Дело № 2-322/2023
УИД № 19RS0003-01-2023-000250-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 марта 2023 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия
в составе
председательствующего судьи Казаковой Т.А.,
при секретаре Клейменовой К.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием представителя ответчика ФИО2 ча по доверенности ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен договор №, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования, на сумму 343560 руб., в том числе: 300000 руб.- сумма к выдаче, 43560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -19,90% годовых. Банк перечислил денежные средства в размере 300 000 руб. на указанный счет, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43560 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9063,11 руб. Заемщик в нарушение договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА. Требование банка заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДАТА, в связи с чем, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА по ДАТА в размере 73453, 24 руб. Просили взыскать с ФИО2 основной долг в размере 261573,75 руб., проценты в размере 589,8 руб., убытки банка в размере 73453,24 руб., штраф в размере 15 569,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6711,86 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по доверенности ФИО3 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, направил в суд возражения на иск, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с участием его представителя по доверенности ФИО1, не согласившегося с иском, заявившего о пропуске срока исковой давности, указывая, что срок исковой давности истек ДАТА, поскольку последний платеж был произведен ДАТА. Просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 ДАТА заключен кредитный договор №, согласно которому выпущена карта по текущему счету №.
Для совершения операций по карте ответчику в рамках указанного договора ответчику был выдан кредит в размере 343560 руб., состоящий из суммы к перечислению 300000 руб., страхового взноса на личное страхование в размере 43560 руб., под 19,9% годовых, сумма ежемесячного платежа 9063,11 руб., платежей 60.
Кредитный договор № от ДАТА состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.
Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на ДАТА задолженность по договору № от ДАТА составляет 351186,03 руб., из которых: сумма основного долга – 261573,75 руб., сумма возмещения убытков (неоплаченные проценты) – 73453,24 руб., сумма штрафов – 15569,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом 589,8 руб.
Указанный размер образовавшейся задолженности не оспаривался ответчиком, его представителем.
Ответчиком ФИО2,, его представителем по доверенности ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По условиям кредитного договора о предоставлении кредита по счету банковской карты ФИО2 обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа в размере 9063, 11 руб. 25 числа каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20 день с 25 числа включительно.
Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.
В соответствии с пунктом 2.1 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Платежный период 20 календарных дней, начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле заявки на открытие и ведение текущего счета.
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Как видно из материалов дела ФИО2 нарушал условия кредитного договора.
ДАТА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА (л.д. 5).
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДАТА (л.д. 54).
Судебный приказ мирового судьи от ДАТА (л.д. 55) отменен мировым судьей ДАТА (л.д. 4).
С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд ДАТА путем подачи иска в электронной форме (л.д.38).
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" должно было быть известно о нарушенном праве с ДАТА.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Течение срока исковой давности по взысканию указанной задолженности началось с ДАТА, срок исковой давности истек до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа - ДАТА.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
При подаче искового заявления, цена которого 351186,03 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6711,86 руб.
В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, поэтому оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2 чу (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в размере 351186,03 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6711,86 руб., всего в размере 357897,89 руб. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 21.03.2023.
Решение в окончательной форме принято 28.03.2023.