Дело № 2-653/2022
62RS0025-01-2022-001696-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2022 года г. Скопин
Скопинский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,
при секретаре – Ежовой Н.Н.,
с участием:
ответчицы – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине
гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 245424 рублей 29 копеек. Также истец просил взыскать с ответчицы судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 11654 рублей 24 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 217755 рублей 45 копеек на срок 60 месяцев под 19,9 процентов годовых. Банк исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставил кредит заемщику. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 245424 рубля 29 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 184436 рублей 95 копеек, по просроченным процентам за пользованием кредитом в размере 60987 рублей 34 копеек. В добровольном порядке ответчица образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает. Требование банка о досрочном возврате суммы задолженности оставлено без ответа. Банк терпит убытки в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору. Банк лишается финансовой выгоды, на которую мог рассчитывать при заключении кредитного договора.
ПАО Сбербанк о месте и времени слушанья дела извещено надлежащим образом. Его представитель в суд не явился. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО Сбербанк в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору не признала. При этом пояснила, что кредитный договор с ПАО Сбербанк она заключала, кредит брала на лечение, поскольку имеет серьезные заболевания, является инвалидом второй группы, ей постоянно требуются дорогостоящие лекарства для лечения. Кредит она платила до октября 2021 года. В настоящее время кредит она не оплачивает в связи с тяжелым материальным положением и состоянием здоровья.
Суд, заслушав объяснения ответчицы ФИО1, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.
Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 217755 рублей 45 копеек на срок 60 месяцев, под 19,90 процентов годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования. Количество платежей – 60 аннуитетных платежей, вноситься они должны ежемесячно 25 числа в размере 5757 рублей 08 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользования кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Данные факты подтверждаются п. п. 1, 2, 4, 6, 8, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО Сбербанк и ФИО1, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, копией лицевого счета № на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 217755 рублей 45 копеек была предоставлена заемщику ФИО1 путем зачисления на счет №. Ответчица ФИО2 воспользовалась суммой кредита. Данный факт подтверждается движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движением срочных процентов на просроченный основной долг, движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 платежи в соответствии с графиком должна вносить 25 числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту ответчица ФИО1 внесла ДД.ММ.ГГГГ в сумме 383 рублей 22 копеек, после чего платежи по кредиту не вносились. При этом платежи ФИО1 вносились нерегулярно и в меньшем размере. Данные факты подтверждаются расчетом цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движением срочных процентов на просроченный основной долг, движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, копией лицевого счета № на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 значится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245424 рубля 29 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 184436 рублей 95 копеек, по просроченным процентам за пользованием кредитом в размере 60987 рублей 34 копеек. Данные факты подтверждаются расчетом цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в деле.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направляло ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, что подтверждается требованием (претензией) от ДД.ММ.ГГГГ, отслеживанием почтовых отправлений с идентификатором №, имеющимися в деле.
В судебном заседании также установлено, что ответчица ФИО1 является инвалидом второй группы, размер ее страховой пенсии составляет 8907 рублей 87 копеек. ФИО1 является получателем ежемесячных денежных выплат инвалидам в размере 3164 рублей 22 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомототранспортных средств за ФИО1 не зарегистрировано, индивидуальным предпринимателем ФИО1 не является. Данные подтверждаются справкой серии МСЭ-2013 №, выданной ФКУ «ГБУ МСЭ по » Минтруда России бюро № филиала ФКУ «ГБУ МСЭ по » ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией к поручению № на доставку пенсий и других социальных выплат от ДД.ММ.ГГГГ, справкой РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский» без даты, справкой Межрайонной ИФНС России № по №В от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ судом на ответчицу ФИО1 была возложена обязанность представить доказательства своих возражений относительно предъявленного иска. Однако, ответчица ФИО1 доказательств неполучения кредита, уплаты его в большем размере, доказательств неполучения извещения о расторжении кредитного договора, своего расчета задолженности по кредиту не представила.
На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее перед ПАО Сбербанк существует задолженность в размере 245424 рублей 29 копеек.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчицей не оспорен, контррасчет не представлен.
В связи с изложенным исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245424 рублей 29 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 184436 рублей 95 копеек, по просроченным процентам за пользованием кредитом в размере 60987 рублей 34 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Правовых оснований для снижения размера задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и размера уплаченной государственной пошлины не имеется.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлен факт существенного нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, поскольку задолженность ответчицы по кредитному договору является значительной, имеет место быть невнесение платежей по кредиту, начиная с октября 2021 года, до этой даты платежи по кредиту вносились нерегулярно и в значительно меньшем размере нежели предусмотрено кредитным договором.
Исходя из совокупности исследованных в суде доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении искового требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления решения в законную силу в соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 11654 рублей 24 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 61 09 №, выданный МО УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 620-019) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, с момента вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 184436 рублей 95 копеек, по просроченным процентам за пользованием кредитом в размере 60987 рублей 34 копеек, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 11654 рублей 24 копеек, а всего 257078 рублей 53 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья-