51RS0018-01-2025-000573-78 Дело № 2-387/2025
Мотивированное решение составлено 12 декабря 2025 года.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
4 декабря 2025 года г. Ковдор
Ковдорский районный суд Мурманской области в составе: судьи ТатарниковойН.Ю.,
при секретаре Батюк Н.В.,
представителя ответчика – адвоката Цыдыка И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» (ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что <дд.мм.гг> АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <№>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 189977 рублей 11 копеек в период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>.
Указывают, что договор <№> заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.
<дд.мм.гг> между ООО «П.Р.Е.С.К.О» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав (требований) <№>.
<дд.мм.гг> между ООО «П.Р.Е.С.К.О» и ООО «ПКО Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) <№>. Предъявляемые требования ко взысканию составляют * рублей, образовавшиеся за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>.
Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику <дд.мм.гг>. В период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> ответчиком денежные средства не вносились, в результате задолженность составляет 100 000 рублей 00 копеек.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, руководствуясь статьями 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 100 000 рублей 00 копейки, в том числе: основной долг – * рубля * копеек, штрафы – * рублей * копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Представитель истца ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика Цыдык И.В. в судебном заседании представил возражения ответчика, в которых просит в исковых требованиях ООО «ПКО Феникс» отказать, просил применить срок исковой давности.
Представители третьих лиц АО «ТБанк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О» в судебном заседании участие не принимали, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных, но не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законамиили иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате процентыв размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.
Из материалов дела следует, что <дд.мм.гг> ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты по тарифному плану 1.8 (л.д. 20, 78).
Согласно сообщению АО «ТБанк» между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 <дд.мм.гг> заключен договор кредитной карты <№>.
Заявление, поданное ответчиком в банк, является офертой, предоставление банком денежных средств по указанному счету кредитной карты, – акцептом и заключением договора в письменной форме.
С условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена при подписании анкеты-заявления.
Заключенный договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и заявление-анкету (л.д. 88-92, 120-128).
В рамках договора на имя ответчика была выпущена кредитная карта <№>.
Задолженность Х.М.НБ. в соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 года отражалась на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности.
Подписав заявление, ответчик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифам по кредитным картам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласие с Правилами и Тарифами и обязалась их исполнять.
Таким образом, кредитный договор заключен банком с ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в форме договора присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифам по кредитным картам в порядке, состоит из заявления на получение потребительского кредита и Общих условий и Тарифов.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа (пункт 7.1).
На сумму предоставленного кредита, как следует из пункта 7.3 Общих условий, банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операции, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно пункту 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.
Как следует из тарифного плана ТП 1.8 по условиям кредитного договора, заключенного между ответчиком и банком, были установлены: беспроцентный период пользования кредитными средствами – до 55 дней, базовая процентная ставка 9.9 %, минимальный платеж – 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей, штраф за первую неуплату минимального платежа 190 рублей, второй раз – 1 % плюс 390 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,1 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,15 % в день; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности.
Как следует из выписки по счету, ответчик не в полном объеме исполняла свои обязательства по договору, согласно заключительному счету по состоянию на <дд.мм.гг> задолженность составляет * рубля * копеек, указан срок погашения заключительного счета – 30 дней с момента получения заключительного счета, то есть <дд.мм.гг> (л.д. 28).
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
<дд.мм.гг> между ООО «П.Р.Е.С.К.О» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав (требований) <№> (31-35).
<дд.мм.гг> между ООО «П.Р.Е.С.К.О» и ООО «ПКО Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) <№> (л.д. 42-45).
Согласно пункту 1.1 указанного договора цедент (ООО «П.Р.Е.С.К.О») уступает, а цессионарий (ООО «Феникс») принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.2 настоящего договора (далее – «уступаемые требования»).
Пунктом 1.5 договора цессии предусмотрено, что переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требования (по форме Приложения <№>), который подписывается обеими сторонами в дату перехода прав – <дд.мм.гг>.
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <дд.мм.гг> цессионарию ООО «Феникс» переданы цедентом ООО «П.Р.Е.С.К.О» права требования в отношении долга ФИО1 на общую сумму 189977 рублей 11 копеек, которая состоит из: суммы задолженности по основному долгу на дату уступки прав в размере * рубля * копеек, суммы задолженности по процентам первичного кредитора в размере * рублей * копеек, сумму задолженности по процентам цессионария в размере * рублей * копейка, сумму задолженности по штрафам и пени в размере * рубля * копеек (л.д. 39-41).
Таким образом, установлено, что правопреемником взыскателя – ООО «П.Р.Е.С.К.О», является общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <№>, ИНН <№>), имеющее право требования задолженности с ответчика.
Ответчик ФИО1 представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, которое поддержано ее представителем Ц.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд считает подлежащим удовлетворению, поскольку статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности – три года.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
После перехода права требования к ответчику, <дд.мм.гг> ООО «Феникс» в адрес ФИО2 направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 37).
Поскольку задолженность ответчиком не погашалась, истец <дд.мм.гг> обратился к мировому судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от <дд.мм.гг> судебный приказ <№> был отменен (л.д. 12-13).
После отмены судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в Ковдорский районный суд Мурманской области <дд.мм.гг> (л.д. 7).
По условиям заключительного счета ФИО1 была обязана уплатить сумму задолженности <дд.мм.гг>. Как следует из выписки по счету кредитной карты, плата, подтверждающая признание ответчиком долга, не поступала, в связи с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек <дд.мм.гг>, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа также истек.
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности и наличие обстоятельств, препятствующих своевременному обращению за защитой нарушенного права, не представлено; ходатайства о восстановлении пропущенного срока от истца не поступало.
Анализируя вышеизложенное, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 названного Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
Истцом заявлены требования о взыскании государственной пошлины в размере 4000 рублей, которые возмещению не подлежат, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано.
ФИО1 обратилась с заявлением о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с обращением ООО ПКО «Феникс» с иском в суд.
Ответчиком понесены судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 33000 рублей (л.д. 115, 116).
Из материалов дела следует, что адвокатом Цыдыком И.В. оказан ряд юридических услуг ответчику: устная консультация, ознакомление с материалами гражданского дела, представление возражений на исковое заявление, участие в судебном заседании.
Согласно рекомендованным расценкам юридических услуг Кандалакшского филиала Международной коллегии адвокатов «Санкт-Петербург», представленным в материалах дела, стоимость устной консультации составляет 2000 рублей, ознакомление с материалами дела, снятие фотокопий – от 3000 рублей в час, представление интересов в суде по гражданским делам – от 30000 рублей.
Указанные расходы ответчика суд признает необходимыми, обоснованными и подлежащими взысканию с истца в пользу ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
отказать обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <№>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по договору кредитной карты <№>, заключенному <дд.мм.гг> с «ТКС» Банк (ЗАО).
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 33000 (тридцать три тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Татарникова