УИД 42RS0033-01-2025-001330-50 (2-1423/2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Немыкиной И.В.,

при секретаре Каримовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

30 июля 2025 года

гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "СФО Стандарт" обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа №№, № в общей сумме 80 348 руб. 52 коп.

Требования мотивирует тем, что ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключили договоры займов №№, № о предоставлении должнику займов на общую сумму 34995,00 рублей, которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15000+15000+4995. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № ООО ПКО "АСКАЛОН", которое в последующем передало право требования по договору 2510-ЦАСК взыскателю. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений. Согласно п.2 ст. 5 Закону об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В целях взыскания указанной задолженности взыскатель обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе в выдаче) судебного приказа. Согласно ст. 125, 129 ГПК РФ отмена (отказ в выдаче) судебного приказа не препятствует возможности обращения по тому же требованию в порядке искового производства. Таким образом, общая сумма задолженности по договорам займов №№, № период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 995 руб. основного долга, которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15 000 руб+15 000 руб. + 4995 руб., сумма процентов в размере 45 353,52 руб., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440 руб. + 9440 руб. + 6 473,52 руб. Общая задолженность составляет 80 348,52 руб. Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Представитель истца - ООО "СФО Стандарт", уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав заявленные требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, причина неявки не известна.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд нашел возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В статье 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах. В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи"). Таким образом, договор потребительского займа может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. Также из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Одновременно, как следует из пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона N 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Согласно п. 2.1 ст. 3 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 были заключены договоры потребительских займов: - № на сумму 15 000 руб. под 292% годовых, срок возврата займа 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа), общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа - 29 058, 62 руб.; - № на сумму 15 000 руб. под 292% годовых, срок возврата займа 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа), общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа - 29 058, 62 руб.; - № на сумму 4 995 руб. под 292% годовых, срок возврата займа 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа), общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа - 9 676,52 руб. При оформлении займов кредитор подключил ответчика к договору коллективного страхования от несчастных случаев №-№ от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО "Абсолют Страхование". Размер платы за присоединение к договору страхования составил 4995 рублей, из которых размер страховой премии - 450 рублей, вознаграждение страхователя - 4545 рублей. Как следует из сертификата застрахованного лица, застрахованным лицом является ФИО1, страховщиком - ООО "Абсолют страхование", страхователем - ООО МФК "ЭйрЛоанс". Период страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также указана информация о порядке отключения от программы. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразила свое согласие на включение ее в программу коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000498/20 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО "Абсолют Страхование". Договоры потребительских займов включают в себя в качестве составных частей и неотъемлемой части Общие условия, Индивидуальные условия потребительского займа. Так, указанные договоры займов между кредитором и заемщиком заключены в виде оферты в форме электронного документа путем подачи ФИО1 заявления с указанием своих паспортных и иных персональных данных и подтверждения сформированных Индивидуальных условий потребительского займа своей электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи, посредством введения смс-кода, направленного на ее номер мобильного телефона + <***>. Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского займа срок возврата займа установлен 180-й день с момента передачи клиенту денежных средств. В пункте 6 Индивидуальных условий значится, что количество платежей по двум договорам 12 с указанием сумм в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме возврата 29 058,62 руб., по одному договору на сумму 4 995 руб., сумма возврата 9 676,52 руб. В случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "ЭйрЛоанс" (п. 12 Индивидуальных условий). Также кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) (п. 13 Индивидуальных условий). Порядок заключения потребительского займа и соглашение об электронном взаимодействии, указан в п. 16, согласно которым обмен информацией между кредитором и заемщиком осуществляется путем направления сторонами друг другу сообщений через личный кабинет заемщика на сайте кредитора www.kviku.ru, логин и пароль для доступа в который предоставляется кредитором заемщику после регистрации заемщика на сайте; путем направления писем по почтовому адресу заемщика. Указанному в заявлении на предоставление займа; путем направления писем по почтовому адресу кредитора, указанному в заявлении на предоставление займа; путем направления писем по почтовому адресу кредитора, указанному на сайте кредитора www.kviku.ru; с использованием адресов электронной почты кредитора (support@ kviku.ru, office@ kviku.ru) и заемщика (адрес предоставлен при регистрации на сайте кредитора или при заключении договора); путем направления SMS и голосовых сообщений на номера телефонов, сообщенные заемщиком кредитору при заключении договора; по телефонам кредитора указанным на сайте кредитора. Согласно списку договоров ООО МФК "ЭйрЛоанс" с ЭЦП под порядковыми номерами 47792, 47793, 47794 указан мобильный номер ФИО1 с номером ЭЦП 1360. Исходя из списка на запрос ООО МФК "ЭйрЛоанс" операция по платежу ответчику выполнена успешно и ошибок при его выполнении не обнаружено. Так, под порядковыми номерами 5583,5584, 5586 отображено успешное исполнение операций на суммы 10 005 руб., 15 000 руб., и 4 995 руб. В нарушение условий договора потребительского займа ответчик ФИО1 свои обязательства перед кредитором в рамках заключенных договоров по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее надлежащим образом не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ общество передало право требования по данной задолженности по договору уступки прав требования № ООО ПКО "Аскалон"(л.д. 27-30), которое в последующем передало право требования по договору № взыскателю (л.д. 31-34).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств, свидетельствующих об оплате ответчиком задолженности, суду не представлено. При разрешении спора, судом установлено, что ФИО1 осуществлена последовательность действий при заключении договоров потребительских займов посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца, что свидетельствует об осведомленности истца о совершаемых операциях, желании получить кредит, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку банк предоставил кредит на основании заявления истца, оформленного с использованием электронной подписи, ответственность банка за совершение держателем или иными лицами операций с использованием банковской карты не предусмотрена ни договором, ни законодательством, ответчиком не доказано.

