Дело № 2-683/9-2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курск 17 августа 2022 года
Кировский районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Москалёвой И.Н.,
при секретаре Амелиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Филиалу «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о снижении размера процентной ставки, ликвидации задолженности,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к Филиалу «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о снижении размера процентной ставки, ликвидации задолженности, указывая, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от 18.02.2021 года на сумму 150000 руб. на 60 месяцев. Срок окончательного возврата кредита 18.02.2024 года, процентная ставка 26,4% годовых. Денежные средства по кредитному договору были переданы ФИО2, который распорядился ими по своему усмотрению. Имеется постановление о признании ее потерпевшей от 31.01.2022 года, и возбуждено уголовное дело в отношении ФИО2 Ею выплачено с 24.03.2021 года по 24.02.2022 года в ПАО «Совкомбанк» 103550 руб., остаток задолженности по кредитному договору составляет 195574 руб. В настоящее время у нее сложилась острая нехватка денежных средств, деньги занимает, так как пенсии не хватает для покрытия расходов (коммунальные платежи 8000 руб., кредит банка 8309 руб. ежемесячно). Порой не за что купить продукты питания и лекарственные средства, кроме того, с ней проживает супруг ФИО3, инвалид 2 группы, пенсионер и дочь ФИО4 с двумя несовершеннолетними детьми 12 и 14 лет, которые находятся на их материальном обеспечении. Пять человек проживают на две пенсии. У нее возникли проблемы с погашением данного кредита. Просит снизить размер процентной ставки ПАО «Совкомбанк» с оплатой ежемесячно 2000 руб. или ликвидировать оставшуюся задолженность, учитывая ее крайне тяжелое материальное положение, возраст и состояние здоровья.
Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о слушании дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает по ранее изложенным доводам. Ранее в судебном заседании пояснила, что кредитный договор она заключала без принуждения, по своей инициативе, т.к. ей нужны были денежные средства, однако при его заключении условия договора не читала, в настоящее время из-за тяжелого материального положения ей трудно его оплачивать.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, представил в суд возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме, указав, что 18.02.2021 года между банком и истцом посредством акцепта оферты, состоящей из совокупности документов: индивидуальных условий, графика платежей, общих условий договора потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150000 руб. под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. На 03.06.2022 года сумма полной задолженности составляет 136983,48 руб., просроченной задолженности не имеется. Исходя из норм законодательства, отказ заемщика от выполнения обязательств по кредитному договору в одностороннем порядке не допустим, ухудшение материального положения заемщика не может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, которое может послужить основанием для расторжения кредитного договора по его инициативе. Право на расторжение договора в одностороннем порядке возникает у стороны, чье право нарушено. В данном случае, в связи с нарушением обязательств заемщиком по договору у банка возникает право на расторжение договора и взыскание просроченной задолженности, а не у истца.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что 18 февраля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на следующих условиях: лимит кредитования 150000 руб., срок лимита кредитования 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления Лимита кредитования.
До подписания индивидуальных условий ФИО1 была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласна с ними, о чем имеется ее подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Согласно сообщения ПАО «Совкомбанк» на 03.06.2022 года сумма полной задолженности составляет 136983,48 руб., просроченной задолженности не имеется.
В обоснование заявленных требований ФИО1 указывает, что денежные средства по кредитному договору были переданы ФИО2, который распорядился ими по своему усмотрению, а также ссылается на свое тяжелое материальное положение.
Как усматривается из постановления о возбуждении уголовного дела от 31.01.2022 года, следователем отдела по расследованию преступлений в сфере экономики СУ УМВД России по г. Курску возбуждено уголовное дело в отношении ФИО2 по факту совершения им преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.
Как следует из содержания постановления, в период времени с сентября 2020 года по май 2021 года ФИО2, находясь в г. Курске, под видом осуществления предпринимательской деятельности по купле-продаже носимой одежды и оборудования для майнинга, представляясь гражданином, имеющим навыки ведения бизнеса в сфере торговли и майнинга криптовалюты, путем обмана и злоупотребления доверием ФИО4 и иных граждан под предлогом купли-продажи (для дальнейшей реализации с извлечением коммерческой прибыли) носимой одежды и оборудования для майнинга криптовалюты, похитил принадлежащие последней денежные средства в общей сумме 6500000 руб., которыми распоряжался по своему усмотрению, чем причинил ФИО4 материальный ущерб на указанную сумму, что в соответствии с примечанием к ст. 159 УК РФ образует особо крупный размер.
Постановлением от 31.01.2022 года ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу.
Постановлением от 30.04.2022 года производство предварительного следствия по уголовному делу приостановлено.
Согласно справке МСЭ-2017 № ФИО1 имеет 3 группу инвалидности по общему заболеванию бессрочно.
Вместе с тем, как усматривается из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.02.2021 года при их подписании истец согласилась с условиями предоставления потребительского кредита, процентной ставкой по кредиту, размером ежемесячного платежа и иными условиями, была с ними согласна. Истец при заключении кредитного договора должна была предвидеть, что ее финансовые возможности могут измениться, но не отказалась от заключения кредитного договора, приняла на себя финансовый риск. То есть изменение финансовой ситуации истца не может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, влекущих за собой изменение условий кредитного договора. Кроме того, индивидуальными условиями договора потребительского кредита не предусмотрена реструктуризация задолженности и является правом, а не обязанностью Банка.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Из вышеизложенного следует, что отказ заемщика от выполнения обязательств по кредитному договору в одностороннем порядке не допустим, ухудшение материального положения заемщика не может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, которое может послужить основанием для расторжения кредитного договора по его инициативе. Право на расторжение договора в одностороннем порядке возникает у стороны, чье право нарушено.
Из требований истца не следует, что ответчиком были нарушены ее права, как заемщика, в связи с чем, ликвидация оставшейся задолженности по кредитному договору не возможна. Оснований для снижения размера процентной ставки также не имеется.
При таких обстоятельствах, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Филиалу «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о снижении размера процентной ставки, ликвидации задолженности - отказать.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения - 24.08.2022 года.
Судья И.Н. Москалёва