дело № 2-1648/2025

56RS0030-01-2025-001875-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2025 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Кислинской Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Плотниковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 15 июля 2021 года между АО «Тбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <данные изъяты>

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк» устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление — анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты.

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления - анкеты.

При этом в соответствии с пунктом 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть указана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит также от поведения ответчика. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать комиссии и платы, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434, статьей 435, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленном предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором заявляет о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору <данные изъяты> банк расторг договор и направил ФИО1 заключительный счет, в котором произведен расчет суммы задолженности, образовавшейся в период с 02 сентября 2023 года по 05 марта 2024 года, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с УКБО заключительный счет направлен ответчику в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформированную по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату подачи в суд искового заявления задолженность ФИО1 перед банком составляет 70 236,47 руб., из которых: сумма основного долга - 51 912,95 руб., сумма процентов - 17 199,11 руб., сумма штрафов - 1 124,41 руб.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитной карты <данные изъяты> за период с 02 сентября 2023 года по 05 марта 2024 года включительно в размере 70 236,47 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 51 912,95 руб., процентов – 17 199,11 руб., иных плат и штрафов – 1 124,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей233Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Судом установлено, что все имеющиеся доказательства в материалы дела представлены в полном объеме, необходимость представления дополнительных доказательств отсутствует.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 15 июля 2021 года между АО «Тбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты <данные изъяты>. В соответствии с этим договором ответчик взяла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные законом сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика.

Подписывая заявление-анкету на оформление кредита, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, тарифами Банка.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, следует, что максимальный лимит задолженности составил 700000 руб. Процентная ставка на покупки – 28,81%, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9%. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Как следует из выписки задолженности по договору кредитной карты, АО «ТБанк» обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме. Между тем, обязательства по возврату кредита ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась задолженность.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств 05 марта 2024 года истцом договор был расторгнут, в адрес ФИО1 направлен заключительный счет, в котором произведен расчет задолженности по состоянию на 05 марта 2024 года в размере 70 236,47 руб., подлежащей оплате в течение 30 календарных дней с даты формирования.

Однако ответчиком в добровольном порядке задолженность не была погашена.

Из представленного истцом расчета следует, что по договору кредитной карты по состоянию на 06 мая 2025 года задолженность ФИО1 составляет 70 236,47 руб., из которых: сумма основного долга - 51 912,95 руб., сумма процентов - 17 199,11 руб., сумма штрафов - 1 124,41 руб.

Доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлены.

Определяя сумму задолженности, в отсутствие иных доказательств, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора, подтверждается материалами дела.

В ходе рассмотрения дела мировым судьей ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным к ней банком требованиям.

Разрешая указанное ходатайство ФИО1, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

По правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

20 августа 2024 года АО «ТБанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 15 июля 2021 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 8 Промышленного района г. Оренбурга от 07 октября 2024 года с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскана сумма договору кредитной карты <данные изъяты> года за период со 02 сентября 2023 года по 05 марта 2024 года в размере 70 236,47 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Промышленного района г. Оренбурга от 14 апреля 2025 года на основании возражений должника ФИО1 судебный приказ <данные изъяты> от 07 октября 2024 года был отменен.

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу 09 мая 2025 года, то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

В этой связи трехлетним периодом, предшествующим дате обращения истца в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, является период с 20 августа 2021 года и, как следствие по платежам, подлежащим уплате после указанной даты, срок исковой давности не является пропущенным.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита минимальным платежом, который составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

К исковому заявлению приложен расчет/выписка задолженности, из которого следует, что первая выдача кредита имела место 25 июля 2021 года (в размере 100 руб.), которая подлежала возврату до 25 августа 2021 года.

Поскольку все платежи по кредитному договору находятся в пределах срока исковой давности, срок исковой давности истцом не пропущен.

Исходя из изложенного, с учетом установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты в размере 70 236,47 руб.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 108 от 22 июля 2024 года, № 3183 от 05 мая 2025 года.

Таким образом, поскольку решение принято в пользу истца, исходя из приведенных норм закона, с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты> задолженность договору кредитной карты <данные изъяты> за период с 02 сентября 2023 года по 05 марта 2024 года включительно в размере 70236 рублей 47 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 51912 рублей 95 копеек, процентов – 17199 рублей 11 копеек, иных плат и штрафов – 1124 рублей 41 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Оренбурга заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Кислинская

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2025 года