Решение по делу № 2-5547/2022 от 31.08.2022 - о признании недействительными расторжения договоров страхования, расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

Балашихинский городской суд (Московская область)

Категория дела О расторжении договора страхования Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец <ФИО>, окончательно уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", в котором просит.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании представитель истца <ФИО> по доверенности уточненные требования поддержала в полном объеме. Судом установлено, что 21.10.2020г. между сторонами был заключен Договор страхования №

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При таких обстоятельствах, страховщик

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №г.

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

31 августа 2022г.

Балашихинский городской суд в составе:

Председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о признании недействительными расторжения договоров страхования, расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец ФИО1, окончательно уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", в котором просит:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу, ФИО1, денежные средства в размере 1000000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ответчиком ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Признать недействительным одностороннее расторжение ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, по основанию неисполнения обязанностей по данному договору.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», на основании заявления о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1, денежные средства в размере 1000000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ответчиком ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1, денежные средства в размере 300000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ответчиком ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1, денежные средства в размере 100000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ответчиком ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере 50% от взысканной судом суммы.

В обоснование иска указал, что находясь под давлением ответчика, он заключил с ООО «СК Ренессанс Жизнь» нижеследующие договоры:

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страховая премия - 2 500 000 руб., порядок оплаты - в рассрочку. Первый страховой взнос в размере 500000 руб. оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере 500 000 руб. должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.За время действия договора истцом были оплачены два страховых взноса в общем размере 1000000руб. За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась. Дополнительных соглашений к договору не заключалось.

Страховая премия - 5 000 000 руб., порядок оплаты - в рассрочку. Первый страховой взнос в размере 1 000 000 руб. оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере 1 000 000 руб. должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере 1000000руб. при заключении договора. За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

Страховая премия - 1 500 000 руб., порядок оплаты - в рассрочку. Первый страховой взнос в размере 300 000 руб. оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере 300 000 руб. должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере 300000 руб. при заключении договора. За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГг. по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страховая премия - 500 000 руб., порядок оплаты - в рассрочку. Первый страховой взнос в размере 100 000 руб. оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере 100 000 руб. должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере 100000 руб. при заключении договора. За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

В связи с изменением материального положения истец полностью лишился возможности оплачивать ежегодные страховые взносы по вышеуказанным страховым договорам. Кроме этого, истцу стало очевидным, что ответчик не выполнил своих обязательств по ранее заключенному договору в части получения прибыли, одновременно представители ответчика фактически обманули истца, предоставляя сведения о получении прибыли по ранее заключенному договору и убеждая заключить новые договоры страхования на более выгодных условиях.

В соответствии с положениями п.8.1.2. Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций», являющейся неотъемлемой часть договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с п.п.8.1.3 Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций», ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании ст.ст.450, 451 ГК РФ были поданы в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявления о расторжении вышеуказанных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с просьбой о возврате выплаченных денежных средств.

Также, ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены в адрес ответчика претензии по всем вышеуказанным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, со ссылкой на п.4.8 вышеприведенного Указания Центрального Банка РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядке осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации» в 10-дневный срок перечислить истцу по каждому договору выкупную сумму в размере ранее оплаченных страховых взносов на прилагаемый расчетный счет в ПАО Сбербанк. Указанные заявления и претензии оставлены без удовлетворения, и более того, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расторг договор № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по иному основанию, нежели чем по заявлению страхователя о расторжении договора, - а именно: в связи с неоплатой очередного взноса. Расторжение договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, что по мнению истца, является необоснованным и незаконным.

В связи с тем, что правоотношения по расторжению договора возникли после введения в действие Указания Центрального Банка РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ, а также в связи с тем, что заключенные договоры инвестиционного страхования предполагали оплату страхового взноса в рассрочку 1 раз в год, договоры расторгались до уплаты истцом третьего страхового взноса, то выкупная сумма по каждому договора должна составлять не менее суммы уплаченных страхователем страховых взносов. А именно: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 000 000 руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 000 000 руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 300 000 руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ-100 000 руб.

Попытка ответчика уклониться от выплаты выкупной суммы в размере ранее уплаченных страховых взносов по вышеуказанным договорам страхования в соответствии с п.4.8. вышеупомянутого Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о значительном злоупотреблении ООО СК «Ренессанс жизнь» предоставленными ему гражданскими правами.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности уточненные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил письменные возражения на иск, приобщенные к материалам дела.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 420, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что 21.10.2020г. между сторонами был заключен Договор страхования № по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

За время действия договора истцом были оплачены два страховых взноса в общем размере 1000000руб., что подтверждается справкой ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, приложенной ответчиком к возражениям.

Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - 2 500 000 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - 2 500 000 руб.; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - 250 000 руб.

За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась. Дополнительных соглашений к договору не заключалось.

12.04.2021г. между сторонами был заключен Договор страхования № по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.

За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере 1000000 руб. при заключении договора, что подтверждается справкой ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, приложенной ответчиком к возражениям.

Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - 5 374 999,99 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - 500 000 руб.; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - 500000 руб. За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами заключен Договор страхования № по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере 300000 руб. при заключении договора, что подтверждается справкой ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, приложенной ответчиком к возражениям.

Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - 1 612 500,04 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - 150 000 руб.; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - 150 000 руб. За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

09.12.2021г. между сторонами заключен Договор страхования № по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

За все время действия договора был оплачен один страховой взнос в размере 100000 руб. при заключении договора.

Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - 537 500,05 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - 50 000 руб.; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - 50 000 руб.

За время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

На основании частей 1, 2 и 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указанные заявления оставлены без ответа.

13.04.2022г. ответчик составил односторонний акт о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ

29.05.2022г. ответчик составил односторонний акт о расторжении договора за № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой очередного взноса, т.е. не по основанию указанном в заявлении страхователя о расторжении договора от 28.03.2022г.

