Решение по делу № 2-225/2023 от 17.01.2023 | Октябрьский районный суд г. Омска (Омская область)

Дело № 2-225/2023 г.

55RS0004-01-2022-006007-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи <данные изъяты>.

при секретаре судебного заседания <данные изъяты>

при помощнике судьи <данные изъяты>

с участием представителя ответчика ФИО1 (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Центр долгового управления" (АО "ЦДУ") к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЦДУ» обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав, что на основании заключенного 22.10.2021 г. между ООО МФК «Быстроденьги» и ответчиком ФИО2 договора микрозайма № <данные изъяты> ответчику предоставлены в заем денежные средства в размере 50 000 руб., сроком на 180 календарных дней, до 20.04.2022 на условиях уплаты ответчиком процентов за пользование займом по ставке в размере 365,00% срок возврата в соответствии с графиком платежей по данному договору. Заемные денежные средства предоставлены ответчику первоначальным кредитором 22.10.2021. Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование ответчиком до настоящего времени исполнены не в полном объеме с нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей.

На основании договора цессии от 18.05.2022 № 18-05-2022 БД ЦДУ. первоначальный кредитор ООО МФК «Быстроденьги» уступил права требования по данному договору истцу АО «ЦДУ».

Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Просили взыскать с ответчика в погашение задолженности по договору займа № 100365031 от 22.10.2021 за период с 06.11.2021 г. по 18.05.2022 в сумме 102 694,53 руб., из которых по основному долгу 48 500 руб., просроченные проценты 54194,53 руб., почтовые расходы в сумме 165,60 руб., так же возместить расходы по государственной пошлине 3 253,89 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «ЦДУ» при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО1 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования не признал, согласно письменных возражений. Ответчик ФИО2 его родной сын, который брал кредит на приобретение телефона. Он не получал уведомление о переуступке прав требований, хотя регулярно получает всю корреспонденцию по доверенности, поскольку сын проживает в г. Москве. Полагает, что ответчики протянули год, чтобы получить проценты и не обратились в суд.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

В судебном заседании установлено, что 22.10.2021 г. между ООО МФК «Быстроденьги» и ответчиком ФИО2 заключен договор микрозайма № 100365031. Ответчику предоставлены в заем денежные средства в размере 50 000 руб., сроком на 180 календарных дней, до 20.04.2022 г.

ООО МФК «Быстроденьги» на основании поданного ответчиком заявления предоставило займ в соответствии с индивидуальными условиями займа на условиях уплаты займодавцу ответчиком процентов за пользование займом по ставке 365,0% годовых с установлением срока его возврата не позднее 20.04.2022 (на 180 дней) согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа 8 553,42 руб. (л.д. 16).

Срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств п. 2 договора.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12).

Индивидуальными условиями договора потребительского займа так же предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13).

Договор подписан ФИО2 с использованием АСП

Основанием для выдачи кредита (займа) явилось обращение (заявка) ФИО2 через сайта кредитной организации.

Подписано соглашение об использовании простой электронной подписи.

ФИО2 так же присоединился к Правилам комплексного обслуживания ООО МФК «Быстроденьги» (л.д. 18), подписав заявление.

Кроме того дал свое согласие на уступку права требования ООО МФК «Быстроденьги» третьим лицам, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении (л.д. 18 оборотная сторона).

Денежные средства в размере 50 000 руб. перечислены на банковские реквизиты 22.10.2021 г. (л.д. 29)

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с положениями ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения.

Поскольку денежные средства выданы ответчику по договору потребительского займа, заключенному 22.10.2021, следовательно, на него распространяется действие подпункт "б" пункта 2 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 года Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на дату заключения договора (т.е на 05.07.2020 г. ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).";

Соответственно вышеуказанные условия договора займа в части установления процентной ставки полностью соответствуют требованиям федерального законодательства.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в указанном размере в установленный договором срок.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Датой фактического предоставления ответчику указанного займа является 22.10.2021, когда в счет реального исполнения обязательств по договору займа займодавцем зачислено на счет указанной ответчиком банковской карты 50 000 руб., таким образом, займодавец надлежащим образом исполнил обязательства по договору микрозайма.

В соответствии со статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусматривает процессуальную обязанность каждой стороны гражданского процесса доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Из материалов дела усматривается и не оспаривалось ответчиком, который не представил доказательств погашения до настоящего времени данного займа, что к указанному сроку и по настоящее время ответчик возврат займа и уплату предусмотренных договором процентов не осуществил, что свидетельствует о нарушении ответчиком как заемщиком условий по указанному выше договору займа.

