УИД: 23RS0059-01-2022-008136-21

К делу №2-5366/2022

Решение

Именем Российской Федерации

город Сочи 10 октября 2022 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского краю в составе: председательствующего судьи Слука В.А., при секретаре судебного заседания Кирьякове Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Согласие - Вита» о взыскании суммы страховой выплаты,

установил:

ФИО1 обратилась в Центральный районный суд с иском к ООО СК «Согласие - Вита» о взыскании страховой выплаты.

В обоснование исковых требований указала, что 10.10.2021г. между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен Кредитный договор №, по условиям которого заемщик подключается к программе добровольного страхования ООО СК «Согласие-Вита» страховой полис № от 10.10.2021г. включающей компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику. Кроме того, заемщиком было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья, страховым случаем по которому признавалась, в том числе, смерть застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельство о смерти № о чем ДД.ММ.ГГГГ. составлена запись акта о смерти №. Согласно справки о смерти №, причиной смерти стало: 1. а) другие уточненные формы легочно-сердечной недостаточности; б) другая вирусная пневмония; в) COVID -19, вирус идентифицирован; 2) инсулиннезависимый сахарный диабет: с неуточненными осложнениями. Лицом, владеющим на момент открытия наследства и обладающим правом принятия наследства, застрахованным имуществом и обладающими принятия наследства, является истец, супруга, ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака от 25.12.2010г. серия №. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 15.07.2022г. № супруга вступила в права общедолевой собственности в ? доли на автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет серый, VIN – №. Истец обратилась с заявлением на страховую выплату по договору страхования № от 10.10.2021г. Однако, ответчик ООО СК «Согласие-Вита», отказывает в осуществлении страховой выплаты, пояснив в ответном письме исх. № №., что смерть застрахованного лица, ФИО2, не является страховым случаем, что противоречит условиям настоящего договора (п.3.3.2, п.7.1.1.).

Истец считает, что на сумму невыплаченного страхового возмещения подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 723,69 рубля, согласно расчета, на основании ст.395 ГК РФ, которой установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части; при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором; проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Также истец считает, что с ответчика полагается взыскание штрафа в размере 527 777,50 рублей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, что соответствует п.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", поскольку добровольно в досудебном порядке выплата не была произведена, несмотря на неоднократные обращения истца к ответчику.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации примирителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку ответчиком нарушены права истицы на получение своевременно полного страхового возмещения, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, истец считает, что в её пользу с ответчика ООО СК « Согласие – Вита» подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 30 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ООО СК "Согласие - Вита" о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причине неявки суду не сообщил, направил в суд письменное возражение об отказе в исковом заявление в полном объеме, а так же ходатайство о проведении судебного заседания по средствам видеоконференц - связи.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд отклонил ходатайство ответчика в связи с технической не возможностью провести судебное заседание по средствам видеоконференц - связи.

Изучив представленные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен Кредитный договор №, по условиям которого заемщик подключается к программе добровольного страхования ООО СК «Согласие-Вита» страховой полис № от 10.10.2021г. включающей компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику. Кроме того, заемщиком было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья, страховым случаем по которому признавалась, в том числе, смерть застрахованного лица. 22.12.2021г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельство о смерти № о чем 25.12.2021г. составлена запись акта о смерти №. Причина смерти установлена.

В силу положений ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Лицом, владеющим на момент открытия наследства и обладающим правом принятия наследства, застрахованным имуществом и обладающими принятия наследства, является истец, супруга, ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ. серия II –АГ №. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 15.07.2022г. № супруга вступила в права общедолевой собственности в ? доли на автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет серый, №.

Истец обратилась с заявлением на страховую выплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что в данном ответе ответчика, имеется неверные сведения, а именно, смерть застрахованного лица, ФИО2, наступила в результате несчастного случая п.3.1.1. договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела, а именно справкой о смерти ФИО2, где указана причина смерти: 1. а) другие уточненные формы легочно-сердечной недостаточности; б) другая вирусная пневмония; в) COVID-19, вирус идентифицирован; 2) инсулиннезависимый сахарный диабет: с неуточненными осложнениями.

С учетом вышеизложенного оснований для не признания события смерти ФИО2 в период действия договора страхования страховым случаем и отказа в осуществлении страховой выплаты не имелось. При этом случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения определены статьями 963, 964 ГК РФ и не предусматривают указанного основания к отказу в выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Закрепляя приведенные ограничения, законодатель отделяет события, которым должен быть страховой случай (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе.

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая возможно только в случаях, предусмотренных законом.

В случае наступлении с застрахованным лицом страхового события, указанного в п. 3.3.2. настоящих Условий, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы, в случае смерти: свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим, оригинал амбулаторной карты больного или выписку из амбулаторной карты, содержащую сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Так, в соответствии со ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации

Применительно к положениям ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы по ряду страховых случаев: воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия; гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки.

На сумму невыплаченного страхового возмещения подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.12.2021г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 777,50 рублей (согласно расчету) на основании ст.395 ГК РФ, которой установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части; при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором; проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств, кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно абз. 1 ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии с п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно ст.88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Приходя к такому выводу, суд также учитывает, что требования иска основаны на ст.12 ГК РФ, позволяющей осуществлять защиту наращённого права путем признания такового в судебном порядке, являющемся в рассматриваемом случае единственно возможным способом реализации истцами своих субъективных прав.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании суммы страховой выплаты – удовлетворить в части.

Взыскать с ООО СК «Согласие-Вита» в пользу ФИО1 выгодоприобретателю сумму страховой выплаты по страховому полюсу № от ДД.ММ.ГГГГ в результате страхового случая страхователя, ФИО2 (умершего ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 055 555,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 82723,69 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 527777,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1867 рублей.

В остальной части решения суда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12.10.2022 г.

Председательствующий: