Дело № 2-2-437/2023

УИД64RS0010-02-2023-000611-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2023 года г.Хвалынск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Е.Г. Дурновой,

при секретаре О.Е. Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк», далее ООО «ХКФ Банк», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истец выдал путем перечисления на счет заемщика кредит в размере 122215 рублей, из них 108090 рублей были получены заемщиком, а 14125 рублей были перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика. Процентная ставка по кредиту – 33,61% годовых. Заемщик со своей стороны обязался возвратить основной долг и проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж составлял 5438,57 рублей. Между тем, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа, договором предусмотрена уплата штрафа. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика досрочного погашения долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени долг не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика составил 133845,88 рублей, из которых 91063,31 рубля – сумма основного долга, 11915,55 рублей – проценты за пользование кредитом, 21621,4 рубль – убытки Банка, 9245,62 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности. Просят взыскать с ответчика названную сумму задолженности и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3876,92 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, суду представлено заявление с просьбой рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила суду возражения по существу иска, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать в полном объеме, а так же рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 и графика платежей, следует, что кредитор предоставил заемщику кредит в размере 122215 рублей, из них 108090 рублей – сумма к выдаче ( перечислению), 14125 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование ( п.1), под 33,619 % годовых (п.2), заемщик обязался вносить ежемесячно в течение 36 процентных периодов ( п.8) по 5438,57 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ( п.п. 9 и 10), последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4951,72 рубль. Для оплаты кредита в договоре указан счет №.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период

Как следует из выписки по банковскому счету № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ей был выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122215 рублей.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком по вышеназванному договору, перечислив на указанный им текущий счет вышеназванные средства в качестве предоставления кредита.

Заемщик вносил денежные суммы в счет погашения основного долга, процентов, в выписке отражены суммы погашения задолженности по договору, вносимые ФИО1, последний платеж в счет погашения долга в размере 2970,04 рублей внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика составил 133845,88 рублей, из которых 91063,31 рубля – сумма основного долга, 11915,55 рублей – проценты за пользование кредитом, 21621,4 рубль – убытки Банка, 9245,62 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из согласованных условий кредитного договора, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в указанные в графике дни.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Ответчик в счет погашении кредита внес девять платежей, при этом последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2970 рублей, а, следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик начал нарушать принятые на себя обязательства по оплате кредита и процентов. Последний платеж должен был быть внесен 18.09.2015 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по последнему платежу истек 18.09.2018 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением мирового судьи от 10.10.2014 года истцу было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по названному кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности не прерывался.

Исковое заявление по данному делу было направлено истцом в суд электронно 13.11.2023 года. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что по заявленным требованиям срок исковой давности истек.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд установил, что истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию и как следствие, в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ по дополнительным требованиям ( процентам, убыткам, штрафу), вытекающим из основного. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая применение судом срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку в удовлетворении иска отказано, то, как следствие, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: г.Хвалынск Саратовской области, ул.Революционная, 110.

Судья Е.Г.Дурнова