Решение по делу № 2-1165/2023 от 16.05.2023 - о защите прав субъекта персональных данных, о признании незаключенными договоров займа, взыскании компенсации морального вреда.

Дело № 2- 1165/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Шегидевич Ю.Ю.,

при секретаре Михеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК "Твой Кредит", ООО МКК "УН-Финанс", третьи лица: АО "НБКИ" о защите прав субъекта персональных данных, о признании незаключенными договоров займа, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, указав в его обоснование следующие обстоятельства.

Из данных бюро кредитных историй АО «НБКИ» истцу. стало известно, что на его персональные данные были оформлены несколько договоров займов:

В ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ»

- ...e (от ..., 25000 рублей);

- ... (от ..., 16000 рублей);

- ... (от ..., 7000 рублей);

В ООО МКК «УН-ФИНАНС»:

- ... (от ..., 25000 рублей);

- ... (от ..., 16000 рублей);

- ... (от ..., 7000 рублей).

Поскольку ФИО1 никогда не являлся клиентом ООО МК «УН-ФИНАНС» и ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ», никаких заявлений на выдачу займов/кредитов не подавал, никаких денежных средств от ООО МК «УН-ФИНАНС» и ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» не получал, истец просил признать указанные договоры займа незаключенными, обязать ответчиков прекратить обработку его персональных данных, направить в АО «НБКИ» заявления об исключении из его кредитной истории сведения об обязательствах, взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 10000рублей.

Стороны, будучи извещенными о дате рассмотрения гражданского дела, в судебное заседании не явились, об отложении дела суд не просили.

Истец в письменном заявлении на имя суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Факт извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела подтвержден почтовыми уведомлениями.

Представитель третьего лица АО «НБКИ» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг:

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона ...-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона № 65-ФЗ "Об электронной подписи").

В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путем подачи заемщиком займодавцу заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения договоров займа, определенных займодавцем. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент-получения лицом, направившим оферту’, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требованиям закона или иных правовых актов, посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, из данных бюро кредитных историй АО «НБКИ» на персональные данные ФИО1 были оформлены несколько договоров займов:

В ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ»:

- ... (от ..., 25000 рублей);

- ... (от ..., 16000 рублей);

- ... (от ..., 7000 рублей);

В ООО МКК «УН-ФИНАНС»:

- ... ... (от ..., 25000 рублей);

- ... (от ..., 16000 рублей);

- ... (от ..., 7000 рублей).

При этом, ФИО1 никогда не являлся клиентом ООО МК «УН-ФИНАНС» и ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ», никаких заявлений на выдачу займов/кредитов не подавал, никаких денежных средств от ООО МК «УН-ФИНАНС» и ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» не получал, согласия на обработку своих персональных данных ответчикам не давал, согласия на представление кредитной истории, иных персональных данных в АО «НБКИ» также не давал, что является нарушением неимущественных прав на охрану персональных данных.

После полученной информации истцом 31.01.2023г было подано заявление в МВД о совершении неустановленным лицом мошеннических действий с использовании его персональных данных, также в адрес ответчиков была направлена претензия с требованием прекратить обработку его персональных данных, признать договоры займов незаключенными, удалить записи из всех БКИ, где содержатся данные об этих договорах. В ответ на претензию ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» ответил отказом, ООО МКК «УН-ФИНАНС» на претензию истца не отреагировало, что послужило основанием для обращения истца в суд.

С учетом изложенного, установлено, что микрофинансовые организации, как профессиональный субъект предпринимательской деятельности в сфере выдачи кредитов (займов) могли и должны были действовать добросовестно, разумно и осмотрительно при выдачи заемных средств.

Микрофинансовые организации при рассмотрении заявки на выдачу займа имели возможность проверить информацию достоверности предоставленных неустановленным лицом при заключении договора потребительского займа в режиме онлайн посредством удалённого доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя.

При оформлении банковского продукта в пользу заемщика, ответчик, как того требует действующее законодательство, не затребовал у клиента для идентификации его личности оригинал паспорта гражданина РФ, микрофинансовой организацией не были выполнены мероприятия по проверке действительности паспорта. Также в процессе оформления документов на предоставление кредита не было осуществлено сличение личности заявителя с фотографией на паспорте по видео связи, фотографирование клиента, проверка принадлежности банковской карты клиента, телефона и электронной почты и иные мероприятия.

