дело №2-2-251/2023

УИД: 73RS0009-02-2023-000279-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Сурское 25 сентября 2023 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Мельниковой О.В.,

при секретаре Гришиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк», далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 146780,24 руб. под 20,7% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки ВАЗ №, LADA №, цвет светло-серебристый металл, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 118765,50 руб., исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 246 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 107325,70 руб., из них: просроченная ссуда 94157,63 руб.; просроченные проценты 8222,28 руб.; проценты по просроченной ссуде 483,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 461,94 руб., неустойка на просроченные проценты 305,05 руб., комиссия за смс-информирование 745,00 руб., иные комиссии 2950,00 руб.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 107325,7 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9346,51 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: ВАЗ №, LADA №, цвет светло-серебристый металл, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества с публичных торгов в размере 57707 руб. 79 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Отзыва на исковое заявление не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и лицами, участвующими в деле. По правилам ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствие с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 146780,24 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,70% годовых, в порядке, предусмотренном п.6 договора – ежемесячно, минимальный размер платежа 4070,29 руб.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заключен в надлежащей форме, путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым заемщик ознакомлен с Общими условия договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 28-29).

Таким образом, стороны ознакомлены с обязательствами, взятыми на себя в соответствии с договором, о чем имеются подписи кредитора и заемщика.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки ВАЗ № LADA №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 146780,24 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика (л.д. 10-11).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включающих в себя сумму платежа основного долга, процентов, комиссии составляет 4094 руб. 87 коп. Сумма последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет 4094 руб. 33 коп. (л.д. 30).

Заемщик ФИО1, регулярно допускал образование просроченной ссудной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по договору (л.д. 8-11).

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107325,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 94157,63 руб.; просроченные проценты 8222,28 руб.; проценты на просроченную ссуду 483,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 461,94 руб., неустойка на просроченные проценты 305,05 руб., комиссия за смс-информирование 745,00 руб., комиссия за ведение счета 2950,00 руб.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Доказательств неправильности расчета, чрезмерности взыскиваемых сумм ответчиком не представлено.

Также ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту и процентам полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года), суммы просрочки по кредитному договору (94157,63 руб. – просроченная ссудная задолженность) суд считает, что предлагаемая ко взысканию неустойка (в общем размере – 766,99 руб.), соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения ее размера по правилам статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае обращение взыскания на предмет залога допустим с точки зрения критериев, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 8.14.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрены как судебный, так и внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога (л.д. 57).

Из договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ следует, что транспортное средство автомобиль ВАЗ № LADA №, цвет кузова светло-серебристый металл, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный номер № продано ФИО1, стоимость автомобиля – 115000 руб. (л.д.42-43).

По сведениям УГИБДД УМВД России по Ульяновской области транспортное средство - автомобиль ВАЗ № LADA №, цвет кузова светло-серебристый металл, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный номер № зарегистрирован за собственником ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.102).

Сведений о передаче заложенного автомобиля во владение банку суду не представлено.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, оснований, предусмотренных ч.2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об определении начальной продажной цены залогового имущества, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Действующая редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля ВАЗ № LADA №, цвет кузова светло-серебристый металл, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный номер №, в размере 57707 руб. 79 коп., не имеется, исковые требования в данной части правового значения для спора не имеют и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9346 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107325 (сто семь тысяч триста двадцать пять) руб. 70 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9346 (девять тысяч триста сорок шесть) руб. 51 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ № LADA №, цвет кузова светло-серебристый металл, № года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить, что ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение 1 месяца по истечении вышеуказанного семидневного срока, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Мельникова

Решение в окончательной форме принято 02.10.2023