Дело № 2-1823/2025

УИД 60RS0001-01-2025-001216-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2025 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Душевской К.П.

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа-Банк», Банку России, ПАО «Сбербанк», АО БАНК «СНГБ» об обязании направить информацию об исключении сведений о случаях и попытках осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента, разблокировать счета, исключении информации из баз данных,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», Банку России, ПАО «Сбербанк», АО БАНК «СНГБ» об обязании направить информацию об исключении сведений о случаях и попытках осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента, разблокировать счета, исключении информации из баз данных, в обоснование указав, что в 2020 году ею, в целях получения заработной платы, в АО «Альфа Банк» был открыт счет, которым она перестала пользоваться с 2021 года. Также ею были открыты счета в ПАО «Сбербанк» и в АО БАНК «СНГБ», которые были заблокированы, в связи с чем она обратилась в Банк России по вопросу их разблокирования.

Согласно ответам Центрального банка РФ от 14.11.2024 № 56-5-4-ОГ-А/18983, от 03.12.2024 № 56-2-3-ОГ-А/23429, от 25.12.2024 № 56-2-ОГ-А/30133 Банк России получил от АО «Альфа-Банк» информацию о том, что находящиеся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запросы REQ-20241105-5584 и REQ-20241105-5556 содержат информацию о совершенных с помощью её электронного средства платежа операциях, которые соответствуют признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Истец обращалась 15.11.2024 в АО «Альфа-Банк» с целью получения информации о сведениях, направленных указанным банком в Банк России, но информация ей не предоставлялась. В связи с блокировкой счетов она не может использовать средства платежа, а также получать заработную плату и иные перечисления на свои банковские счета.

Полагает, что действия АО «Альфа-Банк», Банку России, ПАО «Сбербанк» и АО БАНК «СНГБ» нарушают её права потребителя, при отсутствии у АО «Альфа-Банк» сведений об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, данная информация была направлена в Банк России, что привело, по мнению истца, к блокировке банковских карт и отсутствию возможности зачисления денежных средств на её расчетный счет.

На основании изложенного истец просил суд обязать АО «Альфа-Банк» направить в Банк России информацию об исключении информации из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; обязать Банк России исключить информацию из базы; обязать ПАО «Сбербанк» и АО БАНК «СНГБ» снять блокировку с её расчетных счетов и банковских карт.

Истец, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее в ходе рассмотрения дела заявленные требования поддержал, дополнительно указав, что денежные средства, поступившие на ее счет 28.10.2024, открытый в ПАО «Сбербанк», поступили от покупателя криптовалюты, который заключал сделку по покупке криптовалюты с братом истца, работающим в Южной Корее. Печорским районным судом оставлен без рассмотрения иск ФИО3 о взыскании с истца неосновательного обогащения в виде поступивших на ее счет денежных средств.

Представитель ответчика – Банка России в судебном заседании исковые требования не признал, в возражение указав, что согласно части 3.1 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платёжных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платёжной системы Банка России) либо при приёме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 указанного закона предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платёжной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператором по переводу денежных средств, операторам платёжных систем, операторам услуг платёжной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В Базу данных включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

Порядок подачи заявления и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748.

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 закона информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748 в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи закона информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

В ходе рассмотрения обращений истца, поступивших через Интернет-приёмную Банка России, направлялись запросы в ПАО «Сбербанк» и АО «Альфа-Банк». Получив от АО «Альфа-Банк» информацию об обоснованности включения сведений об истце в базу данных, Банком России в течение всего периода рассмотрения обращений принимались мотивированные решения об отказе в их удовлетворении. Об указанных решениях Банк России уведомлял истца соответствующими письмами, с предложениями дополнительно обратиться в АО «Альфа-Банк».

Также в Банк России от оператора по переводу денежных средств (ПАО «Сбербанк») поступил запрос от 11.02.2025 № REQ-20250211-8520 с заявлением об исключении сведений, относящихся к истцу из Базы данных, в ходе рассмотрения которого также направлялись запросы в ПАО «Сбербанк» и АО «Альфа-Банк». Получив от АО «Альфа-Банк» информацию об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банк России 03.03.2025 отправил оператору по переводу денежных средств информацию об обоснованности нахождения сведений об истце в Базе данных.

Кроме того, из МВД России получены сведения о совершении противоправных действий в отношении клиента АО «Альфа-Банк» (уголовное дело от <данные изъяты>) и операциях без добровольного согласия клиента, получателем по которым является истец.

В связи с такими обстоятельствами ответчик действовал в соответствии с действующим законодательством, а оснований для исключения сведений об истце из базы данных не имеется.

