Дело № 2-3204/2022

54RS0003-01-2022-002787-25

Решение

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска

в составе:

судьи Гаврильца К.А.,

при секретаре Новиковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Кардиф» о защите прав потребителей,

установил:

1. ФИО2, обратившись в суд с данным иском, просила взыскать с ООО СК «Кардиф» часть страховой премии – 84759,83 руб., неустойку – 84759,83 руб., компенсацию морального вреда – 10000 руб., за услуги нотариуса – 2307 руб., штраф.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

xx.xx.xxxx года между Истцом (далее - Заемщик) и АО «PH Банк» был заключен кредитный договор __ Сумма кредита - 1 254 754 руб. 14 коп. Процентная ставка по кредиту - 7% годовых. Срок возврата кредита — 60 мес.

Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Договор страхования с ООО «СК «Кардиф». Страховая премия составила 143 042 руб. и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита.

Договор страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

xx.xx.xxxx г. кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец обращался к Ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако Ответчик законное требование Истца не удовлетворил.

В данном случае истец воспользовался своим правом, предоставленным ему ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», определяющей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, и п. 2. ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

До подачи искового заявления в суд, Истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым Истец не согласен, в связи с чем Истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

Отказом от удовлетворения требования истца Ответчик нарушает его права, как потребителя, на отказ от услуги, а значит, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по основаниям ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, условие, содержащееся в страховом полисе: «При отказе Страхователя от Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Условия договора страхования, отличающиеся от перечисленных норм Закона, являются недействительными на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 26.10.2019 г. по 08.11.2021 г. - 744 дня. В связи досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления услуги по страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, согласно следующему расчету:

143042 руб./ 1826 дн. * 744 дн. = 58282,17 руб.

143042 руб. – 58282,17 руб. = 84759,83 руб.

Следовательно, часть страховой премии в размере 84759,83 руб. подлежит возврату.

Кроме того, условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе Страхователя от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договоре страхования, возврат страховой премии или ее части не производится» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. 422, 421 ГК РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П.

Так, из Постановления Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такой договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и принципа соразмерности.

Кроме того, по истечении срока в 14 календарных дней, установленного Указанием ЦБ РФ, Истец теряет право на возврат полной стоимости услуги страхования, но данное указание само по себе не отменяет действия в отношении потребителя ни ГК РФ, ни Закона «О защите прав потребителей», следовательно, у Истца остается право на возврат неиспользованной части стоимости услуги и за переделами срока «периода охлаждения».

Условия договора страхования, отличающиеся от перечисленных норм Закона, являются недействительными на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанные доводы истца соответствуют сложившейся судебной практике по аналогичных делам и правовой позиции Верховного суда Российской Федерации (Постановление ВС РФ от 23.05.2016 г по делу № Ф76-11713/2015)

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 " О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просила об удовлетворении требований.

2. В судебное заседание истец не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Исковые требования полагал не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

3. Суд, изучив письменные доказательства, материалы дела, отказывает в удовлетворении исковых требований, исходя из следующих правовых оснований и установленных при рассмотрении дела обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Подтверждается материалами дела и не оспаривалось сторонами, что xx.xx.xxxx года между ФИО1 и АО «PH Банк» был заключен кредитный договор __ Сумма кредита - 1 254 754 руб. 14 коп. Процентная ставка по кредиту - 7% годовых. Срок возврата кредита — 60 мес.

Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Договор страхования с ООО «СК «Кардиф». Страховая премия составила 143 042 руб. и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита.

Договор страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

xx.xx.xxxx г. кредит был досрочно погашен (л.д. 11).

Согласно договору страхования страховыми рисками является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и установление застрахованному в результате несчастного случая или болезни, а также первичное диагностирование застрахованному лицу смертельно опасного заболевания. Срок страхования с 00 часов 00 минут xx.xx.xxxx по 00 часов 00 минут xx.xx.xxxx г. Страховая сумма - 300000 руб. Страховая премия - 143042 руб.

Договор страхования был заключен в соответствии с нормами главы 48 ГК РФ и содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров личного страхования, в том числе; 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Личное страхование заёмщика осуществляется только при условии его волеизъявления.

Судом установлено, что Заемщик добровольно выразил своё согласие на заключение с ООО «СК КАРДИФ» Договора страхования в отношении него как Застрахованного лица, что подтверждается подписанным договором страхования, в котором Страхователь подтвердил, что он согласен и ему разъяснено, что заключение настоящего Договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг/или заключения каких-либо договоров; он получил правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 2 от 16.05.2016, являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования и изложенные в приложении к страховому сертификату, что он с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения; он получил полную и подробную информацию в соответствии со ст. 3, 6 и 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1997 года № 4015 - ФЗ, включая полную и подробную информацию об условиях страхования.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Страхователь собственноручно подписала договор страхования, что подтверждает ее добровольное согласие на страхование, отсутствие признака навязывания услуги, и надлежащее информирование заявителя об условиях страхования.

xx.xx.xxxx года ФИО1 посредством обращения через сайт направила в адрес Страховщика заявление об отказе от услуги страхования и возврате ей части страховой премии в размере 84759,83 руб., поскольку кредит погашен досрочно.

В связи с отказом в удовлетворении требований истца, xx.xx.xxxx г. ФИО1 повторно направила Страховщику заявление, где указав те же основания, просила выплатить ей часть страховой премии в размере 84759,83 руб. и неустойку в размере 20342,32 руб.

Требования ФИО1 ответчиком не исполнены.

