Дело № 2-404/2025
УИД 22RS0037-01-2025-000458-44
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2025 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Галуцких Е.В.,
при секретаре Калугиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 к И.З.Б., И.З.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> обратилось в суд с иском к И.З.Б. и И.З.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ПАО «Сбербанк России» и И.З.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 7,3 % годовых на приобретение недвижимости - земельного участка по адресу: <адрес>, а заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами (360 ежемесячных платежей) в платежные даты (7-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог приобретаемого объекта недвижимости – земельного участка по адресу: <адрес>, а также был заключен договор поручительства с И.З.Б. При этом в договоре поручительства по тексту допущена техническая опечатка при указании фамилии поручителя. Однако документ подписан самим поручителем, что подтверждает его волеизъявление. Следовательно, в силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, он несет солидарную ответственность с заемщиком.
Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ответчики исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 6 550 699,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 942 843,19 руб., просроченные проценты – 587 221,96 руб., неустойка за просроченный основной долг – 546,31 руб., неустойка за просроченные проценты – 20 088,25 руб.
Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и предложение расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени данные требования не выполнены, обязательства по кредитному договору не исполнены.
Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме 6 550 699,71 руб., судебные расходы в размере 109 854,90 руб., обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости имущества, согласованной сторонами, в размере 324 000 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики И.З.Б. и И.З.Б. в судебное заседание не явились, извещались по адресам их регистрации, заказные письма не вручены адресатам, возвращены в суд.
Согласно части 1 и части 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В соответствии с пунктом 11.2 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом АО «Почта России» <номер>-п от ДД.ММ.ГГГГ, почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней.
В силу п. 11.8 указанного Порядка по истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу отправителя, указанному на почтовом отправлении, если иное не предусмотрено договором.
С учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер> от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Ответчики, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считается извещенной.
Как установлено статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При указанных выше обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и И.З.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 7,3 % годовых по программе «Строительство жилого дома» для индивидуального строительства жилого дома на земельном участке по адресу: <адрес>, а заемщик обязуется вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты – 7-го числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.
В силу пункта 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору:
- заключен договор поручительства с И.З.Б.;
- заемщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости – земельный участок по адресу: <адрес>.
При этом залоговая стоимость объекта недвижимости определена в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.
ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи, заключенному с И.З.Б.И.З.Б. приобрел в собственность земельный участок площадью 1500 +/- 27 кв м., расположенный по адресу: <адрес>
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается регистрация ДД.ММ.ГГГГ ипотеки указанного земельного участка с кадастровым номером <адрес> на срок 360 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России».
При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о регистрации прав на объект недвижимости – здание, возведенное на данном земельном участке.
Согласно пункту 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 12% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.
Банк выполнил свои обязательства по договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 6 000 000 руб. на счет <номер>, принадлежащий И.З.Б., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Как следует из истории погашений по кредитному договору, погашение задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не производилось.
Заемщик, нарушив график платежей, в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения взятых на себя при получении кредита обязательств, чем нарушил условия заключенного договора.
Как следует из представленной суду копии договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель И.З.Б. обязался отвечать перед кредитором за исполнение И.З.Б. всех обязательств по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора.
В пункте 4.3. договора поручительства указаны данные И.З.Б., как поручителя.
В то же время данный договор поручительства подписан И.З.Б. лично, с указанием им своих полных имени, фамилии и отчества.
Следует отметить, что с текстом кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ были ознакомлены И.З.Б., как заемщик и залогодатель, И.З.Б., как поручитель, о чём имеются их собственноручно выполненные подписи, с указанием ими своих полных имён, отчеств и фамилий.
В соответствии с положениями части 1 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом в определении от ДД.ММ.ГГГГ в порядке подготовки настоящего дела к судебному разбирательству ответчикам предлагалось представить свои возражения относительно заявленных ПАО «Сбербанк» исковых требований, которые были проигнорированы.
Таким образом, ответчиками не оспаривается факт заключения договора поручительства между ПАО «Сбербанк России» и И.З.Б. в обеспечение исполнения кредитного договора <номер>, заключенного ПАО «Сбербанк России» с И.З.Б. ДД.ММ.ГГГГ. Возражений относительно заявленных суду требований, в том числе относительно солидарных обязательств И.З.Б. погасить имеющуюся кредитную задолженность перед истцом ответчиками также не заявлено.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и И.З.Б. договора поручительства в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств И.З.Б. по вышеуказанному кредитному договору.
В связи с неисполнением кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк Росии» в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, которое не исполнено.
Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 550 699,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 942 843,19 руб., просроченные проценты – 587 221,96 руб., неустойка за просроченный основной долг – 546,31 руб., неустойка за просроченные проценты – 20 088,25 руб.
Суд проверил указанный расчет и находит его верным.
Поскольку ответчик И.З.Б. ненадлежаще исполняет обязательства по погашению кредита, уплате процентов, что в соответствии с законом является основанием как для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, так и для расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с И.З.Б. и И.З.Б. суммы долга в размере 6 550 699,71 руб.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Учитывая нарушение должником обязательств по уплате платежей по кредитному договору, размер долга, период просрочки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Отчетом <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным частнопрактикующим оценщиком И.З.Б., рыночная стоимость земельного участка площадью 1500 +/- 27 кв м., расположенного по адресу: <адрес>, определена в размере 360 000 руб.
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлена залоговая стоимость земельного участка в размере 90 % от указанной рыночной стоимости, то есть составляет 324 000 руб.
Ответчик указанную залоговую стоимость не оспаривал, о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовал, доказательств иной стоимости заложенного недвижимого имущества не представил. При таких обстоятельствах при определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из условий заключенного договора.
В связи с изложенным, суд обращает взыскание на земельный участок, способ реализации имущества определяет в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 324 000 руб.
При этом, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами при передаче имущества в залог залога, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 109 854, 90 руб.: с И.З.Б. и И.З.Б. солидарно в сумме 69 854,90 руб. - по имущественному требованию о взыскании задолженности, с И.З.Б. в сумме 40000 руб. - по требованиям о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Сбербанк России» к И.З.Б., И.З.Б. удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и И.З.Б..
Взыскать солидарно с И.З.Б. (паспорт гражданина Российской Федерации <номер> <номер>) и И.З.Б. (паспорт гражданина Российской Федерации <номер> <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 550 699,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 942 843,19 руб., просроченные проценты – 587 221,96 руб., неустойка за просроченный основной долг – 546,31 руб., неустойка за просроченные проценты – 20 088,25 руб., а также судебные расходы в сумме 69854,90 руб., а всего 6 620 554,61 руб.
Взыскать с И.З.Б. (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы в размере 40000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 324 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Галуцких