Дело №***

УИД 18RS0№***-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года <***>

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Биянова С.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые мотивированы тем, что дд.мм.гггг между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 999500 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,49 % годовых и погашения кредита до дд.мм.гггг.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <***>.

Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная квартира находится в залоге у банка.

На рушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом и не возвращает в установленные сроки части кредита. С дд.мм.гггг ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика составляет 951694,36 руб., в том числе 918131,65 руб. сумма основного долга, 33562,71 руб. проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Направленное банком в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности оставлено ФИО1 без исполнения.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 951694,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (918131,65 руб.) за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения, взыскать расходы по уплате суммы государственной пошлины в размере 64033,89 руб., расходы в связи с проведением экспертизы в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 80 руб.

Кроме того, истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <***>, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком в размере 1966400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснил, что в 2024 году он попал в ДТП, после чего потерял работу и возможность вносить платежи по кредиту. С расчетом задолженности, представленным истцом согласился.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гггг между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 999500 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,49 % годовых и погашения кредита до дд.мм.гггг включительно.

Кредит предоставлен истцом для целевого использования, а именно: для приобретения 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***.

ФИО1 обязался возвратить кредитору заемные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Стороны предусмотрели, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком 216 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг размер ежемесячного аннуитетного платежа 9080,00 руб., не считая первых двух платежей дд.мм.гггг - 11996 руб. 00 коп, дд.мм.гггг - 10939 руб. 89 коп. и последнего платежа дд.мм.гггг - 311 руб. 38 коп. (согласно графику платежей и п. 2 договора).

Согласно выписке по лицевому счету вклада от дд.мм.гггг, сумма кредита в размере 999500 руб. зачислена на счет ФИО1 дд.мм.гггг.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик допускал просрочку внесения платежей (дд.мм.гггг), последний платеж по кредиту был внесен ответчиком дд.мм.гггг в размере 100 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита дд.мм.гггг банком в адрес ответчика направлена досудебная претензия, которая оставлена ФИО1 без удовлетворения.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на дд.мм.гггг составляет 951694 руб. 36 коп., в том числе сумма основного долга 918131 руб. 65 коп., сумма процентов за пользование кредитом 33562 руб. 71 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По требованию истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 1 пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 не выполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере 951694 руб. 36 коп.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ФИО1 и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения - 2-комнатной квартиры, назначение - жилое, общей площадью 40,5 кв.м, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***, суд исходит из следующего.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как следует из п. 10.1 кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона в соответствии с Федеральным законом от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 10.2 кредитного договора, права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно закладной от дд.мм.гггг, обязательством, обеспеченным ипотекой является кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, предметом ипотеки является 2-комнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 40,5 кв.м, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***.

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 систематически допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договор, сумма задолженности по договору на момент рассмотрения дела не погашена и составляет 951694,36 руб., что более 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору превышает три месяца.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по делу не установлено.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Истец просит суд установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно представленному истцом в материалы дела отчету об оценке рыночной стоимости <***> от дд.мм.гггг, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость 2-комнатной квартиры, назначение - жилое, общей площадью 40,5 кв.м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***, составляет 2458000 руб.

Учитывая, что ответчик о проведении по делу судебной оценочной экспертизы в ходе рассмотрения дела не ходатайствовал, доказательств иного размера рыночной стоимости заложенного имущества со своей стороны не представил, суд принимает рыночную стоимость квартиры согласно отчету об оценке и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1966400 руб. (80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете от дд.мм.гггг).

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом по платежному поручению №*** от дд.мм.гггг уплачена государственная пошлина в размере 64033 руб. 89 коп.

За составление отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО «Мобильный Оценщик», истцом понесены расходы в размере 3000 руб. 00 коп., что подтверждается актом об оказании услуг №*** от дд.мм.гггг, счетом на оплату №*** от дд.мм.гггг, платежным поручением от 6991 от дд.мм.гггг), а почтовые расходы в размере 80 руб. 00 коп.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 951694,36 руб., из которых 918131,65 руб. - сумма основного долга, 33562,71 руб. - проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) из расчета 9,49 % годовых, начисляемую на сумму остатка основного долга (918131,65 руб.).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 64033,89 руб., расходы в связи с проведением экспертизы в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 80 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, назначение - жилое, общей площадью 40,5 кв.м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***, принадлежащую ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость, с которой начинаются торги в сумме 1966400 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг.

Председательствующий судья С.А. Биянов