Копия

Дело № 2-1673/2025

УИД 56RS0033-01-2025-002865-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 года г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Васильева А.И.,

при секретаре судебного заседания Лаптевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование», ФИО1, администрации г. Орска о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, указав, что 15 января 2021 года между ней и банком заключен договор кредитной карты №. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО2 в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные средства. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, банку известно, что открыто наследственное дело к имуществу заемщика. Просит взыскать с наследников ФИО2 просроченную задолженность в сумме 43512,88 руб., из которых: 41761,8 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 1751,08 руб.- просроченные проценты. Взыскать с ответчиков 4000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 1 октября 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование».

Определением от 9 октября 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1

Определением от 9 декабря 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация г.Орска.

Представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1, представитель ответчика администрации г. Орска в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что смерть ФИО2 является страховым случаем. Страховщик выплатит наследникам страховое возмещение после получения от них соответствующих заявлений с приложением.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями ГК РФ о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1.8 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Судом установлено, что 15 января 2021 года между АО «»ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанном ФИО2, Тарифах, Общих условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк».

При подписании заявления-анкеты на оформление кредитной карты ФИО2 ознакомилась и согласилась с действующими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента.

Судом установлено, что ФИО2 получила кредитную карту и совершила действия, свидетельствующие о ее активации, что подтверждается выпиской по договору №.

Таким образом, между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме. Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору.

Заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с тарифами, срок погашения указываются банком в ежемесячно направляемом заемщику счете-выписке.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Ее обязательства перед банком остались неисполненными.

По состоянию на 24 сентября 2025 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 43512,88 руб., из которых: 41761,8 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 1751,08 руб.- просроченные проценты.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Следовательно, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с требованиями ст. 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество), в том числе и имущественные права наследодателя (ст. 1122 Гражданского кодекса Российской Федерации) переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 – 1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследник должника при принятии им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по закону обратился ее сын ФИО1 Наследственное имущество состоит из ? доли в жилом доме по адресу: <адрес>, право на которую возникло у ФИО2 после смерти ее мужа ФИО3, и денежных средств на счетах в ПАО «Сбербаннк».

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в установленном законом порядке принял открывшееся после смерти ФИО2 наследство.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Учитывая, что ФИО1 принял наследство, исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство ФИО2, возникшее из заключенного между ней и истцом кредитного договора, вошло в объем наследства, и, соответственно, перешло к наследнику.

Как следует из материалов дела, между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от 4 сентября 2013 года, в рамках программы страхования заемщикам кредитов предоставляется страховая защита на случай наступления, в том числе, смерти в результате болезни.

В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору, являются застрахованными лицами. При присоединении к договору клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа), которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика.

Тарифами банка по плану ТП 7.27 с лимитом задолженности предусмотрено, что плата за страховую защиту составляет 0,89% от задолженности в месяц.

Согласно подп. «б» п.2.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0», в рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай смерти застрахованного лица, наступившей в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Из заявления-анкеты от 13 декабря 2020 года следует, что ФИО2 выразила свое согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, быть застрахованным лицом по указанной Программе, поручила банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с Тарифами.

Таким образом, ФИО2 включена в Программу, то есть застрахована в АО «Т-Страхование» в рамках договора на основании "Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы", а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе, в редакции, действующей на дату первичного подключения застрахованного лица к Программе.

Согласно записи акта о смерти №, причинами смерти ФИО4 явились: I.а) <данные изъяты>; б) <данные изъяты>: в) <данные изъяты>.

В процессе рассмотрения дела в адрес АО «Т-Страхование» судом направлялась представленная медицинская документация в отношении ФИО2, при этом страховой компанией факт наступления страхового случая подтвержден, однако страховая выплата не произведена.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Учитывая, что по условиям договора страхование производилось на случай смерти страхователя, и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю выплаты в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая - смерти страхователя, в качестве выгодоприобретателя по данному договору по риску "смерть" определены наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством, страховщик в силу закона и применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора не может быть освобожден от обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из заявления на присоединение к договору коллективного страхования №<данные изъяты> от 4 сентября 2013 года следует, что страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счет-выписке на дату начала периода страхования. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

В материалы дела представлен заключительный счет, в соответствии с которым задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на 5 марта 2025 года составляет 43512,88 руб., из которых: 41761,8 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 1751,08 руб.- просроченные проценты.

Принимая во внимание, что в соответствии с выше установленными обстоятельствами смерть ФИО2 подпадает под страховой случай в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения задолженности перед истцом за счет страховой выплаты, суд приходит к выводу о возможности погашения перед истцом образовавшейся задолженности наследодателя (заемщика) за счет страхового возмещения по договору страхования, подлежащего взысканию в пользу АО «ТБанк» с АО «Т-Страхование» в соответствии с условиями договора страхования в размере задолженности ФИО2 по кредиту на дату смерти в сумме 43512,88 руб.

Требования АО «ТБанк» к ФИО1, администрации г. Орска о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, хотя бы эта сторона и была освобождена от уплаты судебных расходов в доход государства. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в сумме 4000руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с АО «Т-Страхование» в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с акционерного обществу «Т-Страхование» (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в сумме 43512,88 руб., из которых: 41761,8 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 1751,08 руб.- просроченные проценты.

Взыскать с акционерного обществу «Т-Страхование» (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) 4000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, администрации г. Орска о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А.И. Васильев

Мотивированное решение суда изготовлено 22 января 2026 года.

Судья: подпись А.И. Васильев