Дело № 2-441/2025

УИД 42RS0030-01-2025-000730-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино 24 декабря 2025 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Безбородовой И.В.,

при секретаре с/з Федотове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 20.07.2018 ПАО «Почта Банк» (далее – Кредитор) заключило с ФИО1 (далее – Ответчик) кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в сумме 591 651,00 руб. под 19,90 % годовых. ФИО1 28.11.2018 нарушил обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в результате чего образовалась задолженность. Между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» 16.08.2022 заключен договор уступки права требования (цессии) № № в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 20.07.2018, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Филберт». На основании решения № от 09.01.2024 Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» сменило наименование на Общество с ограниченной ответственность Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ООО ПКО «Филберт»). Сумма приобретенного права требования по договору составила 667 121,68 руб., из них: задолженность по основному долгу – 585 990,71 руб., задолженность по процентам – 73 730,97 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 400,00 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2018 в размере 667 121,68 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18 342,44 руб., всего в общей сумме 685 464,12 руб.

Представитель истца, ООО ПКО «Филберт», ФИО2, действующая на основании доверенности № 33 от 13.01.2025, выданной сроком до 31.01.2026 (л.д.45), извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.107), в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По правилам п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на момент заключения ответчиком ФИО1 договора потребительского кредита в Банке действовали Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.22) (далее – Условия) (л.д.16-20).

Согласно разделу 11 Условий договор потребительского кредита включает в себя элементы договора банковского счета, кредитного договора и соглашения об использовании простой электронной подписи, заключаемые Клиентом и Банком. Договор состоит из Условий, Согласия и Тарифов.

Для заключения договора согласно разделу 1 Условий Клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика, при согласии с которыми Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту счет в рублях Российской Федерации (п.2.1), на который зачисляет кредит (п.п.1.5-1.7), а Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии предусмотренные договором (п.1.8). Срок кредита рассчитывается, исходя из фактической суммы полученных Клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии (п.1.7).

В целях погашения задолженности Клиент не позднее даты платежа, указанной в индивидуальных условиях, размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п.3.1). При недостаточности средств на счете у Клиента возникает просроченная задолженность (п.3.4).

Судом установлено, что 20.07.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.13,14), в результате чего между ПАО «Почта Банк», выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и ФИО1, выступившим в качестве заемщика, с другой стороны, заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), согласно которому ему выдан кредит, кредитный лимит составил 591 651,00 руб. на срок до 20.07.2023 (60 мес.) под 19,90 % годовых (п.1,2,4 Согласия). Заёмщик согласился с условиями договора (л.д.9-10).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, а также в п.17 Согласия ФИО1 согласился на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии за которую составляет за 1-й период пропуска платежа – 500,00 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 2 200,00 руб., а также на оказание услуги «Пропускаю платеж», размер комиссии за которую составляет 300,00 руб.

Пунктом 6 Согласия предусмотрено, что погашение осуществляется ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с 20.08.2018, размер платежа – 15 660,00 руб., что следует и из графика платежей (л.д.15).

Согласно распоряжению ФИО1 кредитные денежные средства должны быть переведены на его счет (л.д.11).

Также 20.07.2018 по заявлению ФИО1 (л.д.12) между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья, им уплачена страховая премия в размере 110 160,00 руб. (л.д.12).

Факт получения ФИО1 от ПАО «Почта Банк» кредитных денежных средств в размере 591 651,00 руб. по кредитному договору, а также оплата страховой премии в сумме 110 160,00 руб. подтверждаются выпиской по счету, открытому на его имя (л.д.23)

Таким образом, ПАО «Почта Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 591 651,00 руб. на основании кредитного договора выполнило. Однако ответчик ФИО1 не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита.

16.08.2022 АО «Почта Банк» уступил ООО «Филберт» права требования на задолженность ответчика на основании Договора уступки прав (требований) № № (л.д.31-34).

Согласно п.п.1.1,1.2 Договора цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований).

