Решение по делу № 2-44/2025 от 16.01.2025 - о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 58RS0025-01-2024-001095-84

Производство № 2-44/2025 (2-620/2024)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 16 января 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Родниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 05 августа 2024 года ФИО1 в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: <...>, заключила с истцом договор займа №ЦЗПТС101565 и получила денежные средства в размере 100 000 рублей, которые должна была вернуть в оговоренный срок – 25 июля 2025 года: основной долг в размере 100 000 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка №КБ-JS444369 от 26.11.2024. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп», на основании доверенности было отправлено на телефон ответчика +№ смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. 25.08.2024 ответчик выплатил денежную сумму в размере 7711 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 4600 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 10.10.2024 ответчик выплатил денежную сумму в размере 5777,82 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 9764,18 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил, на предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа и добровольной уплате долга не отвечает.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 23716,04 рублей: сумма займа*процентная ставка в день*кол-во дней до остановки начисления процентов = 100 000 рублей х 0,23% х 20 дней = 4 600 рублей, где 100 000 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,23%- процентная ставка по договору за один календарный день (83,95% годовых), 20 календарных дней – период пользования денежным займом с 25.08.2024 по 25.08.2024 + 92289 рублей х 0,23 % х 46 дней = 9764,18 рублей, где 92289 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору – за один календарный день (83,95% годовых), 46 календарных дней – период пользования денежным займом с 26.08.2024 по 10.10.2024 + 86511,18 рублей х 0,23 % х 47 дней = 9351,86 рублей, где 86511,18 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору – за один календарный день (83,95% годовых), 47 календарных дней – период пользования денежным займом с 11.10.2024 по 26.11.2024. Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 23716,04 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 14364,18 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 9351,86 рублей.

Пунктом 12 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – неустойка составляет 20 % годовых от непогашенной суммы основного долга (п.21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 161,03 рублей: сумма займа х 20% / 365 дней х кол-во дней просрочки = 47,10 рублей, где 5730,79 рублей - сумма займа, 15-количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.09.2024 по 10.10.2024 + 106,87 рублей, где 6291,45 рублей – сумма займа, 31 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.10.2024 по 25.11.2024 + 7,06 рублей, где 12881,78 рублей – сумма займа, 1 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.11.2024 по 26.11.2024.

Перед уведомлением ответчика истец понес судебные расходы в виде направления в адрес ответчика письма с копией искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 115,50 рублей, которые в случае удовлетворения исковых требований должны быть взысканы с ответчика как судебные расходы.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 05.08.2024 транспортного средства <данные изъяты>, выпуска 2011 года, кузов (коляска) № №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке.

Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 05.08.2024, являющегося неотъемлемой частью договора займа.

По состоянию на 26.11.2024 задолженность по договору займа от 05.08.2024 согласно приложенному расчету составляет: 86 511,18 руб. – сумма основного долга, 9351,86 руб. – сумма процентов, 161,03 руб. – сумма неустойки. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 96024,07 рублей. Период образования задолженности с 05.08.2024 по 26.11.2024.

Со ссылкой на положения статей 309, 809 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика по договору займа №ЦЗПТС101565 от 05.08.2024 невыплаченную сумму основного долга в размере 86511,18 рублей, проценты по договору займа за период с 05.08.2024 по 26.11.2024 в размере 9351,86 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 161,03 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34000 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 130139,57 рублей; взыскивать с ответчика проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 86511,18 рублей, начиная с 27.11.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа; удовлетворить исковые требования истца в сумме 96024,07 рублей за счет обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, выпуска 2011 года, кузов (коляска) № №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 120000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, согласно представленному в суд заявлению просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования в части взыскания задолженности по договору займа признала частично, ссылаясь на внесение 05.01.2025 оплаты в счёт погашения долга в размере 12556 рублей 20 копеек, против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество не возражала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч.2, ч.2.1 ст.3 названного Закона микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, а также в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно частям 2 и 3 статьи 12.1 указанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Данные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Предельные размеры обязательств по договорам микрозайма с 27 декабря 2018 года предусмотрены положениями ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (в ред. ФЗ от 24.07.2023 N 359-ФЗ, действующей на момент заключения договора займа).

Как следует из материалов дела, 05 августа 2024 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

На номер абонента +№ отправлено СМС-сообщение с кодом подписания, которое было активировано ФИО1

По результатам рассмотрения заявки в этот же день между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № ЦЗПТС101565 на сумму 100 000 рублей 00 копеек сроком до 25 июля 2025 года под 83,95% годовых (п.1, 2,4 договора).

В этот же день 100 000 рублей 00 копеек были получены ФИО1, факт перечисления денежных средств по договору подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк» от 26.11.2024.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Согласно п.6 договора информация о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по настоящему договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика исходя из условий договора, действующих на дату его согласовывается сторонами в графике платежей (Приложение к договору).

