Решение по делу № 2-789/2022 от 07.12.2022 | Бобровский районный суд (Воронежская область)

Дело № 2-789/2022

УИД № 36S0008-01-2022-001078-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 7 декабря 2022 г.

Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Меренковой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика по доверенности ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО30 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-7).

Как следует из искового заявления, 06.06.2012 ФИО13 (Клиент) обратился в АО «Банк русский Стандарт» (Банк) с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Кредитного договора, то есть сделал Банку оферту на заключение договора. В рамках Кредитного Договора Клиент просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 92 989,42 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет клиента. Рассмотрев оферту ФИО12., изложенную в совокупности документов: Заявлении от 06.06.2012, Условиях и Графике платежей Банк отрыл счет Клиенту № <номер>, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***>. Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 92 989,42 руб., что подтверждается выпиской по Счету. Согласно условиям Договора, Клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей (погашения). Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Банком денежных средств со счета Клиента в размере, определенном Графиком погашения. Клиент не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями кредитного договора потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 108 279,27 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако сумма, указанная в Заключительном требовании, Клиентом не была оплачена в срок. В настоящее время задолженность по кредитному договору <***> составляет 95 422,45 руб. <дата> ФИО16 умер. Согласно информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО17. заведено наследственное дело № <номер> нотариусом нотариальной палаты Воронежской области ФИО3 Просят суд определить состав наследственного имущества ФИО18., умершего <дата>, взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> в размере 95 422,45 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 062,67 руб. (л.д.4-7).

Определением суда от 31.10.2022 исковое заявление принято к производству суда, по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-2).

Определением суда от 14.11.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО3 (л.д. 51-52).

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 59,61-62,63), своего представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2 (л.д. 68-69) в судебном заседании просили отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО3, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 55), в судебное заседание не явилась.

Заслушав доводы ответчика, ее представителя, исследовав письменные доказательства, представленные истцом и по запросам суда, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Указанные требования законодательства при заключении кредитного договора соблюдены, договор между сторонами заключен в надлежащей форме, в связи с чем, суд признает его основанием для возникновения у сторон соответствующих прав и обязанностей.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

06.06.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО19 был заключен кредитный договор <***> (далее - Договор) в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 06.06.2012 (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении от 06.06.2012 Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (далее - Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 92 989,42 руб. на срок 1462 дня под 36% годовых путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счета Клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление; Условия; График платежей (далее - График) (л.д. 13-14,19-23,27-30).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиента Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора Услуги и/или Услуги «Выбираю дату платежа» Клиенту (п. 2.2 Условий предоставления потребительских кредитов) (л.д.27-30).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив заемщику денежные средства в размере 92 989,42 руб., что подтверждается выпиской по счету № <номер> (л.д. 31).

В статьях 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В связи с ненадлежащим выполнением заемщиком ФИО20 обязательства по возврату долга и уплате процентов, иных платежей образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <***> и информацией о движении денежных средств по договору <***> за период с 06.06.2012 по 19.10.2022 (л.д. 31).

Заемщику ФИО21 был направлен Заключительный Счет-выписка на сумму 108 279,27 руб. с предложением погашения задолженности не позднее 06.02.2013 (л.д. 32).

Согласно расчету задолженности за период с 06.06.2012 по 19.10.2022, задолженность по состоянию на 19.10.2022 составляет 95 422,45 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 90 249,59 руб., проценты за пользование кредитом – 372,86 руб., штраф за пропуск платежей – 4 800,00 руб. (л.д. 10-12).

ФИО22 умер <дата> в г<адрес>, о чем территориальным отделом ЗАГС Бобровского района управления ЗАГС Воронежской области <дата> составлена запись акта о смерти № <номер> (л.д. 40).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 1152-1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела № <номер> к имуществу ФИО23., умершего <дата> (л.д. 38-50), наследственное дело заведено нотариусом нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО3 по заявлению сестры умершего ФИО24 о принятии наследства. Мать умершего ФИО25 отказалась от наследства в пользу сестры наследодателя ФИО1 Свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 не выдавались.

Согласно сведениям, представленным по запросам суда РЭО ОГИБДД ОМВД России по Бобровскому району, филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра по Воронежской области», на день смерти за ФИО26. транспортные средства, право собственности на объекты недвижимого имущества зарегистрированы не были (л.д. 56,57-58).

С учетом изложенного, положений ст. 1153 ГК РФ, суд считает установленным факт, что на настоящее время наследником ФИО1, умершего 14.05.2021, принявшим его наследство, является ФИО1, которая определением суда от 14.11.2022 привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Ответчик ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании ходатайствовали о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из Графика платежей по кредитному договору <***> от 06.06.2012, датой последнего платежа является 06.06.2016 (л.д. 19-20), следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истекает 06.06.2019, по предыдущим платежам ранее указанной даты.

Кредитор АО «Банк Русский Стандарт», направляя в адрес ФИО27 Заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 108 279,27 руб. в срок не позднее 06.02.2013, определил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) указанной датой.

Так как истец выставил к взысканию всю задолженность, правило о периодических платежах в данном деле может не применяться.

С учетом того, что в Заключительном счете-выписке указана дата исполнения обязательства не позднее 06.02.2013, срок исковой давности истекает 06.02.2016.

Истец обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением 26.10.2022, то есть за пределами срока исковой давности при исчислении его и исходя из даты последнего платежа по Графику платежей, и исходя из даты исполнения требования, указанной в Заключительном счете-выписке.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, требования о взыскании государственной пошлины с ответчика также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт <номер>, о взыскании задолженности по договору <***> от 06.06.2012 отказать полностью в связи с пропуском срока исковой давности.

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья Л.В. Касаткина

Мотивированное решение будет составлено 14.12.2022.