Дело № 2-197/2022
УИД 44RS0015-01-2022-000285-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года п. Вохма
Вохомский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Дудиной Г.И.,
при секретаре Дворецкой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала- Костромского отделения № 8640 после отмены судебного приказа обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и уплаченной по делу госпошлины. В обоснование иска указано, что 15.01.2020 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 217085 рублей 08 коп. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Кредитный договор заемщиком подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. По условиям договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору(включительно).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за период с 14.07.2021 г. по 26.05.2022 г. образовалась задолженность в сумме 200 531 рубль 35 копеек, в том числе 174616 рублей 43 коп.- основной долг, 25914 рублей 92 коп.- проценты.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено.
Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310,314, 330, 331, 809-811,819, 450 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № от 15.01.2020 г. и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 14.07.2021 г. по 26.05.2022 г. в размере 200 531 руб. 35 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 11205 руб. 31 коп., всего 211 736 рублей 66 копеек.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила заявление о признании иска, указав, что последствия признания иска, а именно что будет вынесено решение об удовлетворении исковых требований, ей известны и понятны.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса ( пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами, регулирующими заемные отношения, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 15.01.2020 г. путем подписания в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» Индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 217085 рублей 08 коп. под 15,90% годовых на срок 60 месяцев, при этом Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5267 рублей 56 копеек, платежная дата- 14 число каждого месяца. Согласно Графику платежей первый платеж 14.02.2020 г.- 2829 руб. 22 коп., последний 15.01.2025 г.- 4968 руб. 67 коп.
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита(п.12) также установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна(что следует из п. 14 Индивидуальных условий), Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения(в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Материалами дела подтверждено и ответчиком не оспаривается, что сумма кредита 217085 рублей 08 коп. была перечислена банком 15.01.2020 г. на счет заемщика №, открытый у кредитора.
Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства: с июля 2021 г. платежи в погашение кредита и процентов за пользование им не вносит, следовательно, Банк вправе потребовать от неё досрочного возврата кредита с причитающимися процентами и неустойкой.
Согласно представленному расчету задолженность по кредиту, полученному ФИО1 на основании договора № от 15.01.2020 г., за период с 14.07.2021 г. по 26.05.2022 г. составляет 202 565 рублей 81 коп., в том числе 174 616 рублей 43 коп.- основной долг, 25 914 рублей 92 коп.- проценты, 2034 руб. 46 коп.- неустойка.
Размер задолженности проверен судом, является правильным, поскольку сделан с учетом внесенных ответчиком сумм в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется. Ответчик сумму задолженности не оспаривает.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Требование о взыскании с ФИО1 неустойки за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов истец не заявляет.
Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора, суд также находит его законным и обоснованным.
В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что ФИО1 в течение года не вносит платежи по договору кредитования, в связи с чем образовалась значительная задолженность. В результате нарушения ответчиком условий кредитного договора истец лишается возможности в установленный договором срок получить предоставленные по кредитному договору денежные средства, а также проценты за пользование денежными средствами, то есть в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать, заключая кредитный договор.
25.04.2022 г. Ответчику Банком было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до 25.05.2022 г. Данные требования Банка ФИО1 до настоящего времени не выполнены. В установленный срок истец ответ не получил.
Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п.п.3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ при признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 205 рублей 31 коп.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 признала иск, 70% суммы уплаченной государственной пошлины, что составляет 7 843 рубля 72 копейки, подлежат возврату истцу из бюджета, остальные 30% суммы уплаченной государственной пошлины, а именно 3 361 рубль 59 копеек, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 15.01.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Костромского отделения № 8640 и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Костромского отделения № 8640 задолженность по кредитному договору № от 15.01.2020 г. за период с 14.07.2021 г. по 26.05.2022 г. в размере 200 531(двести тысяч пятьсот тридцать один) рубль 35 копеек, в том числе 174 616 рублей 43 коп.- основной долг, 25 914 рублей 92 коп.- проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 361(три тысячи триста шестьдесят один) рубль 59 копеек, всего 203 892(двести три тысячи восемьсот девяносто два) рубля 94 копейки.
Возвратить ПАО Сбербанк государственную пошлину, уплаченную за подачу в суд искового заявления к ФИО1 в размере 7 843(семь тысяч восемьсот сорок три) рубля 72 копейки по платежному поручению № от 08 июля 2022 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Вохомский районный суд Костромской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья: подпись
Г.И.Дудина