Из графика платежей следует, что датой платежа по указанному договору является каждое 25 число месяца, начиная с 25.08.2024 по 25.07.2025, сумма ежемесячного платежа 12311 рублей, кроме последнего платежа, который равен 12 305 рублей.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского микрозайма от 05.08.2024 № ЦЗПТС101565, между сторонами 05.08.2024 был заключен договор залога транспортного средства № ЦЗПТС101565, предметом которого является транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, выпуска 2011 года, кузов (коляска) № №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Пунктом 2.4.5 договора залога предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1.2 Договора залога транспортного средства № ЦЗПТС101565 стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 120 000 рублей.

В Реестре уведомлений о залоге движимого имущества залог транспортного средства зарегистрирован в пользу залогодержателя ООО МКК «Центрофинанс Групп» за №, о чем содержится информация на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

Согласно свидетельству о регистрации № № собственником автомобиля марки <данные изъяты>, выпуска 2011 года, кузов (коляска) № №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) № является ФИО1

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Между тем, заемщик ФИО1 свои обязательства перед кредитором исполняла не надлежащим образом (25.08.2024 оплачено 7711 руб. в качестве частичного возврата займа и 4600 руб. в качестве возмещения процентов за пользование займом; 10.10.2024 оплачено 5777,82 руб. в качестве частичного возврата займа и 9764,18 руб. в качестве возмещения процентов за пользование займом), в связи с чем, образовалась задолженность.

Указанное свидетельствует о том, что ответчик существенно нарушил обязательства, вытекающие из договора.

Как следует из ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 22.06.2024, действующей на момент заключения договора займа), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Обеспечение обязательств ответчика неустойкой предусмотрено также п. 12 договора потребительского микрозайма от 05 августа 2024 года, согласно которому за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период.

Поскольку обязательства по договору займа не исполнялись ФИО1 надлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени), расчет которых произведён арифметически верно и ответчиком не оспаривается.

Согласно произведенному расчёту неустойка составляет 161,03 рублей: сумма займа х 20% / 365 дней х кол-во дней просрочки = 47,10 рублей, где 5730,79 рублей - сумма займа, 15-количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.09.2024 по 10.10.2024 + 106,87 рублей, где 6291,45 рублей – сумма займа, 31 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.10.2024 по 25.11.2024 + 7,06 рублей, где 12881,78 рублей – сумма займа, 1 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 26.11.2024 по 26.11.2024.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование заёмными средствами в следующем размере: сумма займа*процентная ставка в день*кол-во дней до остановки начисления процентов = 100 000 рублей х 0,23% х 20 дней = 4 600 рублей, где 100 000 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,23%- процентная ставка по договору за один календарный день (83,95% годовых), 20 календарных дней – период пользования денежным займом с 05.08.2024 по 25.08.2024 + 92289 рублей х 0,23 % х 46 дней = 9764,18 рублей, где 92289 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору – за один календарный день (83,95% годовых), 46 календарных дней – период пользования денежным займом с 26.08.2024 по 10.10.2024 + 86511,18 рублей х 0,23 % х 47 дней = 9351,86 рублей, где 86511,18 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору – за один календарный день (83,95% годовых), 47 календарных дней – период пользования денежным займом с 11.10.2024 по 26.11.2024. Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 23716,04 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 14364,18 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 9351,86 рублей.

Из справки по операции от 16.01.2025, представленной ответчиком ФИО1, следует, что 05.01.2025 ей произведена частичная оплата в размере 12556,20 рублей.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Иное соглашение между истцом и ответчиком не заключалось.

В силу ч.20 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа).

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, внесенная ответчиком сумма (12556,20 руб.) подлежит зачислению в счёт погашения просроченных процентов в размере 9351,86 рублей, а оставшаяся сумма в размере 3204,34 рубля – в счёт оплаты основного долга.

Следовательно, задолженность по процентам за пользование займом за период с 05.08.2024 по 26.11.2024 ответчиком ФИО1 погашена полностью.

Доказательств погашения суммы займа по договору №ЦЗПТС101565 от 05.08.2024 ФИО1 не представлено, хотя такая обязанность в силу положений ст.56 ГПК РФ лежит именно на ней.

Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 суммы займа в размере 100 000 рублей 00 копеек, а также нарушения ей срока возврата займа, то есть ненадлежащего исполнения обязательств, с нее подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 83306,84 – сумма основного долга (86511,18 руб. - 3204,34 рубля), 161,03 рублей - неустойка.

С учётом изложенного, требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено взыскание процентов до фактического исполнения обязательства.

