РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2022 года адрес
Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 5705/2022 по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк ВТБ (далее – Истец, Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 14.07.2021г. по 19.03.2022г. в размере сумма, из которых сумма – задолженность по кредиту, сумма – плановые проценты за пользование кредитом, сумма – пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, оплаченной при подаче иска.
Исковые требования мотивированы тем, что 13.10.2017г. стороны заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.
В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ 24-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет №40817810223004020046 в российских рублях.
14.11.2018г. стороны заключили кредитный договор №625/0000-0885513 от 14.11.2018г. путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающем существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме сумма, сроком по 14.11.2025г. с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
В соответствии с Кредитным договором Банк свои обязательства исполнил, перечислил Заемщику денежные средства в сумме сумма
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени)в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
За время пользование кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентов по Кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, Заемщик систематически нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита.
Отправленное в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, осталось без удовлетворения, добровольно требования не исполнены.
Указанные обстоятельства вынуждают истца обратиться в суд.
Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, надлежащим образом и заблаговременно извещался о времени и месте судебного разбирательства, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, ранее представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик фио в судебное заседание не явился, надлежащим образом и заблаговременно извещен о времени и месте судебного разбирательства путем направления повесток и телеграмм, однако не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании, причину неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений на иск не представил.
В соответствии со ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок. При этом суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством предусмотрен двухмесячный срок для рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь также ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле материалам, которые полает достаточными для рассмотрения его по существу.
Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в силу следующих обстоятельств.
Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела: 13.10.2017г. между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.
В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ 24-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет №40817810223004020046 в российских рублях.
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.
В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в «ВТБ -Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента (п.2.2 Правил ДБО).
В соответствии с Правилами ДБО под Идентификатором понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Как следует из п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору).
Соглашение может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что 13.11.2018г. Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ -Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора, что подтверждается выпиской из протокола операций, представленной в материалы дела.
Ответчик 13.11.2018г. произвел вход в «ВТБ - Онлайн», посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере сумма путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.
14.11.2018г. по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.
Таким образом, стороны заключили кредитный договор №625/0000-0885513 от 14.11.2018г. путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающем существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме сумма, сроком по 14.11.2025г. с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, представленной в материалы дела.
Согласно т.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Совершив все необходимые действия (вход в систему «ВТБ-Онлайн», ознакомление с условиями, акцепт условий путем ввода соответствующего поступившего пароля, получение денежных средств), Заемщик заключил с Банком кредитный договор.
В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности с Кредитным договором, заключенным между сторонами, посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с адрес условий Кредитного договора погашение кредита осуществляется Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 14 числа каждого месяца. В случае, если дата ежемесячного платежа попадает на выходной или праздничный нерабочий день, то эти суммы уплачиваются Заемщиком не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем. Количество платежей – 84. На момент заключения Кредитного договора ежемесячный платеж Заемщика составлял сумма, размер последнего платежа – сумма
На основании адрес условий Кредитного договора процентная ставка составляет 10,9% годовых.
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору, в размере 7,1% годовых. Базовая процентная ставка 18% (адрес условий).
На основании адрес условий Кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени)в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно уведомления о полной стоимости кредита: размер полной стоимости кредита (ПСК) на дату расчета: 14,430% годовых, в расчет ПСК включены: погашение основного долга сумма, уплата процентов – сумма, стоимость страховой премии сумма
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день.
Из материалов дела усматривается, что за время пользование кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентов по Кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, Заемщик систематически нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика, а также расчетом задолженности, представленных в материалы дела.
Судом установлено, что 14.04.2022г. Заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом с подтверждением почтового отправления.
Данное требование до настоящего времени не выполнено.
Из представленных суду материалов дела следует, что дата возникновения просроченной задолженности с 14.07.2021г.
При этом, размер неисполненных ответчиком обязательств, возникших из Кредитного договора №625/0000-0885513 от 14.11.2018г. перед ПАО Банк ВТБ по состоянию на 19.03.2022г., с учетом штрафных санкций, составляет сумма
В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В данном случае, истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных Договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Согласно представленного расчета, истец определяет сумму задолженности ответчика перед банком по состоянию на 19.03.2022г. в размере сумма, из которых сумма – задолженность по кредиту, сумма – плановые проценты за пользование кредитом, сумма – пени.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом в дело, ответчиком не опровергнут, судом надлежащим образом проверен.
Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, соглашается с размером имеющейся у ответчика задолженности в размере сумма
Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №625/0000-0885513 от 14.11.2018г., суд, руководствуясь вышеперечисленными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. ст. 12,56,67 ГПК РФ, проанализировав законодательство, регулирующее общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего исполнения обязательств (ст. ст. 309,310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ), исходит из того, что обязательство заемщиком ФИО1 по Кредитному договору в размере сумма, в установленный договором срок не исполнено (неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей и процентов за пользование денежными средствами), в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору в размере сумма
Кроме того, разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено доказательств наличия иного размера кредитной задолженности, а расчет, предоставленный истцом ПАО Банк ВТБ, суд полагает верным, представляющим собой полную величину задолженности Ответчика перед Банком и обоснованным по изложенным выше основаниям.
Удовлетворяя исковые требования, суд, исходит из того, что Кредитный договор был заключен ФИО1 добровольно, условия договора им не оспорены, заключение Кредитного договора совершалось по волеизъявлению сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, тем самым, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению Кредитного договора.
При этом суд указывает, что исполнение обязанностей по Кредитному договору в соответствии с его условиями не поставлено в зависимость от доходов ответчика, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика, он обязан выполнять принятые на себя по Кредитному договору обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере сумма, которая подлежит взысканию по правилам указанной статьи с ответчика в пользу Истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №625/0000-0885513 от 14.11.2018г. за период с 14.07.2021г. по 19.03.2022г. в размере сумма, из которых сумма – задолженность по кредиту, сумма – плановые проценты за пользование кредитом, сумма – пени.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.
Судья И.С. Самойлова