Дело №2-836/2023

24RS0048-01-2022-005951-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при помощнике судьи Дядичкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Экспобанк» суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 780,38 рублей, из которых задолженность по кредиту (основной долг) – 738 683,81 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 629,28 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 761,76 рубль, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 842,56 рубля, штрафная неустойка по возврату процентов – 862,97 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 997,80 рублей, задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство «Lada GFL110 Lada Vesta», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, паспорт транспортного средства <адрес> с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 623 000 рублей (л.д.5-7).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Экспобанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства в размере 978 110 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с действующей с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент ставкой 16,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку было предано указанное транспортное средство. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Экспобанк». Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи, с чем в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 779 780,38 рублей, в связи, с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом (л.д.83), которое последним получено, что подтверждается возвращенным в адрес суда почтовым уведомлением (л.д.86) в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.7).

Ответчик Гусевский (ранее ФИО2) В.А. в судебное заседание не явился, извещен судом своевременно и надлежащим образом, что подтверждается конвертом, возвращенным в адрес суда (л.д.85) ходатайств об отложении дела не заявлял, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дуло рассмотрено в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 978 110 рублей, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты (л.д.23-24).

Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 27,90% годовых. Процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 17,9% годовых. В случае одновременного выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абзаце 4 пп.4 п.2 Индивидуальных условий процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составит 15,9% годовых. В случае выполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни размер процентной ставки по кредиту, указанный в абз.2 пп.4 п.2 Индивидуальных условий уменьшается на 2% годовых на период действия договора/полиса страхования жизни.

Согласно п.6 кредитного договора, размер платежей (кроме первого и последнего) составляет 19 580 рублей. Оплата производится ежемесячно не позднее 15 числа. Количество платежей 84. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.10 Кредитного договора, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства «Lada GFL110 Lada Vesta», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, паспорт транспортного средства №.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в соответствие с индивидуальными условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение указанного договора Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 978 110 рублей.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором.

Согласно п.12 Кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору, положенного в основу расчета цены иска. Согласно данному документу заемщик неоднократно допускал просрочки платежей.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования в АО «Экспобанк».

Заемщиком неоднократно был допущен отказ от исполнения кредитного договора и взятых на себя обязательств, а именно систематическое невнесение текущих платежей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 780,384 рублей, из которых задолженность по кредиту (основной долг) – 738 683,81 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 629,28 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 761,76 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 842,56 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 862,97 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении обязательств по договору, что подтверждается соответствующим требованием. Таким образом, ответчик был уведомлен о наличии задолженности по договору. Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (л.д.33-35).

ФИО2 сменил фамилию на Гусевского, что подтверждается адресной справкой (л.д.69).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору ФИО3 исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора, а также ст.309 ГК РФ производил с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в указанной выше сумме, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по ежемесячному возвращению суммы кредита и уплаты процентов в размере, предусмотренном договором, что подтверждается расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах, в силу прямого указания ст.811 ГК РФ, банк праве требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 779 780,38 рублей, из которых задолженность по кредиту (основной долг) – 738 683,81 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 629,28 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 761,76 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 842,56 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 862,97 рублей.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по кредитному договору с учетом фактически произведенных заемщиком оплат. Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, ответчиком не оспорен.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, при таких обстоятельствах, суд находит нарушение кредитного договора ответчиком существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Экспобанк», расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика ФИО3 в пользу истца суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 780,38 рублей.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 738 683,81 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является автомобиль марки «Lada GFL110 Lada Vesta», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №ДД.ММ.ГГГГ выпуска, паспорт транспортного средства №.

Согласно сведениям МО МВД России «Красноярское» от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки «Lada GFL110 Lada Vesta», идентификационный номер (VIN) №, принадлежит на праве собственности ФИО3 (л.д.70).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «Lada GFL110 Lada Vesta», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (истец) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной Заемщиком перед истцом до настоящего времени, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, а именно на следующее имущество автомобиль марки «Lada GFL110 Lada Vesta», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по возврату государственной пошлины в размере 16 997,80 рублей, подлежащими удовлетворению, так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением данных требований и подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения 240-025) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 738 683,81 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 629,28 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 761,76 рублей, штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 842,56 рублей, штрафную неустойку по возврату процентов – 862,97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 997,80 рублей, всего 796 778,18 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Экспобанк» проценты, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга (738 683,81 рубля) в размере 16,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство MERCEDES-BENZ GLA250 4MATIC, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, ПТС № №.

Определить способ реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.