Общая сумма задолженности по договорам займов №№, № рассчитывается по формуле: задолженность по основному долгу + задолженность по процентам (л.д. 8-13).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 80 348,52 руб., из них: сумма основного долга 34 995 руб., которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15 000 руб. + 15 000 руб.+ 4 995 руб., сумма процентов в размере 45 353,52 руб., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440 руб. + 19 440 руб. + 6 473,52 руб. (л.д. 16-18, 19-21, 22-24).

Приводя расчет суммы взыскиваемых процентов, истец указывает, что кредитором заемщику начислены проценты за период пользования займом, при этом предельное значение начисляемых процентов не должно превышать 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Суд считает требования истца о взыскании с ответчика процентов по договорам займа обоснованными. Указанная сумма процентов соответствует положениям договора займа о запрете кредитору начислять проценты на сумму основного долга превышающей 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) и положениям п. 24 ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Установленная по договорам займов процентная ставка в размере 292,000% годовых соответствует положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Из материалов дела следует, что размер начисленных и неуплаченных процентов за пользование займом по договорам составил 45353,52 руб. = 19440 руб. + 19440 руб. + 6473,52 руб. С учетом установленных законом ограничений сумма задолженности не превышает 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Расчет истца судом проверен, признан верным, произведен с учетом положений пункта 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), ответчиком не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитным договорам и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договорам займов №, №3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: сумма основного долга 34 995 рублей, которая состоит из сумм основного долга по вышеуказанным договорам: 15 000 руб. + 15 000 руб.+ 4 995 руб., сумма процентов в размере 45 353,52 рублей, которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 15 000 руб. + 15 000 руб.+ 4 995 руб. Общая задолженность составляет 80 348,52 руб.

В связи с изложенным, суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления кредитных средств.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик подписи в договорах займа не оспорил, суду каких-либо доводов и возражений не представил.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ООО "СФО Стандарт" обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования ООО "СФО Стандарт" подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.

Также истец просит взыскать судебные расходы в виде почтовых расходов в размере 91 рубль 20 копеек.

Суд полагает, что данные расходы являлись необходимыми, надлежащим образом подтверждены, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договорам займа №, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 348 (восемьдесят тысяч триста сорок восемь) рублей 52 копейки, из них: сумма основного долга 34 995 (тридцать четыре тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 00 копеек, сумма процентов в размере 45 353 (сорок пять тысяч триста пятьдесят три) рубля 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.В. Немыкина

Мотивированное решение изготовлено 13 августа 2025 года

Судья (подпись) И.В. Немыкина

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2025-001330-50 (2-1423/2025)

Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области