Дело № 2-2779/2023

27RS0004-01-2023-003038-07

Решение

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Карпенко А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности №ДВБ/11-Д от 23.01.2023,

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности № 27/60-н/27-2022-5-142 от 29.09.2022,

при секретаре судебного заседания Судник К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» /далее Банк/ обратилось в суд к ФИО4 с иском о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обосновании заявленных требований истец сослался на то, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию 20.01.2023 образовалась просроченная задолженность по основному долгу – 364 448 рублей 75 копеек, просроченным процентам – 36 263 рубля 93 копейки. Просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредитной карте в размере 400 712 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 207 рублей 13 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования подержала, сославшись на доводы, изложенные в иске. Дополнила, что из отчета по кредитной карте следует, что ответчик пользовалась кредитными средствами. В генеральной лицензии указано, что банк имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, что свидетельствует о том, что банк имеет право на выдачу кредитов.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО6 исковые требования не признал, сославшись на доводы, изложенные в письменных возражениях, из которых следует, что в генеральной лицензии ПАО Сбербанк № 1481 отсутствует разрешение на кредитование населения. К данному исковому заявлению не приложен кредитный договор, а приложена лишь ксерокопия заявления на выдачу карты, памятка для держателей карты ПАО Сбербанк и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Не представлены документы, подтверждающие согласование сторонами процентной ставки за пользование кредитом. Из расчета суммы неустойки неясно, каким образом Банк произвёл расчёт. Претензия (требование) в адрес ответчика не поступала. Не представлена первичная бухгалтерия, подтверждающая выдачу кредита. Ответчик кредитный договор не подписывала.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 19.11.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен эмиссионный контракт № с предоставлением кредитного лимита в размере 380 000 рублей под 23,9% годовых. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Ответчик производила снятие денежные средств с кредитной карты, но платежи в счет погашения задолженности по кредиту вносила с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Данное обстоятельство подтверждается отчетом по кредитной карте.

Доводы представителя ответчика ФИО6 о том, что истцом не представлена первичная бухгалтерия, подтверждающая выдачу кредита, опровергаются отчетом по кредитной карте по счету №, в котором отражены все операции, которые совершала ответчик с использованием кредитных средств.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету истца, у ответчика образовалась задолженность по погашению кредита в сумме 400 712 рублей 68 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 364 448 рублей 75 копеек, просроченным процентам – 36 263 рубля 93 копейки. Расчет суммы задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в сумме 400 712 рублей 68 копеек.

Доводы представителя ответчика ФИО6 о том, что кредитный договор ФИО4 не подписывала, являются необоснованными, поскольку каких-либо доказательств в подтверждение указанных доводов им не предоставлено. Представителем истца были представлены подлинники заявления на получение кредитной карты от 19.11.2018, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты от 19.11.2018, в которых имеется подпись ответчика ФИО4, что свидетельствует о том, что с условиями кредитования она была ознакомлена и согласилась с ними.

Также в индивидуальных условиях сторонами была согласована процентная ставка по кредиту в размере 23,9 % годовых, а потому доводы представителя ответчика в этой части являются несостоятельными.

Доводы последнего о том, что в генеральной лицензии ПАО Сбербанк отсутствует право на кредитование, суд признает безосновательными по следующим основаниям.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций N 11481 от 11.08.2015 ПАО «Сбербанк России» разрешено осуществление банковских операций по привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Как следует из материалов дела, с ФИО4 заключен смешанный договор содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, исполнение которого предполагает осуществление Банком банковских операций по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет, а также на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. На совершение банковских операций по размещение привлеченных во вклады (до востребования и на неопределенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам у банка имеется лицензия.

Таким образом, ответчик на законных основаниях осуществляет деятельность по открытию и ведению банковского счета, а также предоставлению кредитных средств ФИО4

Все остальные доводы последнего, суд не принимает во внимание, поскольку они не влияют на существо принятого судом решения.

В порядке ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины, соразмерно удовлетворенной части исковых требований, в сумме 7 207 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП <***>/775001001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 400 712 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 207 рублей 13 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Хабаровска.

Судья Карпенко А.В.

Мотивированное решение изготовлено 20.07.2023