Представитель ответчика АО БАНК «СНГБ», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в представленных возражениях подтвердил наличие договорных отношений с истцом, указав, что 11.01.2023 между банком и истцом заключены договоры об открытии и обслуживании счёта для расчётов с использованием банковских карт, в рамках которых были открыты картсчета <данные изъяты> и № 40817810000090810216 и состоялось подключение к системе дистанционного банковского обслуживания «СНГБ Онлайн». С 30.06.2023 по 14.03.2025 по указанным картсчетам истцом операции не осуществлялись, денежные средства на них отсутствуют. В своей деятельности ответчик руководствовался положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в частности, тем, что операторы по переводу денежных средств получают от Банка России по форме и в порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в Базе данных, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершённых противоправных действиях… на период нахождения указанных сведений в Базе данных; после приостановления использования клиентом электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершённых противоправных действиях, из Базы данных; в случае получения в порядке, установленном Банком России информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из Базы данных оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования электронного средства платежа при отсутствии иных оснований для приостановления использования электронного средства платежа клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором. На основании полученной от Банка России 06.11.2024 информации о нахождении сведений об истце в Базе данных, ответчик приостановил использование электронных средств платежа, о чем уведомил истца сообщением на зарегистрированный на его имя номер телефона. Помимо этого, ответчик указал, что истец имеет полное право на распоряжение картсчетами, в том числе на перевод денежных средств и на снятие наличных денежных средств, являющихся заработной платой и социальными выплатами (в случае их зачисления), непосредственно в офисах банка ответчика при условии идентификации истца.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменных возражениях иск не признал, указав, что в результате внесения информации в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, банки обязаны ограничивать операции клиента.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменных возражениях иск не признал, указав, что между истцом и ответчиком 02.11.2021 заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в банке и открыт счет № <данные изъяты>, ответчику выдана банковская карта. По договору ответчик обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кроме того, ответчик имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (ст. ст. 845, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также ответчик указал, что 02.11.2024 в банк обратился пострадавший клиент, со счета которого часть денежных средств была переведена на счет в ПАО «Сбербанк» по номеру телефона, принадлежавшего истцу. Данная информация была направлена в ЦБ РФ за № REQ-20241105-5584, при этом никаких сведений относительно счета истца в адрес ЦБ РФ не направлялось. Указанный счет не блокировался, истец не лишен возможности распоряжения банковским счетом, а также денежными средствами, на нем находящимися (при их наличии). В дальнейшем, 14.11.2024 названный расчетный счет был закрыт по заявлению истца. Действия Банка осуществлены в соответствии с действующим законодательством и договором, а в действиях истца имеется злоупотребление правом, заявленные требования направлены не на восстановление нарушенного права.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела <данные изъяты>, приходит к следующему.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту. Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, при этом гарантируя, что клиент вправе беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Частью 3.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлено, что оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно чч. 1, 9 ст. 9 указанного Федерального закона использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключённых между операторами по переводу денежных средств. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Порядок подачи клиентом оператора по переводу денежных средств заявления в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748.

Согласно пунктам 2.2, 2.3 Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Судом установлено, что на имя истца ФИО2 открыты три счета в АО «Альфа-Банк» от 02.11.2021 (валюта счета: российский рубль, доллар США, евро), в АО «БАНК «СНГБ», ПАО «Сбербанк».

В связи с совершением операций хищения денежных средств, принадлежащих клиенту АО «Альфа-Банк», по двум из которых 28.10.2024 денежные средства переведены на счет ФИО2, открытый в ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк» предоставлена информация в Банк России по счетам потерпевшего о проведении операций без согласия клиента (л.д. 112, 118-125).

Сведения о совершенных противоправных действиях также получены от МВД России.

Из материалов гражданского дела <данные изъяты> следует, что 03.11.2024 МО МВД России «Ивановский» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в ходе предварительного следствия установлено, что в период с 24.10.2024 по 31.10.2024 ФИО3, находясь под преступным влиянием неустановленного лица, путем злоупотребления доверием и обмана, перевел со своего счета денежные средства в размере 358 000 рублей, из них 300 000 рублей – 28.10.2024 на счет, открытый на имя ФИО2

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что в соответствии с ч. ч. 5, 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований, поскольку формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России, действия ответчиков обусловлены выявлением сомнительных банковских операций и наличием информации об использовании третьими лицами счета истца при совершении ими противоправных действий.

Доводы истца о невозможности использования денежных средств ввиду блокировки средства платежа суд находит несостоятельными, так как истец вправе совершать операции по счетам непосредственно в офисах Банков при условии идентификации клиента.

Сведений о том, что ответчики препятствовали истцу в получении денежных средств со счетов при личном обращении или нарушили право истца по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, или что истец был лишен возможности совершать операции при личной явке в отделения Банков, истцом не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении иска к АО «Альфа-Банк», Банку России, ПАО «Сбербанк», АО БАНК «СНГБ» об обязании направить информацию об исключении сведений о случаях и попытках осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента, разблокировать счета, исключении информации из баз данных отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья З.И. Пулатова

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2025.