Решение по делу № 2-1558/2022 от 26.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1558/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 26 октября 2022 года

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.,

при секретаре Хопуновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Смоленское отделение № <номер> к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № <номер> обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками <дата> заключен кредитный договор № <номер> на сумму 1 014 900 рублей на срок 264 месяца под 11,9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>, данный объект передан банку в залог. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняют за ними согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 996 660,06 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 809 749 рублей 50 копеек, просроченные проценты 186 910 рублей 56 копеек. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочного возврата долга. Однако, до настоящего времени данное требование не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 348,349,350,363, 810, 811, 819 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 996 660,06 руб., уплаченную госпошлину в сумме 25 166,60, обратить взыскание на предмет залога, указанный выше, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1074 600 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № <номер>, согласно условиям, которого ФИО1, ФИО2, ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 1 014 900 рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, с даты его фактического предоставления. Кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости: комнаты, находящейся по адресу: <адрес>.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО3 ( титульный созаемщик) № <номер>,открытый в филиале кредитора ( п.1.1).

Денежные средства в размере 1 014 900 руб. перечислены ответчику ФИО3, что подтверждается историей операций по счету № <номер> (л.д.30).

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора ( п.1.1 договора).

Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.4.1 договора).Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей ( п.4.2 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно) ( п.4.6 договора).

В соответствии с п.5.3.4 договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно графика платежей погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 12227,82 рубл (л.д.11-13).

Из материалов дела следует, что требуемый ежемесячный платеж ответчиками не вносился начиная с апреля 2021 года, что подтверждается историей операций по счету № <номер> (л.д. 43-50).

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, за период с 28.04.2021 по 06.09.2022 (включительно) общая сумма задолженности ответчиков составляет 996 660,06 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 809 749 рублей 50 копеек, просроченные проценты 186 910 рублей 56 копеек. (л.д. 31-38).

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, оснований не принимать расчет Банка у суда не имеется.

05.08.2022 Банком в адрес ответчиков направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 56-58).

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиками не погашена, доказательств иного суду не представлено.

С учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчиков.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчики допустили нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № <номер> от <дата>.

Кредит предоставлен в целях приобретения ответчиками в совместную собственность комнаты, находящейся по адресу: <адрес> обеспечен ипотекой этой комнаты. Права кредитора в отношении заложенного имущества были удостоверены закладной.

Комната площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № <номер>, находящаяся по адресу: <адрес> приобретена в общую долевую собственность по ? доли каждому ФИО3, ФИО2, право собственности зарегистрировано в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>. Зарегистрирован залог в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» ( л.д.71-73).

В соответствии со ст.ст.334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 54.1 ч.5 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору установлено судом, ответчиками это обстоятельство не опровергнуто.

Предусмотренных ст. 54.1 данного закона оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не установил.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства на момент рассмотрения дела (основной долг и проценты по кредиту) составляет 996 660,06 рубл, что превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, ненадлежащего неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Сторонами в закладной п.9 определена залоговая стоимость предмета залога в размере 1 074 600 рублей (л.д.15).

В силу пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд с учетом соглашения сторон и положений ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определяет цену реализации имущества - начальную продажную цену предмета залога в размере 1 074 600 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчики обязаны возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 166,60 рубл. (л.д.62).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Смоленское отделение № <номер> к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Распутько 14, ФИО4 15, ФИО3.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> <адрес> ( паспорт № <номер> выдан <дата> отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 670-022), ФИО2, <дата> года рождения, уроженца д.<адрес>( паспорт № <номер> выдан <дата> отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 670-022), ФИО3, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, ( паспорт № <номер> выдан <дата> отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> за период с 28.04.2021 по 06.09.2022 ( включительно) в размере 996 660 ( девятьсот девяносто шесть тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 06 копеек, из которых 809 749 рублей 50 копеек – просроченный основной долг, 186 910 рублей 56 копеек - просроченные проценты, а также возврат госпошлины в размере 25 166 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО3 : комната площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № <номер>, находящаяся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену данного имущества в размере 1 074 600 рублей, определить способ реализации данного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 02 ноября 2022 года

Председательствующий О.В. Ульяненкова