Решение по делу № 2-6602/2022 от 11.05.2023

Дело №2-881/2023 (43RS0001-01-2022-010875-04)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 11 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя. В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и заемщиком ФИО1 {Дата изъята} заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк на основании заявления заемщика на выпуск банковской карты и индивидуальным условиям предоставления кредита по карте выдал ФИО1 банковскую карту с установленным на ней лимитом в размере 50 000 рублей. Срок действия договора до {Дата изъята}, процентная ставка - 19,9% годовых, размер процентов на просроченный основной долг - 39,9% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика, однако заемщиком обязательства не исполнены. В дальнейшем банку стало известно, что ФИО1 умерла {Дата изъята}, наследственное дело в отношении умершей отсутствует. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет 64 874,33 рубля, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 9 079,27 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 5 990,65 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 49 666,41 рублей.

На основании изложенного Банк просил суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 64 874,33 рубля, проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 146,23 рублей.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Кирова от 17.01.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО4

В судебное заседание ответчики ФИО3 и ФИО4 не явились, извещены надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена в суд {Дата изъята} и {Дата изъята} соответственно по истечении срока хранения, ходатайства не заявлены, отзыв на иск не представлен.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Кирова от 06.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО5, процессуальный статус которого протокольным определением суда от 13.04.2023 изменен на ответчика.

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явился, извещен надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена в суд 03.05.2023 по истечении срока хранения, ходатайства не заявлены, отзыв на иск не представлен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту MasterCard World, с лимитом 50 000 рублей. В этот же день ФИО1 выданы Индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} в размере 50 000 рублей под 19,9% годовых сроком возврата кредита – {Дата изъята}, указан номер картсчета и банковской карты, она ознакомлена с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом АО КБ «Хлынов» и, тем самым, стороны заключили кредитный договор {Номер изъят}. В Тарифном плане KK/W отражены размеры и наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных в тарифе размерах.

По условиям договора ответчику была выдана кредитная карта сроком действия до {Дата изъята} с лимитом 50 000 рублей, номер картсчета {Номер изъят}

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 с использованием карты совершались расходные операции.

Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}К29 ответчик обязалась ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа подлежит внесению Заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Согласно п. 4, 12 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету следует, что последний платеж по договору внесен {Дата изъята}, дата последней операции – {Дата изъята}, согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед банком составляет 64 874,33 рубля, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 9 079,27 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 5 990,65 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 49 666,41 рублей.

Заемщик ФИО1 умерла {Дата изъята}, согласно сведениям, представленным Специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по городу Кирову минюста Кировской области, {Дата изъята} составлена запись акта о ее смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пунктами 1, 2 ст. 1158 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается. Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, которое подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ФИО6 и ФИО7 (фамилия до заключения брака – ФИО8) Л.А. заключен брак, составлена соответствующая запись {Номер изъят} от {Дата изъята}, выдано свидетельство о заключении брака, брак на дату смерти ФИО1 не был расторгнут.

От брака ФИО6 и ФИО1 имеют двоих детей: ФИО3, {Дата изъята} года рождения, и ФИО4, {Дата изъята} года рождения.

Согласно сведениям, предоставленным сотрудником адресно-справочной службы УМВД России по {Адрес изъят}, Цапурина (фамилия после заключения брака – Русских) Р.В. зарегистрирована по адресу: {Адрес изъят}, ФИО4 зарегистрирована по адресу: {Адрес изъят}, ФИО6 регистрации на территории Кировской области не имеет, ФИО1 на дату смерти {Дата изъята} была зарегистрирована по адресу: {Адрес изъят}.

Из выписки ЕГРН следует, что жилое помещение по адресу: {Адрес изъят} принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО9 и ФИО10, дата государственной регистрации права – {Дата изъята}.

В соответствии с ответом Кировской областной нотариальной палаты по данным, имеющимся в единой информационной системе нотариата РФ по состоянию на {Дата изъята}, наследственное дело в отношении ФИО1 нотариусами Кировской области не заводилось.

Из выписки ЕГРН следует, что сведения о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости на {Дата изъята} отсутствуют.

По сведениям ФИС ГИБДД-М на имя ФИО1 транспортные средства не регистрировались.