Исходя из положений ч.24 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истец просит взыскивать проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 86511,18 руб., начиная с 27.11.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более 5-ти кратного размера суммы займа.

Между тем, как указано выше, сумма основного долга 05.01.2025 уменьшилась до 83306,84 руб.

Следовательно, с 05.01.2025 проценты должны начисляться с 83306,84 руб.

Вместе с тем, истец не вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование суммой займа после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита. То есть по настоящему договору – 130 000 руб. (100 000 рублей х 130%).

При этом, согласно представленному стороной истца расчету ответчиком в период с 05 августа 2024 года по 26 ноября 2024 года выплачено процентов на сумму 14 364 руб. 18 коп. (4600 руб.+9764,18 руб.), 05 января 2025 года оплачено 9351,86 руб. и настоящим решением с ответчика взыскана неустойка в размере 161 руб. 03 коп.

Таким образом, истец имеет право требовать уплаты процентов на будущее до достижения суммы 106 122 руб. 93 коп. (130 000 руб. – 14 364 руб. 18 коп.- 9 351 руб. 86 коп.- 161 руб. 03 коп.).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как следует из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из разъяснений п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" следует, что, если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Таким образом, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество по денежному обязательству, исполняемому периодическим платежами, является не только несоразмерность стоимости заложенного имущества размеру требований залогодержателя, но и систематическое нарушение сроков внесения платежей.

Как указано выше, согласно п.1.1 договора залога, залогом имущества – транспортного средства <данные изъяты> выпуска 2011 года, государственный регистрационный знак №, обеспечивается исполнение обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского займа от 05.08.2024 № ЦЗПТС101565.

Названным договором предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.2.4.5) (л.д.23).

Из согласованного сторонами графика платежей следует, что ответчик, начиная с 25.08.2024 по 25.07.2025, 25-го числа каждого месяца, обязан вносить платеж в размере 12311 рублей, кроме последнего платежа, который равен 12 305 рублей (л.д.25).

Согласно изложенному в исковом заявлении расчёту задолженности ФИО1 в соответствии с указанным графиком был внесен платеж в размере 12311 рублей 25.08.2024; 25.09.2024 платеж не вносился; 10.10.2024 было внесено 14542 рубля; 25.10.2024 и 25.11.2024 платежи не вносились.

26.11.2024 истцом заявлены исковые требования к ФИО1 по настоящему делу, в том числе об обращении взыскания на заложенное имущество.

Следовательно, до предъявления иска ответчик три раза нарушил сроки внесения платежей по договору займа, тогда как в соответствии с положениями ст.348 ГК РФ и п.2.4.5 договора залога транспортного средства систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке.

С учётом данного обстоятельства оснований для обращения взыскания на предмет залога и удовлетворения иска в этой части не имеется.

Вместе с тем, отказ в иске об обращении взыскания на предмет залога не влечет прекращения залога и не является препятствием для предъявления нового требования об обращении взыскания на заложенную вещь при возникновении впоследствии соответствующих оснований (статья 352 ГК РФ) (пункт 57 названного постановления Пленума).

Исходя из изложенного, исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абз.8 ст.94 ГПК РФ).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34 000 рублей 00 копеек на основании платежного поручения № 354867 от 26.11.2024 года, из которых 20000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, не подлежащие возмещению истцу в связи с отказом в иске в этой части, и 14000 рублей по требованию о взыскании денежных средств по договору займа, которые ответчик обязан возместить истцу в полном объёме, поскольку частичное удовлетворение требований истца в указанной части связано с оплатой ответчиком части задолженности после предъявления исковых требований.

Кроме того, возмещению подлежат почтовые расходы в размере 115 рублей 50 копеек, связанные с направлением в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными к нему документами.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме 14115,50 руб. (14000 руб. + 115,50 руб.).

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму основного долга по договору потребительского микрозайма №ЦЗПТС101565 от 05 августа 2024 года в размере 83306 (восемьдесят три тысячи триста шесть) рублей 84 копейки, неустойку в размере 161 (сто шестьдесят один) рубль 03 копейки, а всего 83467 (восемьдесят три тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 87 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» проценты за пользование займом в размере 83,95% годовых, начисляемых с 27.11.2024 на остаток суммы основного долга 86 511 (восемьдесят шесть тысяч пятьсот одиннадцать) руб. 18 коп., а с 05.01.2025 на остаток суммы основного долга 83306 (восемьдесят три тысячи триста шесть) рублей 84 копейки по день фактической уплаты суммы долга, но не более чем в размере 106 122 (сто шесть тысяч сто двадцать два) рубля 93 копейки.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» в возмещение судебных расходов 14155 (четырнадцать тысяч сто пятьдесят пять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Сухова

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2025 года

Судья Т.А. Сухова