77RS0013-02-2024-006741-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Долбилиной О.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-809/2025 по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к адрес «ВСК» о взыскании суммы единовременной страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, убытков,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о взыскании суммы единовременной страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, убытков, мотивируя свои требования тем, что 12.10.2020 года умер фио 26.11.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и фио был заключен кредитный договор <***>, одновременно с которым фио присоединился к договору добровольного группового (коллективного) страхования № 19000СIGCSP01 от 10.02.2019г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и адрес «ВСК» по программе страхования жизни № 3 на сумму сумма 23.10.2020г. ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением и документами, подтверждающими смерть наследодателя для передачи их в адрес «ВСК». 19.04.2021г. ФИО2 подал ответчику заявление о наступлении страхового события с приложением соответствующего заявления, копии паспорта, свидетельства о смерти наследодателя, справки о смерти с указанием причины смерти, ответа Иркутского областного бюро судебно-медицинской экспертизы, протокола осмотра места происшествия, справки об открытии наследственного дела. 01.06.2021г. истцы получили свидетельство о праве на наследство по закону. 01.06.2.21г. истец повторно обратился к ответчику с заявлением и свидетельством о праве на наследоство по закону, ответ на которое не получен. Истцы просят суд взыскать с ответчика в пользу каждого из истцов сумму страхового возмещении я в размере сумма, в пользу истцов неустойку в размере сумма, в пользу каждого из истцов компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поддержав доводы, изложенные в письменных возражениях на иск.

ФИО3, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав стороны, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ст. 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу положений ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

На основании ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 статьи 963 ГК РФ.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Из анализа приведенных положений законодательства следует, что страхователь обязан сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 ГК РФ, согласно п. 2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления фио от 26.11.2019г. на страхование, последним был заключен договор страхования 19000CIGCSP01 от 10.02.2019г. по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования, со сроком действия с 26.11.2019г. по 26.11.2024г. со страховой суммой сумма

Договор страхования заключен на основании Правил № 195 комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней от 09.06.2018г. и Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода от 18.12.2017г.

12.10.2020г. фио умер.

В соответствии с материалами дела наследниками принявшими наследство являются истцы.

11.11.2020г. ответчиком от истца были получены документы по событию, имевшему признаки страхового случая по договору страхования.

Ответчик неоднократно (01.12.2020г., 14.01.2021г., 26.02.2021г., 02.07.2021г., 06.07.2021г.) уведомлял истцов о необходимости предоставить документы, указанные в уведомлении (подробная заверенная выписка из амбулаторной карты поликлиники по месту наблюдения с указанием диагнозов, дат обращения за медицинской помощью, периодов лечения, постановки на учет, присвоении группы инвалидности и другое за весь период наблюдения; выписного эпикриза стационарного лечения за весь период жизни застрахованного – п.7.1 договора, при этом на обращение ответчика в ТФОМС адрес о предоставлении информации о фактах обращения за медицинской помощью застрахованного за весь период, было отказано.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

При заключении договора страхования страхователь была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается ее подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что у неее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

В соответствии с условиями договора страхования, при заключении договора страхования страхователь подтвердила, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, она не обращалась за медицинской помощью и/или у нее не были диагностированы заболевания: сердечно-сосудистые, злокачественно онкологические и т.д.

Согласно п.3.8 Правил страхования, страховым случаем не является смерть и инвалидность, наступившие вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имеющегося у застрахованного до заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти фио серии 25-255 № 5048-476 от 16.10.2020г. причиной смерти фио является заболевание обструктивная гипертрофическая кардиомиопатия.

Из поступивших в адрес суда сведений ТФОМС адрес в 2014г. застрахованному лицу были установлены следующие диагнозы: острый инфаркт миокарда неуточненный, острый трансмуральный инфаркт передней стенки миокарда, нестабильная стенокардия, гипертензионная (гипертоническая болезни с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. В 2018-2019г.г. застрахованное лицо наблюдался в ГБУЗ «Звенигородская Центральная городская больница» с диагнозом – другие формы стенокардии.

Таким образом, из представленных документов следует, что заболевание, явившееся причиной смерти, имелось у фио до даты заключения договора страхования.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ к существенным относятся условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что застрахованное лицо, сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, нарушило положения ст. 944 ГК РФ, тем самым, лишило страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Вместе с тем, не допускается осуществление права на обращение в суд в обход закона, а также его недобросовестное использование или злоупотребление им (п. 1 ст. 10 ГК РФ). В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК Российской Федерации", согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Из содержания указанной нормы следует, что при злоупотреблении правом лицо действует в пределах предоставленных ему прав, но недозволенным способом.

Ответчик с иском не согласен и заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено: днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

ГК РФ, в т.ч. ст. 966 ГК РФ не устанавливают сроки исковой давности для договоров личного страхования.

Таким образом, к договорам личного страхования применяется общий (трехлетний) срок исковой давности.

Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая 11.11.2020г. и 19.04.2021г., 01.06.2021г. представлено свидетельство о праве на наследство, 06.07.2021г. получено уведомление ответчика о необходимости предоставления документов, иск подан в суд 21.05.2024г.

При таких установленных по делу обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика страхового возмещения по указанным истцами основаниям, не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования судом истцам отказано, суд отказывает в удовлетворении производных требований о взыскании с ответчика неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2, ФИО3 к адрес «ВСК» о взыскании суммы единовременной страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, убытков отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2025 года.

Судья фио