УИД 65RS0004-01-2023-000511-42

Дело № 2-631/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Долинск 13 июля 2023 года

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Савиновой О.П.

при секретаре Артамоновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<данные изъяты>» (далее ООО МФК «<данные изъяты>») и ответчиком 12 апреля 2022 года был заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МФК «<данные изъяты>» ответчику были предоставлены денежные средства в размере 29 000 рублей под 365,00 процентов годовых, а ФИО1 обязалась возвратить эти денежные средства и начисленные проценты в течение 33 дней с момента их передачи (с начала действия договора). ООО МФК «<данные изъяты>» и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Свои обязательства в установленный договором срок ФИО1 не исполнила. Задолженность по состоянию на 26 января 2023 года составила 52 225 рублей, которую истец просит взыскать с ФИО1, так как до настоящего времени ответчиком не принято действенных мер по погашению долга.

Стороны в судебное заседание не прибыли, о времени и места рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без своего участия, о чем имеются заявление и телефонограмма. Посредством телефонограммы ответчик ФИО1 сообщила, что с иском согласна.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений части 14 статьи 7 ФЗ РФ от 21 декабря 20133 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В пунктах 2.1, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ определено, что микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как указано в пункте 2 части 2 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Как установлено судом, следует из собранных и исследованных в ходе судебного разбирательства материалов дела, 12 апреля 2022 года ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29 000 рублей под 365,00% годовых, срок возврата - 33-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора).

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети «Интернет» ООО МФК «<данные изъяты>» на сайте <данные изъяты> оферте и принятой таковой ФИО1 посредством предоставления кредитору своих персонифицированных данных.

Договор ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении) на мобильный номер, принадлежность которого ответчик не оспаривала.

Предмет договора, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях предоставления потребительского займа.

В индивидуальных условиях договора потребительского займа определен срок возврата займа – 15 мая 2022 (пункт 6). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Процентная ставка составляет 365, 00% годовых (пункт 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 6 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 38 570 рублей (пункт 6).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «<данные изъяты>» (пункт 12 Индивидуальных условий, пункт 6.1 Общих условий).

ООО МФК «<данные изъяты>» надлежащим образом и в полном объеме исполнило свои обязательства по договору, перечислив заемные денежные средства на счет ответчика, что подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств ответчику, представленной истцом в материалы дела.

В свою очередь ответчик, в нарушение условий заключенного договора, обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 26 января 2023 года составляет 52 225 рублей, из которых: 29 000 рублей - сумма основного долга, 22 442 рублей - сумма задолженности по процентам, 783 рублей - сумма задолженности по штрафам.

Судом достоверно установлено, что на день выдачи кредита ФИО1 была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по займу, периодичностью платежей и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ей были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора займа, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Долинского района Сахалинской области от 30 мая 2023 года отменен судебный приказ № от 15 марта 2023 года о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы долга по договору займа № от 12 апреля 2022 года за период с 12 апреля 2022 года по 26 января 2023 года в размере 52 225 рублей и судебных расходов в сумме 883,38 рублей.

Проверяя представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности, суд, руководствуется следующими нормами законодательства.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям частей 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 указанного закона (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Поскольку законом ограничен размер взыскания начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), следовательно, с ответчика в пользу истца возможно взыскать неуплаченные проценты и неустойку в сумме не превышающей полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, что составляет 43 500 рублей (29 000 рублей х 1,5). Таким образом, общая сумма задолженности, которая может быть взыскана с ответчика, составляет 72 500 рублей (29 000 рублей + 43 500 рублей).

Как усматривается из материалов дела, ответчик оплатила проценты в размере 20 275 рублей. Следовательно, истец вправе требовать взыскание задолженности в размере, не превышающем 52 225 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 52 225 рублей.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13 договора займа предусмотрен запрет заемщика на уступку кредитором третьим лицам (требований) по договору, однако ФИО1 таким правом не воспользовалась, так как никакой отметки в данном пункте договора не поставила.

ООО МФК «<данные изъяты>» и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «Банк Русский Стандарт». При указанных обстоятельствах обращение АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим исковым заявлением является правомерным.

Поскольку заявленная истцом к взысканию сумма не превышает пределов размера взыскания, ограниченного законом, ФИО1 свои обязательства, вытекающие из договора займа, не выполняет, доказательств, свидетельствующих об обратном, как того требуют положения статей 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, напротив, по средством телефонограммы ответчик сообщила, что с иском согласна, суд удовлетворяет требование истца о взыскании задолженности по договору займа в размере 52 225 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1 766,75 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 13 июня 2023 года и № от 20 февраля 2023 года, имеющимися в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>), задолженность по договору займа в размере 52 225 (пятьдесят две тысячи двести двадцать пять) рублей и судебные расходы в сумме 1 766 (одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) рублей 75 копеек, а всего 53 991 (пятьдесят три тысячи девятьсот девяносто один) рубль 75 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.П. Савинова

Мотивированное решение составлено 14 июля 2023 года.