Дело № 2-25/2023(2-586/2022) УИД:66RS0060-01-2022-000683-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сафонова П.П.,

при секретаре Журавлевой Е.А.,

с участием ответчика В. и её представителя, допущенного определением суда Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 338 996 рублей 00 копеек, в том числе 303 000 рублей, сумма к выдаче, 35 996 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 19.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 338 996 рублей 00 копеек на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 303 000 рублей 00 копеек выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика. Кроме того во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование в размере 35 996 рублей 00 копеек.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты) использования по счету о распоряжении подлеченными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8 942 рубля 71 копейку, с ДД.ММ.ГГГГ – 7 054 рубля 51 копейку.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 328 337 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга - 230 129 рублей 16 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 1 019 рублей 53 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 87 026 рублей 37 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 162 рубля 28 копеек.

Просит взыскать с В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 337 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга - 230 129 рублей 16 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 1 019 рублей 53 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 87 026 рублей 37 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 162 рубля 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 483 рубля 37 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что оплата ею производилась до 2015 года. В 2015 году вследствие тяжелого материального положения перестала вносить полный платеж и стала допускать просрочки. Требования истца заявлены за период с 2015 по ДД.ММ.ГГГГ год. Просит применить срок исковой давности.

Представитель ответчика, допущенный определением суда Н. в суде против иска возражал, просил применить срок исковой давности, а также пояснил, что срок предоставления кредита по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается условиями договора и графиком платежей по нему. В 2015 году его доверитель внесла последний платеж, после чего обязательства не исполняла. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Течение срока по каждому платежу, начиная со следующего месяца после начала просрочки, т.е. по платежам с 2015 по 2018. Срок давности по последнему платежу заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по указанному Договору, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, однако, после вынесения определения об отмене судебного приказа в течение шести месяцев истцом не подано иска.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и В. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 338 996 рублей 00 копеек, в том числе 303 000 рублей, сумма к выдаче, 35 996 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 19.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 338 996 рублей 00 копеек на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 303 000 рублей 00 копеек выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика. Кроме того во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование в размере 35 996 рублей 00 копеек. (л.д.7-13)

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику кредиту банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19,90 % годовых. Начало расчётного периода – 15 число каждого месяца. Начало платёжного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода. (п.4, 24-25 договора). Крайний срок поступления минимального платежа на счёт 20 день с 15 числа включительно (п. 26 договора).

В соответствии с Условиями договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Банком в адрес В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении долга, которое оставлено В. без внимания, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 328 337 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга - 230 129 рублей 16 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 1 019 рублей 53 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 87 026 рублей 37 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 162 рубля 28 копеек.(л.д.16,17,18)

С учетом изложенного, В. надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются условия указанного кредитного договора, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ею не производятся.

Как следует из дела №, предоставленного мировым судьей Шалинского судебного района Свердловской области (далее - дело №), 23.10.2019 поступило заявление ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа по указанному кредитному договору о взыскании с В. вышеуказанной задолженности 29.10.2019 мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании указанной суммы. Данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от В. соответствующего заявления об его отмене (л.д. 2, 3-4,30,31 Дело № судебного участка Шалинского судебного района Свердловской области).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что были допущены нарушения условий о сроке и размере, установленных для возврата очередной части кредита и процентов по договору кредитования. То есть ответчиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов по этому договору.

При разрешении заявления ответчика о применения последствий пропуска истцом срока предъявления иска суд исходит из следующего.

Ответчиком не было произведено ни одного платежа по кредиту, начиная с 17.06.2015, поэтому о нарушении своего права ООО «ХКФ Банк», узнал в июне 2015 года, а окончательно в ноябре 2018 года, когда истек срок последнего платежа по графику.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям ежемесячно в определенный период времени, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, так как сторонами согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

Согласно ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Разрешая заявление ответчика В. о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно ч. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В разъяснениях, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с В. истцом было направлено по почте в октябре 2019, что следует из почтового штемпеля, то есть в пределах срока исковой давности. Судебный приказ отменен 18.12.2019 (л.д.28, 31 Дела №)

Таким образом, истец должен был обратиться в районный суд с исковым заявлением в течение 6 месяцев после вынесения определения об отмене судебного приказа, то есть до 18.06.2020. При этом, с настоящим исковым заявлением в районный суд истец обратился лишь 28.10.2022, то есть с пропуском срока исковой давности, который суд исчисляет с 13.11.2018, то есть с даты последнего платежа по кредиту и который истек 13.12.2021. При этом, сроки исковой давности по предшествующим платежам по кредиту истекли ещё раньше.

Согласно абз. 2 ч. 4.1 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, и уважительных причин для его пропуска не имелось, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 328 337 рублей 34 копейки, а также государственной пошлины в размере 6 483 рубля 37 копеек - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 03.02.2023.

Председательствующий судья П.П. Сафонов