Разрешая вопрос о признании недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 13.04.2022г. договора страхования № от 12.04.2021г., и от 29.05.2022г. договора страхования № от 28.05.2021г., и расторжении всех договоров по инициативе страхователя, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

Судом установлено, что истец, как страхователь, воспользовавшись своим правом в силу ч.2 ст.958 ГК РФ, п.8.1.2. Полисных условий, отказался от договора страхования, направив соответствующие заявления 28.03.2022г. в адрес страховщика, в том числе и до наступления даты внесения очередного взноса по договорам № и №.

При таких обстоятельствах, страховщик в данном конкретном случае не мог расторгать указанные договоры № и № по причине невнесения очередного страхового взноса.

В связи с чем, расторжение договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по основанию неоплаты очередного страхового взноса является необоснованным и незаконным.

Таким образом, по основаниям ч.2 ст.958 ГК РФ, все заключенные договоры при наличии права страхователя и соответствующих заявлений от 28.03.2022г. подлежат расторжению.

Иск в части признания недействительными односторонние расторжения и расторжении всех договоров страхования подлежит удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании выкупных сумм по договорам страхования по основаниям п.4.8 Указания ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации», согласно которому при расторжении договора добровольного страхования до уплаты страхователем третьего страхового взноса по договору добровольного страхования, предусматривающему внесение страхователем страховой премии в рассрочку, выкупная сумма составляет не менее суммы уплаченных страхователем страховых взносов, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, неотъемлемой частью всех заключенных между сторонами договоров страхования являются Полисные условия страхования.

Подписав договоры страхования, истец ФИО1 подтвердил, что с полисными условиями страхования по каждому договору он ознакомлен и согласен. При этом участие страхования является добровольным волеизъявлением.

С правилами страхования при заключении всех договоров страхования истец был ознакомлен, данные правила страхования являются неотъемлемой частью каждого из договора страхования и были вручены истцу.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу п.12.3 Полисных условий от 20.08.2019г., в случае досрочного прекращения действия договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно таблице выкупных сумм, указанных в договоре страхования. При единовременной форме оплаты- на дату расторжения договора страхования. При оплате страховой премии в рассрочку- на дату последнего оплаченного страхового взноса или дату расторжения договора страхования, в зависимости от того, акая их дат является более ранней.

Согласно таблице выкупных сумм, п.13 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГг., выкупная сумма в первые два года действия каждого из договоров равна 0.

Аналогичные положения содержат условия договора страхования № от 21.10.2020г., заключенного на основании полисных условий от 20.08.2019г. и полисных условий от 17.04.2019г.

Кроме этого, на даты заключения договоров страхования №, №, № соответственно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГг. и 21.10.2020г., действовало Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4500-У, которым установлено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

С требованием о возврате полностью уплаченной страховой премии по указанным договорам страхования, истец обратился с пропуском установленного «периода охлаждения».

В связи с чем, довод истца на возможность возврата страховой выплаты со ссылкой на п.4.8 Указания ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации» судом не принимается, поскольку договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГг. и № от 21.10.2020г. были заключены между сторонами до введения Указания ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГг.

Вместе с тем, суд полагает возможным применить положения п.4.8 данного Указания Центробанка к правоотношениям по договору страхования № от 09.12.2021г.

Согласно п.4.8 Указания ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГг., при расторжении договора добровольного страхования до уплаты страхователем третьего страхового взноса по договору добровольного страхования, предусматривающему внесение страхователем страховой премии в рассрочку, выкупная сумма составляет не менее суммы уплаченных страхователем страховых взносов.

Как установлено судом, 09.12.2021г. между сторонами заключен Договор страхования № по программе страхования «Гармония инвестиций» на срок 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

За все время действия договора был оплачен один страховой взнос в размере 100000 руб. при заключении договора.

Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - 537 500,05 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - 50 000 руб.; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - 50 000 руб.

При принятии решения суд пришел к выводу о расторжении между сторонами указанного договора по основаниям ч.2 ст.958 ГК РФ, п.8.1.2. Полисных условий.

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании страховой выплаты в сумме 100000руб. с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца ФИО1 в связи с досрочным расторжением Договора страхования № от 09.12.2021г. до уплаты страхователем третьего страхового взноса.

В соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО1, как потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой определен в 10000руб., полагая указанный размер компенсации морального вреда соответствующим принципам разумности и справедливости.

В силу положений ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф с учетом ходатайства ответчика и положений ст.333 ГК РФ, в размере 20000руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета г.о.Балашиха в размере 3400руб.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" 21.10.2020г. за №.

Признать недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договора страхования № от 12.04.2021г., заключенный между ФИО1 и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь".

Расторгнуть договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 12.04.2021г. за № на основании заявления ФИО1 от 28.03.2022г.

Признать недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договора страхования № от 28.05.2021г., заключенный между ФИО1 и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь".

Расторгнуть договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 28.05.2021г. за № на основании заявления ФИО1 от 28.03.2022г.

Расторгнуть договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" 09.12.2021г. за №.

Взыскать с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" денежные средства по договору страхования от 09.12.2021г. за № в сумме 100000руб.; компенсацию морального вреда 10000руб., штраф в сумме 20000руб.

В взыскании денежных средств по договорам страхования, компенсации морального вреда, штрафа в большем размере отказать.

Взыскать с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" госпошлину в доход бюджета г.о.Балашиха в сумме 3400руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 02.09.2022г.

Судья Т.К.Двухжилова

КОПИЯ ВЕРНА

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела 2-5547/2022

в производстве Балашихинского городского суда

УИД 50RS0№-03

Судья

Секретарь

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →