Дело № ....
УИД 34RS0№ ....-32
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
17 октября 2025 года ....
Камышинский городской суд ....
в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,
при секретаре ФИО4,
с участием ответчика ФИО3
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и судебных расходов,
установил:
акционерное общество «ФИО2» (далее по тексту АО «ФИО2») обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 728 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № .... путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № .... от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора, а также на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, ФИО2 открыл банковский счет № ...., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях, тарифах по картам «ФИО2», и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № ..... Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО2 ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на его счет и возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64 728 рублей 26 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств ФИО2 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный по требованию ФИО2 судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Истец АО «ФИО2» извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, относительно вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований, ссылался на то, что с момента заключения договора прошло почти двадцать лет, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.
Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда .... – http://kam.vol.sudrf.ru.
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (статьи 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещённой о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и обстоятельств дела, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.
Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» (в настоящее время – АО «ФИО2») с заявлением на заключение кредитного договора, в котором также просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках которого просил открыть ему банковский счет и выпустить на его имя кредитную карту ЗАО «ФИО2». Своей подписью ответчик подтвердил, что с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты «ФИО2» и тарифами ФИО2 ознакомлен, согласен и обязался их выполнять (л.д. 11-12).
Таким образом, на основании поданного ответчиком заявления на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор № ..... На имя ответчика был открыт счет № .... и выдана банковская кредитная карта.
Согласно Тарифному плану ТП по карте размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых), составляет: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42 %. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.) (л.д. 18).
Согласно пунктам 4.17, 4.18 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, установленного пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений пункта 4.17 условий (л.д. 13-17).
Ответчик, воспользовавшись денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ...., ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства (л.д. 19), в связи с чем ФИО2 в его адрес была направлена заключительная счет-выписка на сумму 64 728 рублей 26 копеек с требованием оплатить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № .... Камышинского судебного района .... с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 33-34).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № .... Камышинского судебного района .... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженности по кредитному договору № .... в размере 64 728 рублей 26 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 070 рублей 92 копеек (л.д. 35). Определением мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 36).
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО3 составляет 64 728 рублей 26 копеек (л.д. 8-9).
Возражая относительно заявленных исковых требований, ФИО3 заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
ФИО1 Федерация как правовое государство обязана обеспечивать эффективную систему гарантирования защиты прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ....-П, от ДД.ММ.ГГГГ № ....-П и др.).
В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, заемщик обязан вносить обязательные платежи для восполнения средств, полученных в кредит, для совершения очередных расходных операций, поэтому срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности ФИО2.
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору о карте, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о досрочном возврате кредита.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № .... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты № .....
Как ранее было указано, согласно пункту 4.17. условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, установленного пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 15).
В связи с неисполнением клиентом ФИО3 принятых на себя обязательств клиенту был выставлен заключительный счет-выписка на сумму 64 728 рублей 26 копеек с требованием оплатить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, после выставления заключительного счета-выписки денежные средства в счет оплаты задолженности по договору не поступали (л.д. 20).
Поскольку договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ является договором о банковской карте, условиями которого не предусмотрены периодические платежи и сроки их внесения, а срок исполнения обязательства определен моментом истребования задолженности путем выставления заключительного требования, в данном случае моментом истребования задолженности ФИО3 является ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, в суд с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Руководствуясь приведенными выше нормами права, принимая во внимание, что со дня, когда ЗАО «ФИО2» узнал о нарушении своего права, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, когда окончился срок оплаты задолженности, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в суд с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, с учётом заявления ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 728 рублей 26 копеек.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, основания для взыскания с ответчика в его пользу государственной пошлины в размере 4 000 рублей отсутствуют.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворение иска акционерного общества «ФИО2» (ИНН <***>) к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 1821 № .... выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по ....) о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 728 рублей 26 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей отказать.
Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.И. Пименова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.И. Пименова