УИД 10RS0001-01-2023-000286-20

Дело № 2-415/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 г. г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи

Захаровой М.В.,

при секретаре судебного заседания

ФИО1,

с участием ответчика

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что 8 июля 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 122139,17 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности по кредитным договорам, заключенным правопредшественником, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие по кредитному договору с ФИО2

Поскольку ответчик с 25 января 2022 г. свои обязанности по кредитному договору не исполняет, банк просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору по состоянию на 1 мая 2023 г. в сумме 79 896,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 596,91 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против иска возражала, указав на то, что полностью оплатила долг посредством внесения денежных средств через отделение ФГУП «Почта России» в городе Беломорске.

По определению суда, вынесенному в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при состоявшейся явке.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее - в редакции, действующей на момент заключения договора – 25 мая 2021 г.) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 июля 2019 г. между ПАО «КБ Восточный» и ФИО2 в офертно-акцепной форме посредством системы электронного взаимодействия был заключен кредитный договор <***> (4664556794), по условиям которого ей предоставлен кредит на сумму 122 140 руб. под 18,9 % годовых, сроком по 8 июля 2024 г., неустойка в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности, к договору утвержден график платежей, обеспечение в виде страхования не предусмотрено.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие по данному кредитному договору.

Таким образом, согласно ст. 58 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по заявленным требованиям.

Из выписок по движению суммы основного долга и процентов усматривается, что просроченная задолженность по ссуде образовалась с 24 октября 2019 г., по процентам с 25 января 2022 г., платежи после указанных дат вынесены на просрочку.

Согласно представленному банком расчету задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойке по состоянию на 1 мая 2023 г. составляет 79 896,92 руб., в том числе просроченные проценты 3 237,34 руб., просроченный ссудный долг 76 382,98 руб., просроченный проценты на просроченную ссуду 121,39 руб., неустойка по просроченной ссуде 0,98 руб., неустойка по просроченной ссуде 125,13 руб., неустойка по просроченным процентам 29,10 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору либо наличия долга в ином размере ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Контррасчет ответчиком не представлен.

Доводы ответчика о том, что она ежемесячно уплачивала минимальные обязательные платежи в порядке возврата кредитной задолженности посредством внесения денежных средств через почтовое отделение в г. Беломорск, судом проверены и не подтвердились.

Сведения о банкротстве ответчика в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

В порядке ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» судом проверены условия кредитного договора на соответствие императивным требованиям, а именно: частей 8, 10, 13, 18, 20, 21 и 23 статьи 5, статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Каких-либо нарушений прав заемщика судом не установлено.

С учетом указанных выше обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и процентов в заявленном размере: просроченные проценты 3 237,34 руб., просроченный ссудный долг 76 382,98 руб.

Между тем, суд не усматривает оснований для взыскания неустойки за заявленный исковой период с 1 апреля по 4 мая 2022 года.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Согласно п. 3 постановления оно вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Датой официального опубликования постановления является 1 апреля 2022 г., последним днем действия – 31 сентября 2022 г.

Правовые последствия введения моратория определены пунктом 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ, в силу которой на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст. 9 и п. 1 ст. 213.4 Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п. 1 ст. 63 Федерального закона; в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63); 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Согласно п. 2 Постановления Пленума от 24 декабря 2020 г. № 44 в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В силу п. 6 Постановления Пленума от 24 декабря 2020 г. № 44 положения п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.

Из п. 7 Постановления Пленума от 24 декабря 2020 г. № 44 следует, что в период действия моратория неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени не начисляются на требования, возникшие до введения моратория. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Так, поскольку сумма задолженности (процентов и основного долга) возникла до даты введения в действие моратория, суд не вправе взыскать неустойку в виде пени, начисленную на период действия моратория, а именно с 1 апреля 2022 г. по 4 мая 2022 г.

Таким образом, в пределах искового периода подлежит взысканию неустойка:

– на просроченную ссуду за период с 28 февраля по 31 марта 2022 г. в сумме 41,1 руб. (сумма просроченной ссуды за период с 28 февраля 2022 г. по 23 марта 2022 г. – 1810,54 руб., сумма просроченной ссуды за период с 24 марта по 31 марта 2022 г. составляет 3 975,51 руб., ставка неустойки 0,0546),

– на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 6 марта по 31 марта 2022 г. в сумме 0,18 руб. (остаток процентов за период с 6 марта по 31 марта 3,85 руб., ставка неустойки 0,0546),

– на просроченные проценты за период с 27 по 31 марта 2022 г. в сумме 2,98 руб. (остаток просроченных процентов 2 272,21 руб., ставка неустойки 0,0546).

При обращении в суд с иском банком уплачена государственная пошлина в размере 2 596,91 руб. связи с чем, по правилам ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2 593,3 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194, 198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 156000, Костромская область, г.Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46), задолженность по кредитному договору <***> (4664556794) от 8 июля 2019 г. в размере 79 785,97 руб., в том числе просроченные проценты 3 237,34 руб., просроченный ссудный долг 76 382,98 руб., просроченный проценты на просроченную ссуду 121,39 руб., неустойка по просроченной ссуде 41,1 руб., неустойка по просроченным процентам по просроченной ссуде 0,18 руб., неустойка по просроченным процентам 2,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 593,3 руб., всего взыскать 82 379,27 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а именно о взыскании неустойки по просроченной ссуде, неустойки по просроченным процентам по просроченной ссуде, неустойки по просроченным процентам за период с 1 апреля 2022 г. по 4 мая 2022 г. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Беломорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Захарова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2023 г.