Дело № 2-3670/2023
22RS0065-02-2023-002952-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июня 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,
при секретаре Кошелевой Ю.Т.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 580 рублей 54 копейки.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор ***.
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.
В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере 160 000 рублей.
В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия, график платежей.
Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет ***, предоставил сумму в размере 160 000 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита - 1097 дней, процентная ставка по договору 11,99% годовых.
В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.
По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 89 580 рублей 54 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.
Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения по иску, в который указал на то, что размер суммы долга не признает, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в иске ввиду следующего.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей.
В рамках кредитного договора клиент просил открыть банковский счет и предоставить для погашения задолженности по договору о карте кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела 3 «кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия, график платежей.
Таким образом, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на вышеуказанных условиях, состоящее из анкеты, заявления, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифов АО «Банк Русский Стандарт».
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
По условиям договора стороны определили размер кредита - 160 000 рублей, срок кредита 1096 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 11,99 % годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 6 900 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в период до 08 числа каждого месяца, что подтверждается графиком (л.д.11-12).
Факт предоставления кредита ответчиком не оспаривается, это обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д.17).
Как следует из содержания иска, ответчик надлежаще условия договора не исполнял, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка исполнения обязательств, что как следует из обстоятельств иска явилось основанием для выставления ответчику Заключительного требования, сформированного ДД.ММ.ГГГГ, что следует из содержания иска, в котором ответчику предложено погасить образовавшуюся задолженность в размере 89 580 рублей 54 копейки до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).
Однако требование Банка ответчиком не выполнено, что ответчиком не оспаривается, и подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.4-5).
Как следует из представленного расчета (л.д.4-5), сумма задолженности составила 82 721 рубль 11 копеек - основной долг.
Как отмечено выше, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Исходя из доводов ответчика, суд полагает необходимым отметить следующее.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В данном случае, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке погашения задолженности, а именно путем внесения ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, как отмечено выше, ответчику Банком выставлен заключительный счет, содержащий в себе требование о досрочном погашении всей просроченной задолженности до 08.03.2009.
Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что предъявив требование о досрочном возврате суммы займа (кредита) Банк изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) до ДД.ММ.ГГГГ.
Право Банка в данном случае на досрочное взыскание суммы задолженности предусмотрено Условиями предоставления кредитов «Русский стандарт».
Как следует из позиции Банка, ответчиком задолженность по договору не погашена, что ответчиком не оспаривается.
Соответственно с учетом установленных обстоятельств, что срок исковой давности по взысканию задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Оснований для применения положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется. поскольку как установлено в ходе рассмотрения дела за судебной защитой нарушенного права истец впервые обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок № 5 Центрального района г.Барнаула ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-41). Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору по делу *** выдан ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), истцом уже был пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности, соответственно пропущен он и на момент обращения в суд с данным иском, при дате обращения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).
При этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцу следует отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Н. Лопухова
Решение суда в окончательной форме принято 19 июня 2023 года.
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Решение суда на 19.06.2023 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Подлинный документ подшит в деле № 2-3670/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.