Дело № 2-1612/2023

39RS0004-01-2023-000895-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

26.07.2023 года

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее истец, Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 25.10.2018г. между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (после перенаименования – АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО8 заключен кредитный договор <***> ( далее кредитный договор), на основании которого Банк предоставил должнику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на 60 месяцев с выплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых. Поскольку заемщик допускал ненадлежащее исполнении обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита было направлено требование о возврате о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. 18.06.2019г. заемщик умер.

По состоянию на 17.02.2023г сумма задолженности заемщика составила 728 568,47 руб., в том числе: основной долг 483504,48 руб.; проценты 245063,99 руб.; неустойка 0,00 руб.

Истец просил расторгнуть договор, взыскать с наследников указанную задолженность, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с 18.02.2023г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 16 4486 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 поясняла, что до смерти ФИО8 не знала, что он взял кредит. Она обращалась с иском к страховой компании, но ей отказали. Сообщала банку, что сын умер. Больше наследников нет. Просила применить срок исковой давности.

Представители ответчика по доверенности ФИО3, ФИО4, ФИО5 третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

От представителя ФИО3 поступили возражения на иск, в которых представитель просит применить срок исковой давности, полагая, что они предъявлены по истечении срока, так как банку стало известно задолго до смерти заемщика о наличии задолженности, и применить ст. 333 ГК РФ к задолженности по процентам.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (по состоянию на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно материалам дела 25.10.2018г. между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (после перенаименования – АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО8 заключен кредитный договор <***> ( далее кредитный договор), по индивидуальным условиям которого Банк предоставил должнику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на 60 месяцев с ежемесячным платежом, дата и размер которых указаны в Графике платежей и выплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых. Ответственность установлена п.12 кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее ОУ), индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее ИУ), содержат предложение (оферту) Заемщика заключить Кредитный договор, с указанием существенных условий договора и являются неотъемлемой частью Кредитного договора, заключенного в соответствии с настоящими ОУ. Договор заключается на условиях, указанных в Заявлении, ОУ и Тарифах Банка.

Подписав ИУ, Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами, условиями обслуживания физических лиц, согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения ОУ, Тарифов, Условий разъяснены Заемщику в полном объеме. Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитным договорам путем перечисления сумм кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается Выписками по текущим счетам заемщика.

18.06.2019г. заемщик умер. Истец указал, что по состоянию на 17.02.2023г по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица, либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно копии наследственного дела № 255/2019, представленного нотариусом нотариальной палаты Калининградской области ФИО6, наследником, принявшим наследственное имущество ФИО8, является ФИО2 Согласно свидетельству о праве на наследственное имущество от 27.012020г. наследником имущества ФИО8 является мать ФИО2, наследство состоит из ? доли в праве долевой собственности на квартиру, <адрес> Кадастровая стоимость квартиры, согласно выписке из ЕГРН от 17.01.2020г., составляет <данные изъяты> руб.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО Банк ВТБ на банковской карте ФИО8 имелся остаток собственных денежных средств по состоянию на 18.06.2019.г и на 08.04.2023г. г. в размере <данные изъяты> руб.

По сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области от 06.06.2023г. регистрация транспортного средства <данные изъяты> прекращена в связи со смертью собственника.

Поскольку ответчик ФИО2 является наследником ФИО8 она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО8 возникла с 25.07.2019г и по состоянию на 17.02.2023г составляет <данные изъяты> руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, поскольку доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и начисленных по ним процентов за пользование заемными средствами ответчиком не представлено, доказательств погашения задолженности наследодателя его наследниками по истечении срока для принятия наследства материалы дела также не содержат, суд считает заявленные истцом требования правомерными и подлежащими удовлетворению.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности в связи с тем, что Банку стало известно о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком задолго до его смерти.

Исходя из условий договора и графика платежей, заемщик обязан был вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту 25 числа каждого месяца в период с 25.10.2018г. по 25.10.2023г. Из выписки по текущему счету заемщика, следует, что последним днем внесения денежных средств явилось 27.05.2019г. в размере <данные изъяты> руб., которые были списаны банком в счет погашения ссудной задолженности и процентов по договору. Согласно расчета задолженности, просрочка по платежам возникла 25.07.2019г. То есть, с указанной даты истцу стало известно о нарушении своего права и соответственно Банк имел возможность обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая, что исковое заявление было подано в суд 07 марта 2023г., соответственно по платежам за период с 25.07.2019г по 25.02.2019г. (включительно) срок исковой давности пропущен: по требованию по уплате основного долга на сумму <данные изъяты> руб. ( согласно графику 8 платежей по <данные изъяты> руб. и по процентам на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> и с учетом представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на 17.02.2023г. составит <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты> руб. При этом оснований для применения ст. 333 ГК РФ к взыскиваемой задолженности по процентам не имеется, поскольку к договорным процентам, указанная норма не применяется. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при том, что стоимость наследственного имущества больше заявленных исковых требований, так как ? доля в праве собственности на квартиру при рыночной стоимости квартиры исходя из сложившихся цен на недвижимость будет превышать заявленный ко взысканию размер задолженности.

Истец также просил расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451). Поскольку обязательства по кредитному договору перешли к наследнику, требование Банка о расторжении договора подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.10.2018г., заключенный между ФИО10 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) в порядке наследования задолженность по кредитному договору <***> от 25.10.2018г. в размере 629118,55 руб., в том числе по основному долгу 426871,85 руб., по процентам 202246,70 руб., а также судебные расходы 16 486 руб.; взыскать задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 18.02.2023г. по день вступления решения суда в законную силу.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.08.2023 года.

Судья подпись