УИД 24RS0002-01-2023-004208-73
2-3863/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В.,
при секретаре Истоминой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 02.04.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор №13/0929/00000/401289(5041485275), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 94 185 руб. под 38% годовых на срок 36 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком на основании п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. За просрочку платежей Банком начислена неустойка, поэтому общество просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 125 362, 21 руб., в том числе. просроченные проценты в сумме 32 588, 77 руб., просроченная ссудная задолженность 84 861, 90 руб., иные комиссии в сумме 7 911, 54 руб. (л.д. 4-5).
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела судебным извещением (л.д.58), не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №4729/ФЦ от 24.10.2019 г. сроком на 10 лет (л.д.6), дело просила рассмотреть в отсутствие их представителя, исковые требования поддержала (л.д.4 оборот).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дне и месте слушания дела судебной повесткой под роспись (л.д.57), в суд не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.57). Ранее в судебном заседании от 05.12.2023г. ответчик суду пояснил о том, что факт заключения кредитного договора от 02.04.2013г. с ПАО «Восточный экспресс банк» он не отрицает. До ноября 2013 года он вносил платежи по кредиту, после этого в связи с тяжелым материальным положением он не смог вносить платежи в счет погашения обязательства перед банком, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности (л.д.55).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что путем подписания заявления 02.04.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен договор о потребительском кредитовании №13/0929/00000/401289(50414852275), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 94 185 руб., под 38 % годовых на срок 36 месяцев. Также сторонами согласован порядок погашения путем внесения ежемесячного взноса в погашение кредита в сумме 4 991, 11 руб., окончательная дата погашения -02.04.2016г. (л.д.8).
13.02.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» был преобразован в ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
Согласно сведениям СПИ ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, в ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем взысканий не производилось. 24.06.2023г. в ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам поступило определение об отмене судебного приказа, в связи с чем, 28.06.2023г. на основании п.4 ч.2 ст. 43, 6,14 ФЗ от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство было прекращено (л.д.41).
Ответчиком в период пользования кредитом были произведены платежи в размере 33 150 руб., что подтверждается данными выписки по счету (л.д. 23).
Пунктом 5.2 условий кредитования определено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (л.д. 20).
В соответствии с п.5.3 условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 20).
В соответствии с разделом данные о кредите кредитного договора, заключенного с ФИО1 Банком начислены проценты за период с 02.05.2013 г. по 19.09.2023 г. в сумме 32 588, 77 руб. (л.д.21 оборот).
Из расчета по иску следует, что по состоянию на 19.09.2023 года Банком ко взысканию предъявлена задолженность в размере 125 362, 21 рублей, из которых: иные комиссии – 7 911, 54 руб.; просроченные проценты – 32 588, 77 руб., просроченная ссудная задолженность – 84 861, 90 руб. (л.д.21-22), при этом в расчете не указано из каких видов комиссий образовалась задолженность в период с 12.02.2022 г. в сумме 7 911, 54 руб. (л.д.21 оборот).
Оценивая возражения ответчика относительно пропуска ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Если после оставления иска без рассмотрения, а также в случае отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данном случае условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем внесения ежемесячного взноса в фиксированном размере с окончательной датой погашения 02.04.2018 г.
В выписке по счету усматриваются операции по выдаче кредита, платежи ФИО1 по возврату кредита (л.д.23), а также погашение ответчиком просроченной комиссии за страхование до 19.10.2013 г.
ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №145 в г. Ачинске, на основании которого 21.04.2023 г. был выдан судебный приказ №2-2312/145/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №13/0929/00000/401289(5041485275) от 02.04.2013 г. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 127 2015, 83 руб. (л.д. 32). Определением мирового судьи от 16.06.2023 г. указанный судебный приказ был отменен по заявлению должника (л.д. 33).
При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с даты последней оплаты 19.10.2013 г.
Между тем с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье только 14.04.2023 г., то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности, в суд с настоящими требованиями 12.10.2023 года (л.д.3), согласно квитанции об отправке.
При этом ПАО «Совкомбанк», являясь юридическим лицом, с определенной степенью заинтересованности и ответственности, при исполнении кредитного договора, заключенного в 2013 году, и возникновении по нему задолженности, не могло не понимать возможного истечения срока исковой давности для взыскания указанной задолженности.
Кроме этого, в материалы дела не представлено сведений о том, что первоначальный кредитор ПАО «Восточный экспресс банк» обращалось в суд за взысканием спорной задолженности в предусмотренные законом сроки.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что, истцом пропущен срок для обращения в суд, данный срок являлся истекшим задолго до обращения ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в апреле 2023 года, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 02 апреля 2013 года, судебных расходов.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Н.В. Панченко