25.03.2022 г. ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному.

Решением Финансового уполномоченного от xx.xx.xxxx г __ в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Кардифф» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования – отказано.

Доводы ФИО1, указанные в качестве оснований для удовлетворения иска, суд признает несостоятельными ввиду следующего.

Прекращение (расторжение) договора страхования, а также возврат страховой премии осуществляется согласно нормам действующего законодательства РФ и условиям Договора страхования, Правил добровольного страхования, на основании которых был заключен Договор страхования, являющихся его неотъемлемой частью.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено прекращение договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Условиями договора страхования страховыми случаями признаются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и установление застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, а также первичное диагностирование застрахованному лицу смертельно опасного заболевания.

Доказательств возможности ненаступления Страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем Страховой случай Истцом не предоставлено.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ «при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (в случаях, когда возможность наступления страхового случая отпала). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное (в случаях, когда возможность наступления страхового чая не отпала).

Данные условия содержатся также и в Правилах страхования: «При досрочном отказе Страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в пп. г) п.7.6. Правил (в случаях, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 7.7 Правил, в иных случаях досрочного отказа Страхователя от Договора страхования, возврат страховой премии регулируется статьей 958 Гражданского кодекса РФ, если законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное».

Ни законодательством РФ, ни договором страхования – иное, в отношении договоров страхования, заключенных до xx.xx.xxxx г. - не предусмотрено.

Из анализа положений Договора страхования следует, что размер страховой суммы не связан с размером задолженности ФИО1 по кредиту, так как договор страхования продолжает действовать и после погашения Заемщиком кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита на прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного суда РФ, изложенная в определении от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).

__У от 20 ноября 2015 года «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в соответствии с положениями которого:

«в случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с заключения (даты подписания) Договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем размере:

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия Договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия Договора страхования, Страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения Договора страхования.

Договор страхования считается прекратившим свое действие после получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Возврат страховой премии (в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется наличными нежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих, дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования».

Договор страхования от несчастных случаев и болезней был заключен 26 октября 2019 года.

Истец, в течение срока, предусмотренного Договором страхования, в соответствии с Указанием ЦБ заявление о расторжении Договора страхования Страховщику не направляла.

Имея возможность отказаться от Договора страхования в соответствии с Указанием ЦБ, истец таким правом не воспользовалась.

Таким образом, срок, установленный Договором страхования в соответствии с Указанием ЦБ, Истцом пропущен. Оснований для установления более длительного срока, чем установлено в п. 1 Указания ЦБ – не имеется.

Досрочное выполнение обязательств по кредитному договору не является обстоятельством, подтверждающим, что возможность наступления страхового случая отпала и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному Договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай - это фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении кредита Истец продолжает являться застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно Истцу либо его наследникам.

Из смысла статьи 958 ГК РФ следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ в качестве обстоятельства досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, не является основанием для применения последствий такого прекращения, изложенных в пункте 3 статьи 958 ГК РФ, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страховых рисков (жизнь, здоровье человека, утрата трудоспособности, потеря работы) прекратились.

Также следует отметить, что Страховая сумма, т.е. сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования, определена соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами статьи 947 ГК РФ, а именно, в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно условиям заключенного сторонами Договора, страховая сумма определяется и устанавливается в соответствии с приложением __ к Договору «График страховых сумм по страховым случаям»

Таким образом, из условий Договора страхования следует, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят ни от наличия/отсутствия кредитного договора, ни от досрочного возврата кредита, ни от суммы остатка по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что вышеуказанный отказ ответчика в пропорциональном возврате истцу суммы страховой премии, в связи с отказом от страхования, соответствует нормам материального права.

Необходимо учитывать, что Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусматривающий возврат части страховой премии по договору страхования при досрочном погашении кредита применим при выполнении одновременно двух следующих условий: договор страхования связан с кредитом по основаниям ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и договор страхования заключен после xx.xx.xxxx г.

Договор страхования __ от xx.xx.xxxx года не подпадает ни под одно из вышеперечисленных условий, следовательно, страховая премия (часть страховой премии) по основанию досрочного погашения кредита, возврату не подлежит.

Обязательства Страховщика и его деятельность по страхованию не прекращены.

В соответствии с частями 1 и 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, при нарушении исполнителем сроков выполнения работы (оказания услуги), сроков начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги) или если во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителя за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и спорные правоотношения не урегулированы указанными положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

Факт заключения со страховой компанией договора страхования и отказ в возврате страховой премии, не являются недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная ст. 28, 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению.

Поскольку Страховщиком не нарушались права Истца, обстоятельства, при которых возможность наступления страхового случая отпала отсутствуют, как и не имеется обстоятельств, по которым существование страхового риска прекратилось по иным основаниям, чем страховой случай, - оснований для возврата страховой премии, уплаченной по договору страхования, при досрочном отказе ФИО3 от договора страхования – не имеется.

Ссылки заявителя на положения ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» являются несостоятельными.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Такие специальные нормы применительно к договорам страхования предусмотрены ст. 958 ГК РФ.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.

На основании п. 3 ст. 958 ГК РФ, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»; «при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».

Поскольку заявитель обратился с заявлением о расторжении Договора страхования после истечения периода охлаждения, страховая премия возврату не подлежит, что полностью согласуется с условиями заключенного сторонами договора.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования ФИО1 о возврате части страховой премии и неустойки, - не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Основываясь на изложенном, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

1. Отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Кардиф» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Судья Гаврилец К.А.