№ 2-1726/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

помощник судьи Гапонович К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от /../ в размере 190 253,80 рублей; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 005,80 рублей.

В обоснование требований указано, что /../ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от /../, основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении от /../ клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в размере 239 153,98 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия, график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и /../ предоставил сумму кредита в размере 239 153, 98 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 1097 дней (/../ по /../), процентная ставка по договору 32 % годовых. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 190 253,80 рублей не позднее /../, требование банка клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования, банк вправе начислять неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 190 253, 80 рублей, из которых: 169 112,09 рублей – основной долг, 16 741,71 рублей – начисленные проценты, 300 рублей - начисленные комиссии и платы, 4 100 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела представителя в суд не направило. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика по указанному в материалах дела адресу: /../, д. Губино, /../, который является адресом регистрации ответчика по месту жительства согласно ответу Управления по вопросам миграции УМВД России по /../; а также по адресу: /../, указанному в заявлении, анкете к заявлению.

Судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от /../ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте «договора»).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором указанного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ №).

Таким образом, извещение считается доставленным, а ответчик надлежащим образом извещенным, поскольку не получил извещение по зависящим от него обстоятельствам.

Суд в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от /../ на следующих условиях: сумма кредита – 239 153, 98 рублей, срок кредита – 1097 дней с /../ по /../, размер процентной ставки по кредиту 32 % годовых, размер ежемесячного платежа – 10 470 рублей (последний платеж – 10 487, 34 рублей).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства в установленном договорном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с /../ по /../.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: заявление, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, на которые последний ссылается в заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 2.6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в Заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

В соответствии с п. 4.1, 4.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Графиком платежей и условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» установлена плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

В соответствии с п. 6.3.2 Условий в случае пропуска заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) банк вправе потребовать от заемщика полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

При направлении банком клиенту заключительного требования клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (п. 6.8, 6.8.1 Условий).

Банк вправе требовать от заемщика возврата кредита (погашения основного долга), взимать с заемщика проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек (п. 9.3 Условий).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, АО «Банк «Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом по ставке, определенной договором.

Из представленной выписки по лицевому счету № за период с /../ по /../, расчета задолженности следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения, последний платеж по кредиту был произведен в апреле 2014 года.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочки внесения очередных платежей, в результате чего у него образовалась кредитная задолженность.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик не представил.

АО «Банк Русский Стандарт» заявлено требование о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 169 112,09 рублей – основной долг, 16 741,71 рублей – начисленные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.

В заявлении о предоставлении кредита указана дополнительная услуга – SMS-услуга, ежемесячная комиссия за которую составляет 50 рублей.

Согласно расчету задолженности ответчиком /../, за период с /../-/../ оплата за данную услугу не вносилась, задолженность составила 300 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Истцом заявлена к взысканию плата за пропуск минимального платежа в размере 4 100 рублей. Ответчиком пропуск платежей допускался неоднократно, согласно расчету данная плата начислена за период с /../ по /../ в размере 4 100 рублей и подлежит взысканию с ответчика.

/../ АО «Русский Стандарт Банк» направил ответчику требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 190 253,80 рублей со сроком уплаты до /../.

Доказательства погашения указанной задолженности материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от /../ в размере 190 253,80 рублей.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» произведена оплата государственной пошлины в сумме 5 005,08, что подтверждается платежным поручением № от /../ на сумму 2 502,54 рублей, платежным поручением № от /../ на сумму 2 502,54 рублей.

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,/../ года рождения (паспорт /../) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН /../) задолженность по кредитному договору № от /../ в размере 190 253, 80 рублей, из которых: 169 112,09 рублей – основной долг, 16 741,71 рублей – начисленные проценты, 300 рублей - начисленные комиссии и платы, 4 100 рублей – плата за пропуск минимального платежа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 005,08 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Е.А. Сабылина

Решение в окончательной форме принято 09.09.2022

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1726/2022

Судья Е.А. Сабылина

Секретарь

УИД 70RS0№-29