Дело № 2-975/2022

УИД 39RS0009-01-2022-001156-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2022 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Татаренковой Н.В.,

при секретаре Кехян А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,

установил :

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что 19.12.2012 в Банк от КСГ поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты, оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты № по эмиссионному контракту № от 3.09.2013. также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ КСГ умерла. После смерти заемщика заведено наследственное дело №, однако информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником является – ФИО1 (сын). По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; денежные средства, размещенные на открытых счетах в ПАО Сбербанк. В соответствии с Гражданским кодексом РФ наследники отвечают по долгам наследодателя, не связанным неразрывно с его личностью, солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. За период с 9.12.2021 по 9.09.2022 сформирована задолженность по кредитной карте № в размере 198984,80 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 9.12.2021 по 9.09.2022 в размере 198984,80 руб., из которых 171139,52 руб. – пророченный основной долг, 27845,28 руб. – просроченные проценты, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 5179,70 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, доверив представлять свои интересы ФИО2, действующей на основании доверенности, которая в судебном заседании с иском согласилась.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд находит требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено при рассмотрении дела, 19.12.2012 КСГ обратилась к истцу с заявлением на получение кредитной карты.

ПАО Сбербанк и КСГ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом в размере 80000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 3.09.2013. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления с ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты CREDIT MOMENTUM.

Действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что ответчик одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

В соответствии с п. 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заёмщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 5.2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в Банк.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из обстоятельств дела не усматривается, что на момент заключения договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена полная информация, в том числе о размере процентов, подлежащих начислению за пользование кредитом.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик КСГ умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 28.12.2021.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитной карте № КСГ перед Банком за период с 9.12.2021 по 9.09.2022 составил – 198984,80 руб., в том числе, просроченный основной долг – 171139,52 рублей, просроченные проценты – 27845,28 рублей.

Представленный истцом расчет судом был проверен и признан соответствующим условиям договора, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал возвратить всю оставшуюся сумму по кредитной карте вместе с причитающимися процентами и оплатой неустойки и сообщил о расторжении договора, о чем свидетельствует требования (претензия), направленные Банком ответчику, предполагаемому наследнику Заемщика 9.08.2022. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена.

Истец просит взыскать с наследников, отвечающих по долгам наследодателя, просроченный основной долг по договору кредитной карты в размере 198984,80 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании письменными доказательствами: расчетом задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 3.09.2013 по состоянию на 9.09.2022; движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 9.09.2022; требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора от 9.08.2022; информацией о полной стоимости кредита, из которой усматривается, что кредитный лимит составляет 80000 руб., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка 19% годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, срок кредита – 12 мес.; выпиской по счету №; Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России; заявлением КСГ на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM от 19.12.2012; отчетом по кредитной карте.

Как усматривается из Выписки из ЕГРН от 9.08.2022 КСГ являлась собственником помещения с КН №, расположенного по адресу: <адрес>

Из представленного по запросу суда наследственного дела к имуществу умершей КСГ №, начато 28.02.2022, усматривается, что с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, после смерти КСГ обратился 28.02.2022 через представителя по доверенности ФИО2 её сын – ФИО1.

Других наследников первой очереди нет.

18.07.2022 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти КСГ на следующее имущество: квартиру с КН №, расположенную по адресу: <адрес>

Сведений о наличии у умершей КСГ иного наследственного имущества судом не установлено.

В соответствии с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» - неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, кроме способа принятия наследства путем подачи заявления нотариусу по месту открытия наследства закон допускает оформление наследственных прав и в случаях фактического принятия наследства, то есть признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. О фактическом принятии наследства свидетельствуют такие действия наследника как вступление во владение или в управление наследственным имуществом.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ответчик ФИО1 является наследником по закону первой очереди вступившим в наследство, путем обращения с заявлением к нотариусу, то он как наследник по правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стал наследник последнего, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности, в том числе сумма основного долга и проценты, подлежит взысканию с наследника в пределах стоимости наследственного имущества, общий размер которого явно превышает размер задолженности.

Поскольку общий размер унаследованного и общего имущества явно превышает размер требований кредитора, иск, цена которого менее стоимости унаследованного имущества, подлежит удовлетворению в полном объеме и подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, уплаченная истцом госпошлина, также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как с наследника заемщика КСГ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с 9.12.2021 по 9.09.2022 в размере 198984 (сто девяносто восемь тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 80 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5179 (пять тысяч сто семьдесят девять) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 6.12.2022.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Н.В.Татаренкова