Решение по делу № 2-455/2025 от 22.07.2025 | Мегионский городской суд (Ханты-Мансийский автономный округ-Югра)

Дело № 2-455/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 08 июля 2025 г.

Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Лузиной Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, третье лицо нотариус нотариального округа город Мегион ФИО3, о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, третье лицо нотариус ФИО3, о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование заявленных требований, что 03.09.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 161637 рублей с взиманием за пользование кредитом 10,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. 02.11.2021 ВТБ (ПАО) и ФИО5 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 233731 рублей с взиманием за пользование кредитом 16,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Кредитные договоры заключены путем подачи ФИО5 онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS. В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. При заключении ФИО5 онлайн-договора с Банком, она согласилась со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При проведении работы по обращению к заемщику с просьбой погасить просроченную задолженность истец выяснил, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Просит взыскать задолженность с ответчиков (обязать исполнить наследников за счет принадлежащего ФИО5 имущества) в пользу ВТБ (ПАО): по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 199169 рублей 73 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 181328 рублей 81 копеек, сумма задолженности по плановым процентам 17840 рублей 92 копеек, сумма задолженности по пени 0 рублей, сумма по пени по просроченному ОД 0 рублей; по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 31270 рублей 41 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 30594 рублей 32 копеек, сумма задолженности по плановым процентам 676 рублей 09 копеек, сумма задолженности по пени 0 рублей, по просроченному ОД 0 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В качестве ответчика по делу привлечен ФИО1

Представитель истца, Банка ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1, третье лицо нотариус ФИО3, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

До начала судебного заседания представитель истца Б.К. письменно (в исковом заявлении) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ФИО6 и Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 233731 рублей 00 копеек, срок кредитования - 60 месяцев. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Срок предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой на дату заключения договора 16,9 % годовых (п.п. 1, 2, 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом: Дисконт к процентной ставке в размере 3 (трех) процентов годовых при погашении Рефинансируемого кредита (ов), применяется в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита, далее дисконт применяется в случае предоставления заемщиком в банк справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита(ов). В случае предоставления заемщиком в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты предоставления кредита справки, подтверждающей погашение рефинансируемого кредита (в случае рефинансирования нескольких кредитов - требуются справки о погашении всех рефинансируемых кредитов), применение дисконта с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита продолжается. В случае непредставления в указанный срок справки хотя бы по одному из рефинансируемых кредитов дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита и процентная ставка по договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). При этом если до девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита заемщиком оформлено заявление о досрочном погашении со сроком исполнения начиная с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита и далее, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки со дня, следующего за днем исполнения заявления о досрочном погашении. В случае предоставления заемщиком в банк справки по истечении указанного периода, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днем предоставления справки в банк (если при этом на момент предоставления справки заемщиком оформлено заявление о досрочном погашении, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днем исполнения заявления о досрочном погашении). Банк имеет право провести проверку погашения рефинансируемого кредита (ов) в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты предоставления кредита на основании кредитного отчета (в случае предоставления заемщиком банку согласия на получение соответствующей информации в бюро кредитных историй). При подтверждении факта погашения всех рефинансируемых кредитов, в указанный период применение дисконта к процентной ставке продолжится. Банк вправе уведомить заемщика способами, предусмотренными договором, об отсутствии необходимости предоставления справки для продолжения применения дисконта к процентной ставке по договору.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено 60 платежей в размере по 5796 рублей 26 копеек.

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали, что предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п. 20 Договора).

Целью использования полученного ФИО5 потребительского кредита является: погашение кредита, ранее предоставленного: ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № б/н (п. 11 Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитного договора подтверждено согласие заемщика с правилами кредитования (Общие условия).

Во исполнение условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет ФИО5 денежные средства в сумме 233731 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, ФИО5 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами.

В судебном заседании также установлено, подтверждается материалами дела, что ФИО5 и Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 161637 рублей 00 копеек, срок кредитования - 23 месяца. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой на дату заключения договора 10,5 % годовых (п.п. 1, 2, 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора) и дисконтом

Дисконт к процентной ставке в размере 5 процентов годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. При условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течении не менее чем 12 месяцев с даты предоставления кредита. Если заёмщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течении указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заёмщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее чем через 12 месяцев с даты предоставления кредита перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2. индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Базовая процентная ставка по договору составила 115,5 (п. 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено 23 платежа в размере по 7820 рублей 53 копеек.

Целью использования полученного ФИО5 потребительского кредита является: потребительские нужды (п. 11 Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Во исполнение условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет ФИО5 денежные средства в сумме 161637 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО5 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 199169 рублей 73 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 181328 рублей 81 копеек, сумма задолженности по плановым процентам 17840 рублей 92 копеек, сумма задолженности по пени 00 рублей, сумма по пени по просроченному ОД 00 рублей; по кредитному договору № – задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 31270 рублей 41 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу 30594 рублей 32 копеек, сумма задолженности по плановым процентам 676 рублей 09 копеек, сумма задолженности по пени 00 рублей, по просроченному ОД 00 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО5 по кредитным договорам соответствует условиям указанных договоров, проверен судом, является правильным.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ответом на запрос суда, поступившим из отдела ЗАГС администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом нотариального округа города Мегион ФИО3 открыто наследственное дело № к имуществу умершей.

Из материалов наследственного дела следует, что в соответствии с действующим законодательством наследником по закону признан сын умершей – ФИО1, о чем имеется заявление от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Иных наследников у ФИО5 не имеется.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, «иное» имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, в состав наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, вошли: земельный участок, площадью 523 кв.м, с кадастровым номером №, местоположение: Российская Федерация, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, посёлок городского типа Высокий, <адрес>, на землях населённых пунктов с кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ в размере 330724 рублей 28 копеек; автомобиль VOLKSWAGEN Polo, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов №№, шасси отсутствует, цвет вишнево-красный, регистрационный знак №, стоимостью 402000 рублей 00 копеек, согласно отчету об оценке рыночной стоимости № права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, № в ПАО «Сбербанк России»; квартира, находящаяся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, поселок городского типа Высокий, <адрес>, состоящая из одной комнаты, общей площадью 47,6 кв.м., этаж 1, вид объекта недвижимости помещение, кадастровый номер объекта № с кадастровой стоимостью на 04.10.2023 в размере 518525 рублей 84 копеек.

Таким образом, общая стоимость унаследованного ФИО1 имущества заемщика ФИО5, значительно превышает размер её задолженности перед истцом по рассматриваемым кредитным обязательствам.

Факт принятия ФИО1 наследства после смерти ФИО5 установлен, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер требования, предъявленного истцом, и его стоимость никем не оспорена, в связи с чем требования банка о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7913 рублей 00 копеек, подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Иск Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №), третье лицо нотариус нотариального округа город Мегион ФИО3, о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество): задолженность по кредитному договору № № по состоянию на 29.02.2024 включительно в размере 199169 рублей 73 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу в размере 181328 рублей 81 копеек, сумма задолженности по плановым процентам в размере 17840 рублей 92 копеек; задолженность по кредитному договору № № состоянию на 29.02.2024 включительно в размере 31270 рублей 41 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу в размере 30594 рублей 32 копеек, сумма задолженности по плановым процентам в размере 676 рублей 09 копеек, а также в порядке распределения судебных расходов расходы по оплате государственной пошлины в размере 7913 рублей 00 копеек, всего взыскать 238353 (двести тридцать восемь тысяч триста пятьдесят три) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Решение составлено и принято в окончательной форме 22.07.2025.

Судья подпись

Копия верна

Судья С.Н. Медведев