Дело (УИД) 70RS0001-01-2025-003749-94

№ 2-2261/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Селезневой Е.А.

секретаря судебного заседания Заварзиной Ю.Е.

помощник судьи Васильева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование указывает, что 08.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/ в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 40000 руб. сроком на 12месяцев, под 34,9 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчиком производились выплаты в размере 16515,78 руб., в связи с чем по состоянию на 24.07.2025 общая задолженность ФИО1 перед Банком составила 57180,89 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 08.03.2024 /________/ за период с 18.04.2024 по 24.07.2025 в размере 57180,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от 22.07.2024 № 4943, о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о признании иска в полном объеме, в котором указала, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Исследовав письменные материалы дела, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее также – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12).

Исходя из п. 6 ст. 7 указанного Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Кроме того, согласно п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 08.03.2024 на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита /________/, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная линия в сумме 40000 руб., под 21,9 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что ставка по кредиту увеличивается до 21.9 % годовых в случае, если заемщик: не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату(пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате свершенных покупок. Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. При несоблюдении вышеуказанных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты изготовления лимита кредитования.

Кредит предоставляется на потребительские цели, для совершения безналичных операций (п. 11 Индивидуальных условий).

Пунктом 3.1 раздела «Цель, порядок выдачи и погашения кредита» Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий кредитования).

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету /________/ с 08.03.2024 по 24.07.2025, заявлением о предоставлении транша от 08.03.2024.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, в подтверждение данного обстоятельства Банком представлены SMS-сообщения, направленные заемщику с соответствующим кодом. Ответчик ФИО1 выразила волеизъявление на получение кредита, приняв обязательства по договору потребительского кредита от 08.03.2025, подписав его аналогом собственноручной подписи.

Судом установлено, что при заключении договора ответчику предоставлена информация о процентной ставке, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Из содержания указанного договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения ФИО1 доведена информация о размере процентной ставки, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, он согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

В п. 14 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Изменения в общие условия вносится Банком в одностороннем порядке и размещается на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента разбирательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Ответчик, получив от истца денежные средства, обязанность по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнил. Доказательств уплаты образовавшейся задолженности в материалы дела по правилам ст. 56 ГПК РФ не представил. Согласно выписке по счету в период с 18.04.2024 по 24.07.2025, ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 16515,78 руб., из которых в счет уплаты основного долга внесено 9037,18 руб., в счет уплаты процентов – 7478,60 руб.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, проверен судом, в том числе, в соотношении с представленными стороной истца доказательствами и признан верным.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле.

Ответчиком доказательств, опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также документов об оплате задолженности в ином размере не представлено.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 указанного Положения).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных обстоятельств, положений договора, имеются правовые основания к взысканию в пользу истца основной суммы долга по кредитному договору от 08.03.2024 /________/ в размере 30962,82 руб., а также просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 12194,59 руб., комиссий в размере 1770 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1202,82 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 7519,16 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 82,84 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно. Доказательств неправильного начисления истцом сумм за предоставленные услуги либо их оплаты ответчиком в материалах дела не имеется.

В ходе разрешения спора ФИО1 исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.03.2024 /________/ признала, о чем представила письменное заявление.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку признание иска ответчиком является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц, а также с учетом характера спорных правоотношений и представленных в материалы дела доказательств, суд принимает признание иска ответчиком.

Принимая во внимание, что ответчик, исполнял обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не надлежащим образом, в ходе разрешения настоящего спора исковые требования признала в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 08.03.2024 /________/ в размере 57180,89 руб., из которой: просроченная ссуда - 30962,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12194,59 руб., комиссия в размере 1770 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1202,82 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 7519,16 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 82,84 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб. по платежному поручению от 25.07.2025 № 61.

Поскольку в ходе разрешения спора ответчик признала исковые требования, в соответствии с положениями пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1200,00 руб. (4000,00 руб. * 30 %), возврату истцу из бюджета подлежит государственная пошлина в размере 2800,00 руб. (4000,00 руб. * 70 %).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 08.03.2024 /________/ в размере 57180,89руб., из которой: просроченная ссуда в размере 30962,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12194,59 руб., комиссия в размере 1770 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1202,82 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 7519,16 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 82,84 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1200,00 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) из бюджета государственную пошлину в размере 2800,00 руб., уплаченную по платежному поручению от 25.07.2025 № 61.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.А. Селезнева

Решение принято в окончательной форме 17.09.2025