,

- обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, по договору залога № от <дата> на транспортное средство марки VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену на торгах равной 836 100 рублей.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № от <дата> на сумму 780 000 рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой 26% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную суму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячными равными платежами в размере 23 353 рубля 57 копеек в соответствии с графиком платежей. Заемщик в установленные кредитным договором сроки, платежи не производил, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 1 057 953 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг - 754 006 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 40 838 рублей 83 копейки, неустойка за просрочку погашения процентов - 15 562 рубля 49 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 247 545 рублей 50 копеек. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога № от <дата>, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №. В соответствии с п. 1.4 договора залога транспортное средство оценено сторонами в размере 1 300 000 рублей.

Определением Березовского районного суда Красноярского края от <дата> произведена замена взыскателя ПАО АКБ «Связь-Банк» его правопреемником ПАО «Промсвязьбанк» (л.д. 125-126).

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Правопреемник взыскателя ПАО АКБ «Связь-Банк» - ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 этой ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ч. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (л.д. 23-29), согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 780000 рублей (п. 1), под 26% годовых (п. 4), сроком на 60 месяцев (п. 2). Цель использования потребительского кредита, приобретение автомобиля VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: № (п. 10, п. 11).

Согласно п. 6, п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 23 353 рубля 57 копеек, в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора установлено, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого транспортного средства марки VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора, Заемщик не запрещает Банку уступить права требования, принадлежащие Банку по договору, третьим лицам.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие с общими условиями договора.

Сумма кредита была предоставлена кредитором заемщику согласно Распоряжению 5195/2016, что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривается стороной ответчика (л.д. 33).

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Графиком погашения предусмотрено переодическое внесение заемщиком суммы основного долга в размере 23353,57 руб. начиная с <дата>, последний платеж <дата> в размере 23029,29 руб. (л.д. 28-29).

В свою очередь, как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору в части соблюдения сроков и сумм внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, и не оспорено ответчком.

Согласно представленной выписки по счету за период с <дата> по <дата>, последний платеж ФИО1 произведен <дата> (л.д. 33).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору на <дата> составляет 1 082 343 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг - 754 006 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 39 712 рублей 55 копеек, проценты по просроченному кредиту - 1 126 рублей 28 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 16 815 рублей 63 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга - 270 682 рубля 14 копеек.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, со ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 1 082 343 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг - 754 006 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 39 712 рублей 55 копеек, проценты по просроченному кредиту - 1 126 рублей 28 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 16 815 рублей 63 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга - 270 682 рубля 14 копеек.

Вместе с тем, согласно справке судебного пристав-исполнителя ФИО6 о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП, в пользу взыскателя ПАО «Промсвязьбанк» со ФИО1 за период с <дата> по <дата> года в счет погашения долга взыскателю перечислено 16320,38 руб. Таким образом, уплаченная сумма в размере 16320,38 руб. подлежит зачету в счет исполнения решения суда.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<дата> в адрес должника ФИО1 Банком направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 44). Ответчик своевременно требование банка не выполнила, письменного ответа кредитору не направила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору суд признает существенным, учитывая размер сумм просроченных ответчиком платежей и длительность периодов просрочки, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора № от <дата>, заключенного между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала и ФИО1, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 10 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика обеспечено договором залога № от <дата>.

<дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен договор залога №, согласно которому, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ФИО1 передала банку в залог транспортное средство: VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: № (л.д. 38-41).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (часть 1 ст. 334 ГК РФ).

По данным ФНП в реестре уведомлений о залоге движимого имущества <дата> зарегистрировано уведомление о залоге транспортного средства VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №. Залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО АКБ «Связь-Банк» (л.д. 86-89).

По информации РЭО ГИБДД МО МВД России «Березовский», сведения об автомобиле VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №, отсутствуют.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с этим, требования истца об установлении начальной цены залогового автомобиля удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: № (предмет залога).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по возврату государственной пошлины в размере 19489 рублей 77 копеек подлежат удовлетворению, так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением настоящего дела и подтверждены документально (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №, выдан <дата> ОУФМС России по Красноярскому краю в <адрес>) в пользу правопреемника истца ПАО АКБ «Связь-Банк» - ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 1 082 343 рубля 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 489 рублей 77 копеек, а всего 1 101 833 рубля 04 копейки.

Уплаченную ФИО1 сумму в размере 16320 рублей 38 копеек зачесть в счет исполнения решения об удовлетворении иска ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки VOLKSWAGEN PASSAT, 2015 года выпуска, VIN: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от <дата>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Есина

Мотивированное решение изготовлено <дата>.