Дело № 2 - 1362/2023
(УИН 74RS0037-01-2023-000997-05)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 августа 2023 года г.Сатка
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Чумаченко А.Ю.,
при секретаре Хавановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 599 271 руб. 72 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 518 538 руб. 71 коп., просроченные проценты 48 017 руб. 71 коп., пени на сумму не поступивших платежей 24 615 руб. 30 коп., страховая премия в сумме 8 100 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 9 192 руб. 72 коп.
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. Составными частями кредитного договора являются общие условия кредитования, которые содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета заемщика. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет надлежащим образом.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, ссылается на положения ст. 333 ГК РФ, просит в требовании о взыскании неустойки отказать.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу положений ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ей. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано в АО «Тинькофф банк» заявление-анкета на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах (л.д.39). Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.44).
Банк акцептовал оферту, зачислив на счет ФИО1 денежные средства.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму 540 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 21,9 % годовых.
Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком, сумма ежемесячного платежа составляет 17 800 руб., кроме последнего.
Своей подписью в заявлении – анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора, Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами банка.
Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.
Заемщик со своей стороны ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.
Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 599 271 руб. 72 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 518 538 руб. 71 коп., просроченные проценты 48 017 руб. 71 коп., пени на сумму не поступивших платежей 24 615 руб. 30 коп., страховая премия в сумме 8 100 руб. (л.д.35).
При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете.
Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 599 271 руб. 72 коп., из которого усматривается, что банк в связи неисполнением условий договора истребует всю задолженность и уведомляет о расторжении договора (л.д.37).
Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. В связи с изложенным, требование истца о взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере 518 538 руб. 71 коп., просроченных процентов в размере 48 017 руб. 71 коп., страховой премии в сумме 8 100 руб. подлежит удовлетворению.
Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение договора - штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.
Как было указано выше, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение договора - штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Начисление банком штрафных санкций в указанном размере противоречит положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку за спорный период усматривается начисление кредитором процентов на сумму займа.
Из приложенного к иску расчета задолженности не видно, на какую сумму долга начислены штрафы, за какой период просрочки. По запросу суда подробный расчет начисленных штрафов истцом предоставлен не был, что исключает возможность проверки обоснованности таких начислений.
В связи с чем, требование о взыскании с ФИО1 пени на сумму не поступивших платежей в размере 24 615 руб. 30 коп. удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит задолженность в размере 574 656 руб. 42 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 825 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 656 рублей 42 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 518 538 рублей 71 копейка, просроченные проценты 48 017 рублей 71 копейка, страховая премия в сумме 8 100 рублей, в также расходы по оплате госпошлины в размере 8 825 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: (подпись) А.Ю. Чумаченко
Мотивированное решение составлено 14 августа 2023 года
ВЕРНО:
Судья: А.Ю. Чумаченко
Секретарь: А.В. Хаванова