Гражданское дело 2-325/2022
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2022 года г.Дмитриев
Дмитриевский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Петрушина В.П.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Фоменко О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к наследственному имуществу Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО1 обратился в Дмитриевский районный суд Курской области с исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 21.12.2017, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и Г.., в размере 80 930,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 627, 91 руб.
В иске истец указал следующее.
21.12.2017 между ООО «ХКФ Банк» и Г. заключен кредитный договор № на сумму 92 701 руб., в том числе 76 453 руб. - сумма к выдаче, 16 248 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 22,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 16 248 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 282,91 руб.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:
- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, 17.09.2019 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.10.2019.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно условиям Договора Заемщик просил Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22.08.2022 задолженность Заемщика по Договору составляет 80 930,24 руб., из которых: сумма основного долга – 80 871,24 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 59 руб.
У Банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.
Истец просит запросить сведения об открытии наследственного дела, о принявших наследство наследниках и наследственном имуществе Г. В случае установления наследников, привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков.
Таким образом, просит взыскать с ответчиков в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 21.12.2017 в размере 80 930,24 руб., из них: сумма основного долга – 80 871,24 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 59 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 627,91 руб.
В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, надлежащим образом уведомленный о слушании дела. В иске указал, что в случае неявки представителя банка ходатайствует о рассмотрении дела без его участия и просит удовлетворить исковые требования.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать, те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Исходя из смысла ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из материалов дела следует, что 21.12.2017 между ООО «ХКФ Банк» и Г. заключен кредитный договор № на сумму 92 701 руб., в том числе 76 453 руб. - сумма к выдаче, 16 248 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 22,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк» (л.д.6-8).
Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Он ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д.9-13).
Г. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д 14,15,19).
Согласно расчету задолженности по кредиту, по состоянию на 22.08.2022 она составляет 80 930,24 рубля, из которых: сумма основного долга – 80 871,24 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 59 рублей (л.д.19).
Согласно записи акта о смерти, выданной Отделом ЗАГС <адрес>, Г. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из справки нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> А. от 30 сентября 2022 года, следует, что в ее производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что наследники по закону – Т. и Я. отказались от наследства по всем основаниям от причитающийся доли наследства, оставшегося после смерти Г. Других наследников не имеется. Завещаний от имени Г. не удостоверялось. Сведений о наследственном имуществе в наследственном деле не содержится.
Таким образом, судом установлено, что наследников, принявших наследство после смерти заемщика по кредитному договору Г.., не имеется, следовательно, и имущества, относящегося к наследственному, не имеется, доказательств в опровержение указанных доводов истцом суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности с наследников и наследственного имущества заемщика по кредитному договору Г.., следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к наследственному имуществу Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Дмитриевский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Председательствующий судья В.П.Петрушин