В соответствии с предоставленными ИФНС России по г. Кирову сведениями ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя зарегистрирована не была, сведениями о доходах за 2019-2021 годы инспекция не располагает.

Как следует из сведений, представленных по запросу суда банками: АО «Райффайзенбанк», ПАО «Норвик Банк», Банк ВТБ (ПАО), в указанных банках на имя умершей ФИО1 лицевых и иных счетов не имеется.

В АО КБ «Хлынов» на имя ФИО1 по состоянию на {Дата изъята} было открыто 2 счета, являются действующими, на каждом из них отсутствовал остаток денежных средств, по состоянию на {Дата изъята} остаток денежных средств на всех счетах составляет 0,00 рублей.

В АО «Банк Русский Стандарт» на имя ФИО1 по состоянию на {Дата изъята} был открыт 1 счет, является действующим, отсутствовал остаток денежных средств, по состоянию на {Дата изъята} остаток денежных средств составляет 0,00 рублей.

В ПАО Сбербанк на имя ФИО1 по состоянию на {Дата изъята} было открыто 8 счетов, 4 из них являются действующими, на счете {Номер изъят} на {Дата изъята} имелся остаток в размере 3 360,42 рублей, по состоянию на {Дата изъята} – 0,00 рублей, в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} движение денежных средств по другим счетам отсутствует, остаток средств – 0,00 рублей.

Согласно предоставленными ОСФР по Кировской области сведениям ФИО1 состояла на учете в Отделении Фонда и получала пенсию и ЕДВ. С {Дата изъята} выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине ее смерти. Недополученные ФИО1 выплаты за {Дата изъята} в сумме 17 451,03 рубль перечислены {Дата изъята} через ПАО Сбербанк на имя ФИО5 на основании заявления {Номер изъят} от {Дата изъята}. Социальное пособие на погребение умершей в размере 7 388,73 рублей перечислено {Дата изъята} через АО «Альфа-Банк» на имя ФИО3 на основании заявления {Номер изъят} от {Дата изъята}. По данным специальной выписки из индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО1 сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, составляет 0,00 рублей.

В соответствии с предоставленным ОСФР по Кировской области заявлением от {Дата изъята} ФИО5, {Дата изъята} года рождения, зарегистрированный по адресу: {Адрес изъят}, обратился Отделение Фонда с просьбой выплатить начисленную сумму страховой пенсии и ЕДВ и оставшуюся не полученной в связи со смертью ФИО1

Как следует из материалов дела ФИО1 на дату своей смерти ({Дата изъята}) была зарегистрирована и проживала в жилом помещении по адресу: {Адрес изъят}, принадлежащем на праве общей совместной собственности ее дочери ФИО3 и зятю ФИО9, также по указанному адресу был зарегистрирован ее внук ФИО5 (сын ФИО3), соответственно, ФИО3 имеет возможность пользоваться имуществом, оставшимся от наследодателя. Кроме того, на дату смерти ФИО1 на счете в ПАО Сбербанк у нее находились денежные средства в сумме 3 360,42 рублей, на дату {Дата изъята} денежные средства отсутствуют, сыном ФИО3 – ФИО5 {Дата изъята} получены причитающиеся ФИО1 выплаты (пенсия и ЕДВ) за октябрь 2021 в сумме 17 451,03 рубль. Вторая дочь ФИО1 – ФИО11 совместно с ней не проживала, зарегистрирована по другому адресу. При этом организацией похорон матери также занималась ФИО3

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО10, являясь наследником первой очереди по закону, фактически приняла наследство, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которое составляет 20 811,45 рублей (3 360,42 + 17 451,03 = 20 811,45).

Общая сумма задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}К50 составляет 64 874,33 рубля.

Наследник должника по кредитному договору обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая изложенное, с ФИО10 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию 20 811,45 рублей. В удовлетворении остальной части иска, в том числе о взыскании процентов на будущее надлежит отказать ввиду отсутствия иного имущества, входящего в наследственную массу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в сумме 824,34 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО12, {Дата изъята}, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по договору о карте от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенному с ФИО1, в размере 20 811,45 рублей, а также государственную пошлину - 824,34 рубля.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 года.

Судья Н.В. Лопаткина