Решение по делу № 2-373/2026 от 29.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-373/2026/40RS0017-01-2026-000015-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 29 января 2026 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре судебного заседания Печёнкиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Калужского отделения № 8608 к Каграманян ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк» 13 января 2026 года обратилось в суд к ответчику с исковым заявлением о расторжении кредитного договора <***> от 25 октября 2023 года, взыскании с неё задолженности по указанному договору за период с 26 июня 2025 года по 21 ноября 2025 года (включительно) в размере 5 857 731 руб. 96 коп., обращении взыскания на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 800 кв.м, почтовый адрес ориентира: <адрес> жилой дом площадью 105,6 кв.м, с кадастровым номером №, почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 005 600 руб., также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 105 004 руб. 12 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 25 октября 2023 года выдало ответчику кредит в сумме 5 920 000 руб. на срок 192 мес. под 7,3 % годовых. Кредит выдавался на приобретение указанного недвижимого имущества. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог приобретаемые объекты недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, в период с 26 июня 2025 года по 21 ноября 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 857 731 руб. 96 коп., в том числе: просроченные проценты - 227 911 руб. 84 коп., просроченный основной долг - 5 599 529 руб. 49 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 18 463 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг - 3 857 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты - 7 969 руб. 53 коп. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 757 000 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Каграманян ФИО6. в суд не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Из смысла ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Из положений п. 1, 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что 25 октября 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и Каграманян ФИО7 заключен договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 5 920 000 руб. на срок 192 мес. под 7,3 % годовых для индивидуального строительства объекта недвижимости: жилого дома на земельном участке, находящемся по адресу: <адрес>

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязался выплатить сумму кредита и уплатить проценты на него ежемесячными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, не позднее 25 числа календарного месяца.

В соответствии с пп. 1 п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 13 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет: залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, 26 октября 2023 года перечислив 5 920 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 21 ноября 2025 года и справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 1 ноября 2025 года.

25 октября 2023 года Каргаманян ФИО8 заключен договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером № площадью 800 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>

Из выписки из ЕГРН от 21 октября 2025 года и материалов реестрового дела на данный земельный участок следует, что 26 октября 2023 года на спорный земельный участок за Каграманян ФИО9 зарегистрировано право собственности, а также обременение - ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк».

На земельном участке с кадастровым номером № истцом возведен жилой дом площадью 105,6 кв.м, которому присвоен кадастровый номер №, что подтверждается материалами реестрового дела и выпиской из ЕГРН от 21 октября 2025 года, согласно которой 26 декабря 2023 года за Каграманян ФИО10. на жилой дом зарегистрировано право собственности, а также обременение - ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк».

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтвреждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 21 ноября 2025 года.

20 октября 2025 года истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита в срок до 19 ноября 2025 года, а также о расторжении договора, которые ею исполнены не были.

Размер задолженности ответчиков по состоянию на 21 ноября 2025 года составляет 5 857 731 руб. 96 коп., в том числе: просроченные проценты - 227 911 руб. 84 коп., просроченный основной долг - 5 599 529 руб. 49 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 18 463 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг - 3 857 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты - 7 969 руб. 53 коп., что подтверждается соответствующим расчетом.

Доказательств погашения данной задолженности суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом (п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

В силу пункта 4 части 2 статьи 69 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из представленного истцом заключения о стоимости имущества № 2-251119-2385222 от 19 ноября 2025 года, составленного ООО «Мобильный оценщик», следует, что рыночная стоимость объектов залога - земельного участка с кадастровым номером №, площадью 800 кв.м, жилого дома площадью 105,6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> составляет 3 757 000 руб.

Доказательств иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В связи с чем, начальная продажная цена объекта залога должна быть установлена в размере 3 381 300 руб. (90 % от 3 757 000 руб.)

Из положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства; в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Представленные истцом доказательства соответствуют требованиям относимости и допустимости, оснований для сомнения в их достоверности у суда не имеются.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 108 483 руб. 98 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Калужского отделения № 8608 (ИНН <***>) к Каграманян ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25 октября 2023 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Каграманян ФИО12.

Взыскать с Каграманян ФИО13 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023 года за период с 26 июня 2025 года по 21 ноября 2025 года (включительно) в размере 5 857 731 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 105 004 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 800 кв.м, почтовый адрес ориентира: <адрес>, жилой дом площадью 105,6 кв.м, с кадастровым номером №, почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 381 300 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.В. Храмеев

Копия верна. Судья А.В. Храмеев