Статьей 382 ГК РФ, предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора займа предусмотрено согласие заемщика на уступку прав требования по данному договору иному лицу.

При этом в соответствии с выпиской из государственного реестра истец по состоянию на дату заключения данного договора уступки 20.04.2022 являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, что соответствует части 1 статьи 12 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, что соответствует требованиям Закона о микрофинансовой деятельности в редакции на дату спорных правоотношений.

Письмом от 18.05.2022 АО «ЦДУ» уведомило ответчика ФИО2 о состоявшейся уступке прав требования по договору займа № 100365031 от 22.10.2021 (л.д. 27).

Таким образом, истцом доказаны факты заключения договора микрозайма между ответчиком и первоначальным заимодавцем, предоставления данного займа ответчику, неисполнения ответчиком обязательств по возвращению данного займа, а также наличие у истца права требования взыскания задолженности по данному договору займа.

В письменных возражениях на исковое заявление сторона ответчика указывает, что должник не был уведомлен о состоявшейся уступки права требования, однако данные обстоятельства подтверждаются письмом направленным в адрес ФИО2, о чем указано судом выше.

Так же ответчик указывает, что договор им не заключался, однако доказательства оформления микро займа и получения денежных средств в материалах дела присутствуют.

В соответствии со ст. 12 ФЗ № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (ч. 1 ).

В материалы дела по запросу суда ООО МФК «Быстроденьги» предоставил документы подтверждающие уступку права требования.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

13 сентября 2022 года истец обратился в мировой суд с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскание с ответчика ФИО2 задолженности за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита сумму основного долга, государственной пошлины.

28.09.2022 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 70 в Октябрьском судебном районе в г. Омске мировой судья судебного участка № 64 в Октябрьском судебном районе в г. Омске вынес судебный приказ, который определением суда от 20.10.2022 г. отменен по заявлению ответчика.

По запросу суда представлены материалы гражданского дела № 2-4086/2022 по заявлению АО "ЦДУ" о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2

Таким образом, требования истца фактически не удовлетворены в настоящий момент.

Неисполнение обязательств по договору займа со стороны ФИО2 послужило основанием для обращения АО «ЦДУ» в суд с настоящими требованиями.

В соответствии с расчетом цены иска задолженность ответчика по договору займа № 100365031 от 22.10.2021 за период с 06.11.2021 г. по 18.05.2022 в сумме 102 694,53 руб., из которых по основному долгу 48 500 руб., просроченные проценты 54 194,53 руб.

Расчет задолженности является арифметически верным и соответствующим условиям договора займа, иной расчет ответчиком не приведен.

Оценивая размер данной задолженности, суд отмечает, что, как было указано выше, предельный размер начисленных по данному договору процентов, неустоек и иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) за весь период действия договора займа во всяком случае не может превышать полуторакратного Размера суммы предоставленного потребительского займа.

Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме 165,60 руб. (111,60 руб. при отправки иска), 54 руб. отправка документов о выдаче судебного приказа, так же возместить расходы по государственной пошлине 3 253,89 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением иска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 253,89 руб., что подтверждается представленными суду платежными поручениями № 224161 от 12.09.2022 на сумму 1626,95 руб. и № 296021 от 29.11.2022 на сумму 1626,94 руб.

Судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции подлежат удовлетворению частично в сумме 115,80 руб., согласно представленным в материалы дела платежным документам, списка № 327 внутренних почтовых отправлений от 24.11.2022 на сумму 115,80 руб. (л.д.10).

Сведений о стоимости тарифа простого почтового отправления с Почта России на 54 руб., материалы дела не содержат.

Имеется список № 2106 франкированных простых почтовых отправлений от 07.06.2022 г. в количестве 1164, тариф и сумма не указаны (л.д. 28 оборотная сторона), список отправки почтовых отправлений № 1 от 07.06.2022 г., где указан ФИО2 адрес <...> к 2 кв. 96, без указания суммы платы за пересылку.

В данной части требования оставить без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Центр долгового управления" (АО "ЦДУ") к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО "Центр долгового управления" (АО "ЦДУ") (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 100365031 от 22.10.2021 г. за период с 06.11.2021 г. по 18.05.2022 г. основной долг 48 500 руб., просроченные проценты 54 194,53 руб., расходы по государственной пошлине 3 253,90 руб., почтовые расходы 115,80 руб., всего 106 064,23 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2023 года.