Решение по делу № 2-1295/2023 от 16.10.2023

УИД 28RS0017-01-2023-001697-18

Дело № 2-1295/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Свободный 16 октября 2023 года

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Соколинской О.С.,

при секретаре судебного заседания Сигаенко Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

ПАО "Сбербанк" в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в Свободненский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

С учетом уточненных требований, банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору -- от -- за период с -- по -- в размере 405390 рублей 99 копеек, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7253 рублей 91 копейки.

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований представитель истца указал, что -- ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО3, -- года рождения, денежные средства в размере 340 909 рублей 09 копеек, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, отчетом по карте и Выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк».

Денежные средства зачислены на основании договора -- от --, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанного в электронном виде простой электронной подписью.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из положений ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

-- заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». У наследников заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрошенные Страховой Компанией документы в распоряжении Банка отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Сведения о причинах непредставления необходимых документов наследником заёмщика у банка отсутствуют. При этом согласно ответа Страховой компании от 27.10.2022 г., решение по страховой выплате не может быть принято, без запрошенных у наследников документов.

По состоянию на 20.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 405 390,99 руб., в том числе: просроченный основной долг — 334 929,62 руб., просроченные проценты - 70 461,37 руб.

Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Верховным Судом Российской Федерации в п. п.60-63 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются: ФИО1 (сын).

Согласно выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах Заемщика отсутствуют.

Согласно вышеуказанной выписки от 10.03.2021 г. произведена выдача наследственной доли в сумме 113 363,87 рублей в пользу ФИО1.

Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: --, --, --. Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав от -- сведения о правообладателе данного объекта недвижимости отсутствуют, информация обезличена, однако основание перехода прав в выписке имеется. Поскольку ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, то он является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшим наследство. В связи, с чем банк обратился в суд с данными требованиями.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения материалов дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что возражает против требований банка в полном объеме, поскольку согласно условий страхования банк самостоятельно мог запросить информацию об умершей в сторонних организациях, для предоставления в дальнейшем в страховую компанию. Не добросовестное поведение банка выразилось в скрытом начислении процентов за пользование кредитом на протяжении почти трех лет, а именно в сумме 142 786,27 рублей.

Изучив материалы дела, выслушав позицию ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленных материалов дела следует, -- ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО3, -- года рождения, денежные средства в размере 340 909 рублей 09 копеек, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, отчетом по карте и Выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк».

Денежные средства зачислены на основании договора -- от --, заключенного на срок 5 лет, полная стоимость кредита 15,9 % годовых, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 272,14 рублей. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанного в электронном виде простой электронной подписью.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

-- заемщик умер, что подтверждается сведениями отдела ЗАГС по -- и -- управления ЗАГС --. Обязательства Заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь заемщика ФИО3 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». У наследников заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены необходимые документы.

Согласно имеющимся в материалах дела неоднократных ответах Страховой компании, направленных в адрес ответчика ФИО1 решение по страховой выплате не могло быть принято, без запрошенных у наследников документов. Ответчиком не представлено суду доказательств выполнения предложений о предоставлении запрашиваемых документов в страховую компанию.

Указанные документы были запрошены судом по ходатайству банка в рамках рассмотрения данного дела.

По результатам рассмотрения страховой компанией полного пакета документов, принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку событие (смерть ФИО3) по условиям программы страхования не является страховым случаем и не входит в базовое страховое покрытие.

В соответствии с представленным истцом расчётом, проверенным судом, и не оспоренным ответчиком, по состоянию 20.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 405390,99 руб., в том числе:

просроченный основной долг — 334 929,62 руб.,

просроченные проценты - 70 461,37 руб.

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела --, открытого к имуществу ФИО3, -- года рождения, умершей --, наследником является ФИО1, -- года рождения.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: -- денежных вкладов, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк.

-- нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: --.

-- нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

Согласно выписке из ЕГРН сведения о характеристиках объекта недвижимости правообладателем квартиры, кадастровый -- с -- является ФИО1, -- года рождения. Кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 2 284 374 рублей 15 копеек. Рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 366 000 рублей.

Общий размер неисполненных обязательств составляет 405390 рублей 66 копеек.

С учетом вышеизложенного, проанализировав фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что после смерти ФИО3 остались неисполненные денежные обязательства, долг по кредитному договору на сегодняшний день не погашен, наследник принял наследство после смерти наследодателя, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения кредитной задолженности перед истцом, поскольку значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 7 253 рублей 91 копейки, что подтверждается соответствующим платежным документом. Суд полагает, что требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы необходимо взыскать с ответчика ФИО1

руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Решил

Исковое заявление ПАО "Сбербанк" в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженца -- (паспорт --, выдан -- УМВД России по --, код подразделения --) в пользу ПАО «Сбербанк» ОГРН --, задолженность по кредитному договору -- от -- за период с -- по -- в размере 405390 рублей 99 копеек, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7253 рублей 91 копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд -- в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Мотивированное решение принято судом в окончательной форме 19.10.2023 года.

Судья Свободненского

городского суда О.С.Соколинская