УИД №

ДЕЛО №

Заочное решение

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Барановой Л.Ю.,

приведении протокола секретарем судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости имущества,

установил:

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в суд с иском в вышеизложенной формулировке в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил последнему целевой кредит в размере 1600000 рублей сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 13,9% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, расположенного по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита является залог приобретаемого имущества. Однако, в нарушение условий договора ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в сумме 1468399,67 рублей. Поэтому банк просит взыскать сумму задолженности по договору займа, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную цену реализации с торгов в размере 23421600 рублей, а также взыскать неустойку по день фактического исполнения решения суда и расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 на извещения о вручении документов, направленных по зарегистрированному адресу не реагирует и за ними не является, поэтому суд считает ответчика надлежаще извещенным о судебном заседании и с учетом согласия истца, счел возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке» (далее – Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил последнему целевой кредит в размере 1600000 рублей сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 13,9% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, расположенного по адресу: <адрес>.

Обеспечением обязательств по договору займа, заключенный договор долевого участия квартиры с использованием кредитных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ;

залог прав требований заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования;

ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - с даты ее государственной регистрации;

страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В соответствии с п.1.1.3 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,9 % годовых, до даты предоставления предоставлении Закладной первоначальному Залогодержателю с подтверждением документов подтверждающих имущественное страхование.

При предоставлении документов, подтверждающих заключение, договора имущественного страхования - 13,7 % годовых.

Согласно п. 1.1.3.2 в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни, процентная ставка по кредиту уменьшается на 2%.

Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.8 Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 16 751,72 рублей (п.1.1.4 Кредитного договора).

Сумма кредита в размере 1 600 000 рублей перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету 40№.

В силу п.4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 3 календарных месяца, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Факт выдачи кредита также подтверждается кредитным договором, подписанными ФИО1, что является выражением его воли на заключение договора и получение кредита, а также выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты, а также уплатить неустойку.

Согласно п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 нарушал свои обязательства по кредитному договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет просроченную задолженность в сумме 1468399,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 1433333,31 рублей, задолженность по процентам 8189,07 рублей, пени на просроченные проценты – 4571,03 рублей, пени по просроченному долгу – 22262,61 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду – 43,65 рублей, что подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору.

Согласно требованиям, Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов с неустойкой, а также о расторжении договора.

При таком положении, суд приходит к выводу, что у АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» возникло право требования возврата кредита, уплаты процентов и пени, поскольку ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Размер задолженности произведен в соответствии с требованиями закона и условиям договора, подтвержден материалами дела, проверен судом и является правильным.

Таким образом, поскольку ФИО1 не были выполнены обязательства по кредитному договору, не было предпринято мер по досудебному урегулированию спора, а именно мер по досрочному погашению кредита и по предоставлению отсрочки платежей, исковые требования АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» по взысканию суммы задолженности подлежат удовлетворению и с ответчика должно быть взыскано 1468399,67 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств перед Банком ответчиком предоставлено не было, а согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX данного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 5. ст. 54.1 Закона об ипотеке и п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, выполненному специалистом отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса от ДД.ММ.ГГГГ, ее рыночная стоимость составляет 2600000 рублей.

Разрешая требования иска в данной части суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную цену в размере 2080000 рублей (80% от рыночной стоимости имущества), как того просит истец, поскольку ответная сторона не оспаривала стоимость данного заложенного имущества, а напротив, участвовать в судебном заседании желания не изъявила, другой оценки имущества не предоставила, а также в силу того, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поэтому подлежат удовлетворению также требования истцовой стороны о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 13,90% в месяц исходя из суммы основного долга в размере 1433333,31 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга по договору займа, а также неустойки размере 0,1% в день исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга по договору займа.

Также, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает солидарно с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 69684 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

решил:

Иск АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН №) 1 468 399,67 рублей в счет погашения кредита, процентов и пени, а также 69 684,00 рубля расходы по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН №) проценты за пользование займом в размере 13,90% в месяц исходя из суммы основного долга в размере 1 433 333,31 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН №) неустойку в размере 0,1% в день исходя из суммы основного долга в размере 1 433 333,31рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга по договору займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2080000 (два миллиона восемьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Пестречинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Пестречинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Пестречинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: