Производство №2-1211/2025
УИД 70RS0009-01-2025-001792-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2025 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Николаенко Е.С.
при секретаре Кузнецова Н.С.
помощник судьи Иванькович Д.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование исковых требований указало, что 18.05.2012 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты **, в соответствии с которым банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. АО «ТБанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору, банк направил ответчику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании задолженности, образовавшейся в период с 18.05.2012 по 23.02.2025 по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику 24.02.2025. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет 95008,37 руб., из которых 77342,9 руб. – кредитная задолженность, 14125,47 руб. – задолженность по процентам, 3540 руб. – штрафы и комиссии.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 18.05.2012 по 23.02.2025, и составляющую 95008,37 руб., из которой 77342,9 руб. – кредитная задолженность, 14125,47 руб. – задолженность по процентам, 3540 руб. – штрафы и комиссии, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 руб.
Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 14 ноября 2024 года, выданной сроком на три года, в исковом заявлении просил о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором исковые требования признала в полном объеме. Дело просила рассмотреть в её отсутствие. В заявлении указано, что признание иска выражено ею добровольно, осознанно, без принуждения. Фактические обстоятельства, изложенные в иске, размер взысканных сумм, не оспаривает. Сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ей разъяснены и понятны.
На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения статьи 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в пункте 2 статьи 1 и статье 421 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 04 октября 2019 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на перевыпуск кредитной карты с тарифным планом ТП 6.7 (Рубли РФ).
Данным заявлением ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) в «Тинькофф Кредитные Системы» и Тарифами; акцептом является совершение Банком для открытия кредитной карты – активация кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей.
Согласно включенным в УКБО Общим условиям кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (пункт 3.5). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (пункт 3.8).
Из тарифного плана ТП 6.7 следует, что кредитная карта выдается на условиях использования кредитных средств с беспроцентным периодом до 55 дней, по операциям покупок 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9 % годовых, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, из выписки по счету кредитной карты следует, что в рамках заключенного договора ФИО1 получила и активировала банковскую карту, по данной карте ответчиком совершались расходные операции за счет кредитных средств.
Указанные обстоятельства сомнений в достоверности не вызывают и сторонами не оспариваются.
Из материалов дела следует, что акционерное общество «Тинькофф Банк» было переименовано в акционерное общество «ТБанк» о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц от 04 июля 2024 года за регистрационным номером 2247706464267.
В соответствии с положениями абзаца первого статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, ФИО1 свои обязательства не исполняла надлежащим образом, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» направило ответчику досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 25 февраля 2025 года в размере 95008,37 руб.
Требование банка о досрочном погашении задолженности по спорному кредитному договору, ответчиком исполнено не было, в связи с чем АО «ТБанк» обратилось с настоящим иском в суд.
Согласно представленной истцом выписке задолженности по договору за период с 21 мая 2012 года по 20 апреля 2025 года сумма просроченного основного долга составила 77342,90 руб., сумма просроченных процентов – 14125,47 руб.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным АО «ТБанк» расчетом основного долга и начисленных на него процентов как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы штрафа по кредитному договору в размере 3540 руб., суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 3.10 Общих условий кредитования, содержащихся в УКБО, в случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете обслуживания кредита сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.
Согласно пункту 11 тарифа ТП 6.7 при неоплате минимального платежа установлены штраф в размере 590 руб. за первый раз (п. 11.1), 590 руб. + 1 % от суммы задолженности за второй раз подряд (п. 11.2) и в дальнейшем установлен штраф 590 руб. + 2 % от суммы задолженности (п. 11.3).
Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и штрафа.
Из выписки по счету/расчету задолженности, следует, что ответчик допускала неуплату минимального платежа, в результате чего 20 сентября 2024 года, 20 октября 2024 года, 20 ноября 2024 года, 20 декабря 2024 года, 20 января 2025 года, 20 февраля 2025 года были начислены штрафы в размере по 590 руб. каждый, в общем размере 3540 руб.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Поскольку истцом ко взысканию заявлен штраф в размере 3540 руб., при сумме не поступивших платежей в размере 77342,90 руб., суд приходит к выводу, что он является соразмерным, оснований для снижения штрафа не усматривается.
Признание ответчиком исковых требований оценивается судом как согласие с приведенным расчетом задолженности.
При указанный обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному договору от 18 мая 2012 года ** в размере 95008,37 руб., из которых: 77342,90 руб. – сумма основного долга, 14125,47 руб. – сумма начисленных процентов, 3540 руб. – сумма штрафа.
Согласно статье 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением (часть 1).
Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (часть 2).
В соответствии с частями 2, 3 статьи 153.7 этого же кодекса, признание обстоятельств, признание иска (требований), отказ от иска (требований) полностью или в части как результаты примирительных процедур принимаются судом в порядке, установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
Согласно статье 173 ГПК РФ, заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания (часть 1).
Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон (часть 2). При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (часть 3).
У суда нет оснований считать, что признание указанных обстоятельств ответчиком совершено под влиянием обмана, насилия, угрозы или добросовестного заблуждения, последствия признания иска ответчику судом разъяснены.
Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
К судебным расходам, согласно статье 88 ГПК РФ стороне относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным документом от 21.04.2025.
В соответствии с абзацем вторым подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.
Поскольку ответчик ФИО1 признала иск, государственная пошлина в размере 70 процентов от уплаченной в размере 2800 рублей подлежит возврату из бюджета истцу, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1200 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 18 мая 2012 года ** в размере 95008,37 руб., из которых: 77342,90 руб. – сумма основного долга, 14125,47 руб. – сумма начисленных процентов, 3540 руб. – сумма штрафа, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 1200 руб.
Возвратить акционерному обществу «ТБанк» (ИНН <***>) из бюджета муниципального образования ЗАТО Северск государственную пошлину в размере 2800 рублей.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.
Судья Е.С. Николаенко