Дело № 2-1042/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Карталы 22 ноября 2022 года
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Маняповой Т.В.,
при секретаре Нетесовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 443,97 рублей, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 468,88 рублей.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента, содержащего в себе предложение о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 121 705 рублей на срок 1247 дней и заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита «Условия по обслуживанию кредитов». Рассмотрев заявление ФИО1 банк направил ей «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептировала оферту банка путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи их в банк, таким образом, был заключен договор потребительского кредита №. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 121705 рублей, срок возврата кредита (на 3652 дней) – до ДД.ММ.ГГГГ, который подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 Индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства. По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике. Ответчик не исполнил условия договора и допустил образование задолженности. Банк выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 113 443,97 рублей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена, Банк вынужден обратиться в суд с иском. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие, возражений по существу заявленных требований не заявила.
Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу абзаца первого пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статьям 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ и регулирующие отношения по договору займа.
В силу статьи 807 ГК РФ существенными условиями договора займа является сумма займа и срок займа. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. Согласна с заключением договоров о предоставлением услуг, указанных в заявлении. ФИО1 в своем заявлении указала, что она ознакомлена с тем, что в рамках договора взимаются: комиссии за выдачу наличных денежных средств, плата за ведение банковского счета; плата за перевод; комиссия за услугу по уведомлению заемщика (ежемесячно 69 рублей), комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей на дату подписания заявления.
Рассмотрев указанное заявление, Банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи их в Банк.
Таким образом, между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора ФИО1 был предоставлен лимит кредитования- 121 705 рублей, сроком на 10 лет (3652 дня).
Согласно пунктам 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования установлен в сумме 121705 рублей на срок 1247 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, процентная ставка за пользование кредитом- 18,9% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).
Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что количество платежей по кредиту составляет - 41. Все платежи являются равными по сумме, за исключением последнего и /или первого, который может быть меньше предыдущих. При этом каждый платеж включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются в Графике платежей.
С Графиком платежей по договору ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Графике.
Из Графика платежей по договору № следует, что заемщик ФИО1 обязана вносить платежи по договору 18 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа- 4129 рублей, размер последнего платежа 3638,84 рубля.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.
Из пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что до выставления Заключительного требования и после выставления заключительного счета по дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) Процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных Процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных Основного долга и (или) Процентов и по дату полного погашения просроченных Основного долга и Процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления Заключительного счета и при наличии после даты оплаты непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных Процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных Основного долга и Процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и Процентов.
Из пункта 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик соглашается с открытием в рамках договора для него счета №. Банк взимает с Заемщика комиссии за РКО: за выдачу денежных средств со счета 1% при выдаче от 10000,01 до 50000,01 рублей; 5% при выдаче от 50000,01 до 500000,01 рубля; 10% при выдаче свыше 500000 рублей. Плата за ведение счета (ежемесячно) 1000 рублей – если остаток на счете от 1000 рублей, сумма остатка на счете – если остаток на счете менее 1000 рублей, если остаток на счете отсутствует – плата не взимается. Плата взимается по истечении шести месяцев с даты полного погашения задолженности. Плата за перевод 1% от суммы перевода ( минимум 100 рублей, максимум 1000рублей).
В пункте 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что информация направляется Заемщику, по усмотрению Банка, посредством почтового отправления, электронного письма, систем дистанционного обслуживания, личного вручения, телефонных переговоров, смс-сообщений.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика № сумму кредита в размере 121705 рублей, что подтверждено Выпиской по лицевому счету.
Доказательств обратного суду не представлено.
Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик с сентября 2021 года стала нарушать условия кредитного договора по внесению очередного платежа, с января 2022 года перестала исполнять условия кредитного договора по внесению очередных платежей по кредитному договору, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.
В соответствии с пунктами 8.4, 8.5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования в случае неоплаты Заемщиком очередного платежа по Графику платежей, повлекший нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Заемщику Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично.
ДД.ММ.ГГГГ Банком было сформировано Заключительное требование, согласно которому ответчику предложено оплатить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в сумме: 113 443,97 рублей, в том числе: сумма основного долга 96 196,88 рублей, проценты по кредиту 8392,87 рублей, плата за пропуск платежей по графику /неустойка 8371,22 рубля, комиссия за смс-услугу 483 рублей. Указанное требование ответчиком исполнено не было.
По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.
После направления заключительного счета, банк начисление комиссий и процентов не осуществлял, что подтверждено расчетом задолженности.
Ответчик после выставления заключительного счета не производил оплату по кредитному договору, платежи, предусмотренные кредитным договором, не вносил, что следует из Выписки по счету заемщика.
Доказательств обратного материалы гражданского дела не содержат.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика перед банком составляет: 113 443,97рублей, из которых: 96 196,88 рублей - сумма основного долга, 8 392,87 рублей – начисленные проценты по кредиту, 483 рубля – начисленные комиссии и платы, 8 371,22 рублей- неустойка за пропуск платежей.
Представленный расчет задолженности является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, определенной договором, размера неустойки, исходя из количества дней просрочки платежей.
Расчет задолженность ответчиком не оспорен.
Обязанность уплатить проценты, неустойку предусмотрена договором.
Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено. Оснований сомневаться в правильности расчета нет. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
Доказательств обратного суду не представлено.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113443 рубля 97 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца госпошлину по делу в сумме 3 468,88 рублей, которую истец оплатил при подаче иска в суд, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, ...) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 443,97 рублей, из которых: 96 196,88 рублей - сумма основного долга, 8 392,87 рублей – начисленные проценты по кредиту, 483 рубля – начисленные комиссии и платы, 8 371,22 рублей - неустойка за пропуск платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 468,88 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий: Маняпова Т.В.