Дело № 2-327/2022

УИД 45RS0012-01-2022-000417-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 23 августа 2022 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 24.04.2016 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 123 360 руб., из них: 60 000 рублей – сумма для перечисления, 63 360 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 29,89% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 60 000 руб. получены заемщиком через кассу другого банка на основании п. 1.1 распоряжения заемщика, на страховой взнос перечислены на транзитный счет партнера на основании п. 1.2 распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит из индивидуальных условий договора, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, памяткой по услуге «СМС – пакет» и тарифами по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной картой.

Ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях предусмотренных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а также путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. В каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего для процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 4 493 руб. 81 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 24.05.2016. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежа по кредиту.

В соответствии с индивидуальными условиями заемщик просила банк оказывать ей услугу «SMS пакет» по ежемесячному направлению по ее почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление указанной услуги составила 59 рублей, начисляется банком в конце процентного периода, в котором было направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячных платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора является неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть произведен ответчиком 24.04.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.10.2016 по 24.04.2020 в размере 71 521 руб. 39 коп., что является убытками банка.

По состоянию на 04.07.2022 задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила 209 884 руб. 03 коп., из них: сумма основного долга – 121 948 руб. 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14890 руб. 91 коп., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 71 521 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 228 руб. 21 коп. Просит взыскать с ФИО1 указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 298 руб. 84 коп.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, конверт вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что 24.04.2016 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 123 360 руб., из них: 60 000 рублей – сумма для перечисления, 63 360 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 29,892% годовых, на 48 месяцев. Размер платежа 4493 руб. 81 коп., дата платежа 24 число каждого месяца.

ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях предусмотренных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.

Своей подписью заемщик подтвердила, что согласна с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещены на сайте банка.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п. 1.2, 1.2.1 Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1.4 этих же условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Факт выполнения своих обязательств ООО «ХКФ Банк» подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 свои обязательства, вытекающие из кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, по кредиту произвела платеж только в мае 2016г., более платежей не производила. В связи с этим у ответчика образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.07.2022 задолженность ответчика по вышеназванному кредитному договору составила 209 884 руб. 03 коп., из них: сумма основного долга – 121948 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 14890 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 71 521 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 228 руб. 21 коп., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом, в материалах дела не имеется.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Доказательств меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлено.

В качестве доказательств неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, истцом предоставлена выписка по счету заемщика, расчет задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств банк обратился к мировому судье судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №17 Мишкинского судебного района Курганской области от 01.11.2019 в принятии заявления отказано, в связи с наличием спора о праве.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФявляется неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с Общими условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 раздела III).

Таким образом, убытки в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными за весь период действия договора, а именно до 24.04.2020.

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела 2 Общих условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 договора.

Согласно пункту 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случая, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Исходя из расчёта задолженности убытки – задолженность по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности.

Доказательств выставления требования ответчику сторонами не представлено.

По существу требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 29,90 % годовых.

В обоснование своих требований банк ссылается на условия пункта 3 раздела 3 Общих условий, предусматривающие право на получение процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

При подписании договора заемщиком подключена дополнительная услуга: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от 24.04.2016 ФИО1 суду не представлено.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 298 руб. 84 коп.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены полностью, то с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 298 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Мишкинский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года.

Судья Е.М. Куликовских