Оплата уступаемых по договору прав (требований) осуществляется цессионарием в течение двух рабочих дней с даты заключения настоящего договора путем безналичного перечисления денежных средств в сумме, указанной в п. 2.2 договора, на счет цедента, указанный в ст. 8 договора (п. 2.3). Права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в п. 2.2, на корреспондентский счет цедента в соответствии со ст. 2 договора. Факт перехода прав (требований) оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к договору, в дату перехода прав (требований) (п. 2.4).

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 17.08.2022 к Договору об уступке прав (Требований) (цессии) № № от 16.08.2022 к ООО «Филберт» перешли права требования по договору №, заключенному с ФИО1 Общая сумма задолженности составила 667 121,68 руб., из них: основной долг – 585 990,71 руб. (л.д.35).

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п. 13 Согласия заемщик согласился на передачу и/ или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/ или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Каких-либо специальных требований к лицу, которому могут быть переданы права кредитора, указанным кредитным договором не установлено. Стороны согласовали условие о возможности уступки Банком права требования по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента, вне зависимости имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № от 20.07.2018 от ПАО «Почта Банк» перешло к ООО «Филберт» 16.08.2022 на законных основаниях, прав должника не нарушает.

С момента перехода прав (требования) до настоящего момента платежи в счет погашения задолженности по указанному выше кредитному договору, не поступали.

Согласно исковому заявлению (л.д.5) и представленному истцом расчету задолженности (л.д.21-22) задолженность по кредитному договору № от 20.07.2018, которую истец просит взыскать с ответчика, составляет 667 121,68 руб., из них: задолженность по основному долгу – 585 990,71 руб., задолженность по процентам – 73 730,97 руб., комиссия – 7 400,00 руб.

Задолженность в указанных суммах имелась на дату уступки права требования задолженности ответчика ПАО «Почта Банк» по Договору № № уступки прав (требований) ООО «Филберт» от 16.08.2022, после чего ответчиком в счет погашения долга платежи не вносились.

Следовательно, исковые требования заявлены истцом правомерно.

Вместе с тем, суд по заявлению ответчика считает необходимым применить к исковым требованиям срок исковой давности (л.д.108).

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Учитывая, что сумма задолженности у ответчика перед истцом свыше 500000 рублей, то истец ООО ПКО «Филберт» не обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании указанной суммы задолженности, а обратился в районный суд с данным заявлением 26.09.2025 г. (согласно штемпелю на почтовом конверте)(л.д.46), то срок исковой давности по основному долгу, а также по просроченным процентам до 26.09.2022 истек уже к моменту обращения в суд.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20.07.2018, с учетом факта пропуска срока исковой давности, по основному долгу (исходя из графика платежей) с 20.10.2022г. по 20.07.2023 в размере 142294,53 руб., просроченные проценты в размере 13177,81 рублей.

Что касается взыскания задолженности по иным платежам в размере 7400 рублей, то суд считает, что к данным требованиям необходимо применить срок исковой давности, поскольку данная задолженность возникла в 2019 г.

Также довод ответчика о том, что у него по кредитному договору № от 20.07.2018 заключенному с ПАО «Почта Банк» отсутствует задолженность, поскольку он ее погасил, что подтверждается копией Постановления об окончании исполнительного производства (л.д.71, 75), является несостоятельным, поскольку данное исполнительное производство окончено по другому исполнительному документу (судебному приказу № от 18.06.2024 г.) (л.д.105), поскольку в данном судебном приказе указан другой кредитный договор, и заключен он был с АО «ОТП Банк» (л.д.105).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что истец ООО ПКО «Филберт», понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18342,44 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взыскать в пользу ООО ПКО «Филберт» в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4160 руб. (исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в размере 155472,34 руб., Факт уплаты истцом государственной пошлины по делу подтвержден документально (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> паспорт серии №, выдан 01.11.2002 Яшкинский РОВД Кемеровской <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2018 в пределах сроков исковой давности в размере 155472 (сто пятьдесят пять тысяч четыреста семьдесят два) рубля 34 коп., из них: задолженность по основному долгу – 142294,53 рублей, проценты – 13177,81 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей.

В остальной части ООО ПКО «Феникс» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: И.В. Безбородова