УИД 13RS0025-01-2025-002756-25

Дело № 2-1898/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск 26.12.2025

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Катковой С.В.,

при секретаре Овчинниковой С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Платежный центр» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Платежный центр» (далее - ООО «Платежный центр») обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 10.01.2025 по делу № А39-9905/2021 завершена процедура конкурсного производства в отношении АО «КС БАНК» в связи с полным расчетом с кредиторами, и все права, принадлежащие АО «КС БАНК», признаны перешедшими к ООО «Платежный центр». В соответствии с актом приема-передачи от 14.01.2025 ООО «Платежный центр» переданы все оставшиеся активы кредитной организации, в число которых входят и действующие кредитные обязательства. При анализе переданных активов, истцом установлено, что 20.03.2019 между АО «КС БАНК» и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» <..>, по условиям которых ответчику предоставлен кредит на сумму 250 000 руб., исходя из ставки 14,5 % годовых, и сроком возврата кредита не позднее 9 февраля 2026 г. Обязательства по предоставлению кредита исполнены АО «КС БАНК» надлежащим образом и в установленные сроки, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0014 от 20.03.2019. Ответчик сумму кредита получила, распорядилась предоставленным ей денежными средствами по собственному усмотрению, однако, в нарушение принятых на себя обязательств, допустила просрочку по возврату суммы кредита и уплате процентов по нему. По состоянию на 29.10.2025 сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 164 399 руб. 88 коп., из которых: 72 671 руб. 67 коп. - непогашенная ссудная задолженность; 15 589 руб. 08 коп. - задолженность по процентам; 76 139 руб. 13 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду.

В целях досудебного урегулирования спора по адресу ответчика 16.09.2025 направлена претензия о досрочном истребовании кредита, с требованием надлежащего исполнения обязательства. Однако на дату обращения в суд с настоящим иском, требования ответчиком не исполнены, задолженность не погашена. С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Пенсионный» <..> в размере 164 399 руб. 88 коп., из которых: 72 671 руб. 67 коп. - непогашенная ссудная задолженность; 15 589 руб. 08 коп. - задолженность по процентам; 76 139 руб. 13 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду; проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 30.10.2025 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 30.10.2025 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5932 руб.

Представитель истца ООО «Платежный центр» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, пояснила, что не согласна с размером начисленных процентов, считая их чрезмерно завышенными.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 20.03.2019 между АО «КС БАНК» и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» <..>, по условиям которых ответчику предоставлен кредит на сумму 250 000 руб., исходя из ставки 14,5 % годовых, и сроком возврата кредита не позднее 20.03.2024.

Обязательства по предоставлению кредита исполнены АО «КС БАНК» надлежащим образом и в установленные сроки, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0014 от 20.03.2019.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик допустила просрочку по возврату суммы кредита и уплате процентов по нему

Согласно пункту 6 Договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитентными) платежами. Количество и размер аннуитентных платежей установлены в графике платежей.

Пунктом 12 Договора установлено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кроме того, при заключении договора потребительского кредита, заемщик ознакомилась и согласилась с Общими условиями Договора.

Таким образом, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Сведений о надлежащем исполнении условий заключенного договора, ответчиком не представлено.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 24.01.2025 по делу № А39-9905/2021 конкурсное производство в отношении АО «КС БАНК» завершено. Все права, принадлежащие АО «КС БАНК» признаны перешедшими к ООО «Платежный центр», произведена замена АО «КС БАНК» на ООО «Платежный центр».

Согласно акту приема-передачи от 14.01.2025 АО «КС БАНК» передало ООО «Платежный центр» активы, принадлежащее банку, в том числе действующие кредитные обязательства.

16.09.2025 истцом в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которая оставлена без внимания.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, у ответчика, по состоянию на 29.10.2025. образовалась задолженность в общем размере 164 399 руб. 88 коп., из которых: 72 671 руб. 67 коп. - непогашенная ссудная задолженность; 15 589 руб. 08 коп. - задолженность по процентам; 76 139 руб. 13 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и условий договора потребительского кредита.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

С учетом установленных обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 72 671 руб. 67 коп.

При разрешении требований о взыскании неустоек суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая фактические обстоятельства дела, длительность периода нарушения обязательств ответчиком, последствия для истца, принимая во внимание также компенсационный характер неустойки (пеней) как меры ответственности, недопустимость неосновательного обогащения истца, принципы разумности и справедливости, в обеспечение соблюдения баланса интересов обеих сторон спора, наличие ходатайства ответчика о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применительно к правилам статьи 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду с 76 139 руб. 13 коп. до 11 500 руб., что не ниже предела, установленного пунктом 6 статьи 395 ГК РФ.

По мнению суда, вышеуказанный размер неустойки является достаточным и соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, считая также, что оснований для дальнейшего снижения размера неустойки, а также для освобождения от ее уплаты, не имеется.

При этом ФИО1 не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 30.10.2025 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также требование о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с 30.10.2025 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно пункту 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его исполнением.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец ООО «Платежный центр» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данные требования законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ.

Также суд отмечает, что присуждение неустойки до дня фактического исполнения обязательства не может нарушать права ответчика, поскольку не устанавливает наличие вины ответчика в неисполнении обязательства в конкретный период времени в будущем, а лишь констатирует наличие оснований для применения к ответчику гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств вплоть до устранения таких оснований в результате фактического исполнения обязательств.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 905 от 30.10.2025 истцом, при подаче иска, уплачена государственная пошлина в размере 5932 руб., что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по иску общества с ограниченной ответственностью «Платежный центр» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <..>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Платежный центр» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита «Пенсионный» от 20.03.2019 <..> по состоянию на 29.10.2025 в размере 99 760 руб. 75 коп., в том числе: 72 671 руб. 67 коп. - непогашенная ссудная задолженность, 15 589 руб. 08 коп. - проценты на просроченный основной долг, 11 500 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <..>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Платежный центр» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой кредита по договору потребительского кредита «Пенсионный» от 20.03.2019 по ставке 14,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 30.10.2025 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с 30.10.2025 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <..>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Платежный центр» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5932 руб.

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Платежный центр» о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Каткова

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2026.

Судья С.В. Каткова