Решение
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 г. г.Городец
Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 55940 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1878 рублей 20 копеек.
Из текста искового заявления следует, что *** ООО МФК «Веритас» и ФИО1 (Заемщик), заключили Договор потребительского займа *, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 6 000,00 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ***. *** между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по Договору займа * от *** перешли к АО «ЦДУ». Предмет Договора займа *, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 93 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с *** (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по *** (дата расчета задолженности). Размер задолженности ответчика по состоянию на *** составляет 55940 рублей, в том числе сумма основного долга 28480 рублей; сумма задолженности по процентам 26255 рублей 36 копеек; задолженность по штрафам 1204 рубля. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебного участка № 1 Городецкого судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который определением мирового судьи от *** отменен.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещена надлежащим образом.
Представитель ООО МФК «Веритас», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.
В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) отношения в области использования электронных подписей регулируются данным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 -18 данного Закона (об усиленных электронных подписей участниками электронного взаимодействия).
Как следует из материалов дела, *** ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа *, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 6 000,00 рублей сроком на 15 календарных дней под 365,00 % годовых за пользование кредитом. Срок возврата займа определен по договору *** (л.д. 26-29).
Предмет Договора займа *, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Согласно Дополнительного соглашения от *** к Договору займа * от ***, сумма микрозайма увеличена до 21000 рублей под 365,0% годовых со сроком возврата до ***, включительно. Общая сумма займа и процентов за пользование займа, согласно п. 6 Договора, составляет 23700 рублей, из которых сумма процентов 2700 рублей, сумма основного долга 21000 рублей (л.д. 29 оброт. – 32).
Согласно Дополнительного соглашения от *** к Договору займа * от ***, сумма микрозайма увеличена до 28480 рублей под 365,0% годовых со сроком возврата до ***, включительно. Общая сумма займа и процентов за пользование займа, согласно п. 6 Договора, составляет 37592 рубля 80 копеек, из которых сумма процентов 9112 рублей 80 копеек, сумма основного долга 28480 рублей (л.д. 38 оброт – 41).
Договор и дополнительные соглашения к нему заключены посредством размещенной в сети Интернет ООО МФК «Веритас» оферты принятой (акцептованной) ФИО1 аналогом собственноручной подписи (АСП) в виде кодов направленных в CMC с номера телефона <***>.
Посредством заполнения заявлений на предоставление займов, ответчик предоставил кредитору сведения о номера своего телефона, паспортных данных, адресе электронной почты, номере банковского счета для перечисления суммы займа.
Используя предоставленные ответчиком данные, кредитором ответчику были направлены индивидуальные условия договора микрозайма и дополнительных соглашений.
Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор займа и дополнительные соглашения к нему, условия которых определены в Индивидуальных условиях договора микрозайма от ***, Дополнительных соглашениях к нему от *** и *** и в Общих условиях договора микрозайма.
Общая сумма предоставленного ответчику микрозайма составила 30000 рублей, что подтверждено выпиской коммуникаций с клиентом (л.д. 35-36).
С учетом изложенного, у ответчика ФИО1 возникла обязанность по возврату суммы займа с причитающимися процентами в сроки и порядке, установленные договором микрозайма, с учетом дополнительных соглашениями к нему.
Согласно условиям дополнительного соглашения от *** (индивидуальные условия- л.д.38 – 41), срок возврата займа установлен сторонами ***.
Согласно Справке о состоянии задолженности, общая сумма поступивших от заемщика платежей составляет 19060 рублей, из которых в погашение основного долга- 1520 рублей (л.д. 36 оборот).
Сумма займа и причитающиеся проценты в полном объеме ответчиком ФИО1 в обусловленный договором срок и до момента вынесения судом решения по данному делу не возвращены. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.
Пунктом 12 договора микрозайма от *** предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню (неустойку) в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с второго дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
*** между ООО МФК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по Договору займа * от ***, заключенному между ООО МФК «ВЕРИТАС» и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ» (л.д. 20-23).
Согласно расчету истца (л.д. 65), по состоянию на *** размер задолженности ответчика составляет 55940 рублей, в том числе сумма основного долга 28480 рублей; сумма задолженности по процентам 26255 рублей 36 копеек; задолженность по пени 1204 рубля. Оснований не доверять расчету истца, суд не находит, иного расчета ответчиком суду не представлено.
Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные истцом требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме оплаченной истцом при подаче искового заявления в суд государственной пошлины, а именно 1878 рублей 20 копеек (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ......., зарегистрированной по адресу: ....... (паспорт * выдан ....... ***) в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа * от ***, за период с *** по *** в размере 55940 рублей (в том числе сумму основного долга- 28480 рублей; сумму задолженности по процентам- 26255 рублей 36 копеек; задолженность по штрафам (пени) - 1204 рубля) и судебные расходы в сумме 1878 рублей 20 копеек, всего взыскать 57818 (пятьдесят семь тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме
Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.
Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 30 ноября 2022 года.
Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.