Дело № 2-481/2023
УИД № 36RS0008-01-2023-000662-05
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 8 августа 2023 г.
Бобровский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Наумчик А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО - «Тинькофф Банк») обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-6).
Согласно иску, 28.02.2014 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0052591187. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Его составными частями являются: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 130 000 руб. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 28.03.2023 банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путем выставления (направления почтовой связью) в адрес ФИО1 заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый идентификатор 14571382389456). Однако ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату задолженности просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 22.11.2022 по 28.03.2023 включительно в размере 60 019,55 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 58 049,03 руб., просроченные проценты – 1 563,18 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 407,34 руб., а также сумму уплаченной банком государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 2000,59 руб. (л.д. 4-6).
Истец АО «Тинькофф банк», будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 74-75), своего представителя в судебное заседание не направил, в письменном заявлении, в том числе содержащимся в исковом заявлении, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6,7).
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 72), в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования АО «Тинькофф банк» признает, оплачивать кредит не имеет возможности в связи с небольшой пенсией (л.д. 71).
Изучив представленные истцом письменные доказательства, заявление ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.11.2013 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление договора кредитной карты и выпуска кредитной карты, в котором она просила о заключении Универсального договора на условиях, указанных в данном Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее- УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, размещены в сети Интернет на сайте банка www.tinkoff.ru. ФИО1 была уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана кредитной карты, лимитом задолженности (л.д. 26).
Данное Заявление-Анкета было удовлетворено банком, перевыпушена карта на имя ответчика ФИО1 <номер> с тарифным планом ТП 7.17, установленным лимитом задолженности до 300 000,00 руб., с процентной ставкой по операциям покупок 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям 45,9 % годовых, минимальным платежом не более 6 % от задолженности, минимум 600,00 руб., штрафом за неоплату минимального платежа 590,00 руб., платой за превышение лимита задолженности 390,00 руб. (л.д. 30).
Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в Заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 29,77-81).
Банк направляет клиенту информацию, связанную с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п.2.10) (л.д.77-81).
Для каждой услуги применяется Тарифный план, который передается клиенту почтой и/или заказной почтой и/или курьерской службой и/или предоставляется посредством Дистанционного обслуживания. Способ доставки определяется банком (п. 2.11) (л.д. 77-81).
Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2, 5.3 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д. 77-81).
Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п. 5.7 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д. 77-81).
Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера Задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д.77-81).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты (п. 5.11 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д. 77-81).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д. 77-81).
Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д. 77-81).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий указанного договора банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 28.03.2023 в размере 62 931,60 рублей и расторжении договора, который был направлен ответчику почтовой связью (л.д. 35).
07.04.2023 по заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 0052591187 от 28.02.2014, который 18.04.2023 по заявлению ФИО1 был отменен (л.д. 31).
Факты заключения между сторонами договора кредитной карты № 0052591187 и передачи по нему денежных средств заемщику, а также то, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполняла и не погасила задолженность по договору, указанную в Заключительном счете, подтвержденные истцом указанными выше письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №0052591187 и справке о расчете задолженности от 11.07.2023, по состоянию на 11.07.2023 задолженность ответчика составляет 60 019,55 руб., из которых: основной долг – 58 049,03 руб., проценты – 1 563,18 руб., комиссии и штрафы – 407,34 руб. (л.д. 20,37).
Данный расчет проверен судом и является верным, ответчиком на настоящее время не оспаривается.
Довод ответчика ФИО1, изложенный в поступившем заявлении о том, что в связи с небольшим размером пенси у нее отсутствует возможность оплачивать кредит, суд находит несостоятельным, поскольку при заключении кредитного договора ответчик уже являлась пенсионером, о чем было указано в заявлении-анкете, собственноручно подписанной ФИО1, следовательно, могла предвидеть невозможность исполнения кредитных обязательств в последующем.
Таким образом, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению: с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № 0052591187 от 28.02.2014 за период с 22.11.2022 по 28.03.2023 включительно в размере 60 019,55 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу – 58 049,03 руб., просроченных процентов – 1 563,18 руб., штрафных процентов – 407,34 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина, исчисленная в соответствии с п.п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 2 000,59 руб. (л.д. 11,12).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт <номер>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 127287, <...>, ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>, задолженность по договору кредитной карты № 0052591187 от 28.02.2014 за период с 22.11.2022 по 28.03.2023 включительно в размере 60 019 (шестьдесят тысяч девятнадцать) руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 (две тысячи) руб. 59 коп.
Копию решения направить сторонам.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Касаткина
Мотивированное решение составлено 15.08.2023.