Таким образом, на дату заключения договора у ответчиков были все признаки для отказа в выдаче кредита, а также обстоятельства, которые могли вызвать сомнения в личности заявителя.

Таким образом, ответчики не представии суду доказательств заключения договоров с истцом, а потому суд удовлетворяет требования истца о признании указанных договоров займа незаключенными.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», на ответчика возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статье 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

В данном случае, как установлено судом, истец свою волю на заключение договора займа не выражала, задолженности перед ответчиком по указанному договору не имеет, не соглашалась на предоставление займодавцем в кредитное бюро информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях». Между тем, ООО МКК «Финансовый супермаркет» как источник формирования кредитной истории, предоставило в кредитное бюро сведения о наличии у истца задолженности по договору, который признан судом недействительным.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона о персональных данных персональные данные - это любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (п. 3 ст. 3 Закона о персональных данных).

В силу части 3 статьи 6 Федерального закона "О персональных данных" оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных.

В соответствии с частью 4 статьи 6 Федерального закона "О персональных данных" лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, не обязано получать согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

По общему правилу, обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных).

Согласно части 5 статьи 6 Федерального закона "О персональных данных" в случае, если оператор поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет оператор. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, несет ответственность перед оператором.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных, обработка персональных данных допускается в случае, когда она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, руководствуясь ст. ст. 420, 421, 432, 434, 807, 808, 810, 812 ГК РФ, ФЗ от ... N 218-ФЗ "О кредитных историях", суд приходит к выводу, что ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения ФИО1 с заявлением о предоставлении займа (кредита), заключения с истцом кредитного договора и выдаче истцу заемных денежных средств, в связи с чем признает договоры займов:

ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ»

... (от ..., 25000 рублей);

... (от ..., 16000 рублей);

... (от ..., 7000 рублей);

ООО МКК «УН-ФИНАНС»

... (от ..., 25000 рублей);

... (от ..., 16000 рублей);

... (от ..., 7000 рублей) незаключенным.

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о недействительности договора займа, а также отсутствие волеизъявления истца на обработку ее персональных данных ответчиком, суд находит требование об обязании ответчика прекратить обработку персональных данных законным и обоснованным.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, суд исходит из того, что субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с положениями ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст. 15 Закона РФ от ... ... «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из материалов дела усматривается, истец, являясь субъектом персональных данных, а также потребителем финансовой услуги, не выражал согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку судом установлено, что истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением договоров потребительского займа не обращался, договор признан судом недействительным. Между тем, как установлено судом ответчики незаконно использовали персональные данные истца.

Учитывая все заслуживающие внимания обстоятельства, характер и степень нравственных страданий, причиненных истцу нарушением его прав, требования разумности и справедливости, взыскании в ее пользу с ответчиков компенсации морального вреда в размере по 1000 рублей с каждого, в остальной части данных требований следует отказать.

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков госпошлину в доход местного бюджета в размере 900 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать договоры займов:

ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ»

... (от ..., 25000 рублей);

... (от ..., 16000 рублей);

... (от ..., 7000 рублей);

ООО МКК «УН-ФИНАНС»

... (от ..., 25000 рублей);

... (от ..., 16000 рублей);

... (от ..., 7000 рублей) незаключенным.

Возложить на ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» и ООО МКК «УН-ФИНАНС» обязанность прекратить обработку персональных данных ФИО1, ... года рождения.

Обязать ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» и ООО МКК «УН-ФИНАНС» направить в АО «НБКИ» заявления об исключении из кредитной истории ФИО1, ... года рождения сведения об обязательствах по указанным договорам займа.

Взыскать с ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» (ИНН ..., ОГРН ...) в пользу ФИО1, ... года рождения, уроженца ... (паспорт серии ... ..., выданный ... ...) компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Взыскать с ООО МКК «УН-ФИНАНС» (ИНН ..., ОГРН ... в пользу ФИО1, ... года рождения, уроженца ... (паспорт серии ..., выданный ... ...) компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО МКК «ТВОЙ КРЕДИТ» (ИНН ..., ОГРН ... в доход государства государственную пошлину в размере 900 рублей.

Взыскать с ООО МКК «УН-ФИНАНС» (ИНН ..., ОГРН ... в доход государства государственную пошлину в размере 900 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2023 года.

Судья: